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'노란 메기' 효과?…카카오뱅크 중신용대출 절반 이상은 2금융 상환용

      카카오뱅크 중신용 대출자 10명 가운데 6명이 고금리 대출을 상환하는데 자신의 대출금을 사용한 것으로 나타났다. 이로 인해 대출자들은 이자 부담을 낮추면서 신용 점수는 높일 수 있었다는 분석이다. 이른바 카뱅의 '노란 메기' 효과가 2금융권의 대출금리 인하 행보로까지 이어질지 주목된다.   29일 카카오뱅크에 따르면 올해 8월 한 달간 카카오뱅크에서 중신용대출과 중신용플러스대출을 실행한 고객 가운데 대출 실행 당시 저축은행·캐피탈·카드사 등 비은행 대출을 보유한 고객은 2만1100명에 달했다.   8월 말에는 2만1100명 가운데 63%인 1만3200명의 비은행권 대출잔액이 감소했다. 중신용대출을 받은 고객은 평균 490만원, 중신용플러스대출 고객은 360만원이 줄었다. 카카오뱅크 측은 중신용대출과 중신용플러스대출의 평균 대출금액을 고려했을 때 대출 이후 절반 정도를 상대적으로 고금리인 비은행 대출 상환에 쓰인 것으로 추정했다.   8월 중신용대출과 중신용플러스 대출을 받은 고객들의 평균 금리는 각각 5.7%와 9.5%로 12~15%대 내외인 저축은행이나 캐피탈, 카드사 등 비은행권 평균 대출금리보다 낮아 금리 경쟁력을 갖추고 있기 때문이라는 게 카카오뱅크의 설명이다. 이 고객들의 상환금액은 559억원가량으로 추산된다.   비은행권 대출이 감소한 중신용대출 고객은 평균 신용점수(KCB 기준)가 736점에서 766점으로 30점 가량 올랐으며, 중신용플러스대출은 660점에서 667점으로 상승했다. 대출을 받으면 일반적으로는 부채 증가로 인해 신용점수가 소폭 하락하지만, 비은행 대출을 일부 또는 전부 상환한 고객의 경우 부채 증가 효과 대비 고금리 대출 감소 효과가 커 신용 점수가 상승한다.   카카오뱅크에서 중신용대출과 중신용플러스 대출을 받은 이후에도 비은행 대출을 유지한 고객 비율은 27.0%로, 증가한 경우 10% 미만으로 집계됐다. 카카오뱅크 관계자는 "카카오뱅크의 중‧저신용고객을 위한 대출상품을 이용하면 대출이자 부담도 줄이고 신용도 향상에도 도움이 되는 것으로 확인됐다"라며, "7월 말 10.9%였던 무보증 신용대출 잔액 대비 중저신용자 잔액 비중은 10월 14.6%까지 확대됐다"고 설명했다. 홍다원 기자 hong.dawon@joongang.co.kr카카오뱅크 신용점수 중신용플러스대출 고객 중신용대출 고객 카카오뱅크 중신용

2021-11-29

불붙은 인뱅 '복지경쟁'…토스뱅크, 입사 1년차에 통 큰 스톡옵션

      토스뱅크가 입사 1주년을 맞이한 임직원에게 스톡옵션(주식매수선택권)을 부여했다.     토스뱅크는 25일 주주총회를 열어 임직원 30명에게 스톡옵션 60만주를 부여하기로 했다. 주정명 사내이사(CRO, 리스크 담당 최고책임자), 최승락 CCO(소비자 담당 최고책임자) 등을 포함해 대상이 된 임직원에게 1인당 2만주를 고르게 준다.   이번 스톡옵션의 행사가는 5000원이다. 스톡옵션은 부여받은 날을 기점으로 2년 뒤인 2023년 11월 30일부터 행사할 수 있다. 앞서 토스뱅크는 지난 7월 홍민택 대표를 포함, 임직원 30명에게 스톡옵션 68만 주를 부여한 바 있다.   토스뱅크 관계자는 "은행 설립에 기여한 임직원을 대상으로 주식 보상 시스템을 도입하겠다고 밝혀왔다"며 "전문성을 갖춘 우수 인력을 확보하고, 주주와 임직원이 사업 성장의 과실을 함께 나누겠다는 취지"라고 설명했다.     토스뱅크 외에도 카카오뱅크, 케이뱅크 등도 스톡옵션과 연봉 인상 등 복지 혜택을 늘리고 있다. 인재 유출 방지, 직원 동기 부여를 위해서다.     카카오뱅크는 지난 23일 모든 직원의 임금을 평균 1000만원 이상 일괄 인상하는 보상안을 내놨다. 또 스톡옵션과 성과급을 연봉의 각각 30%, 20% 규모로 지급하기로 했다. 카카오뱅크 올해 코스피 상장 등을 이뤘고 지속적인 성장을 위해 구성원들과 성과를 나눠야 한다고 밝혔다.     케이뱅크도 지난 7월 열린 임시 주주총회에서 임직원 320명을 대상으로 스톡옵션 210만주를 부여했다고 공시했다.   이용우 기자 lee.yongwoo1@joongang.co.kr스톡옵션 토스뱅크 스톡옵션 부여 카카오뱅크 케이뱅크 복지

2021-11-25

[증시이슈] '금리사이클과 무관' 카카오뱅크만 날았다…4대 지주는 하락

    한국은행이 기준금리를 연 1%로 올리며 '제로금리 시대'의 막을 내렸지만 금리인상 수혜주로 꼽히는 금융지주들은 하락세를 면치 못했다. 반면 카카오뱅크는 4%이상 오르면서 금융 대장주로서 존재감을 나타냈다.     25일 한국거래소에 따르면 카카오뱅크는 지난 거래일보다 4.95% 오른 6만7900원에 장을 마감했다. 반면 하나금융지주는 2.19% 떨어졌고, 신한지주는 1.06%, KB금융은 0.87% 하락했다. 우리금융지주는 보합으로 장을 마치는 등 전날 상승분을 대부분 반납한 모습이다.   이날 한국은행 금융통화위원회는 정례회의에서 기준금리를 연 0.75%에서 연 1.00%로 0.25%포인트 올리기로 했다. 올해 들어 2번째 금리인상으로 기준금리가 1%대로 올라선 것은 1년 9개월 만이다.   투자업계는 대표적인 금리 수혜주인 금융지주의 하락 원인을 '규제'에서 찾고 있다. 당국이 가계부채 규제에서 여전히 강경한 입장을 취하고 있어 주가 악영향을 준다는 분석이다. 아울러 최근 들어 대출 금리 인상에 따른 고객들의 불만이 커지자 당국이 은행에 예·적금 금리 인상을 압박하는 분위기가 연출되기도 했다.     이런 이유로 지난달 26일 금융위원회의 가계대출 규제 조기 시행 발표가 난 이후로 하나금융지주는 10.24% 하락했고, 신한지주는 8.23%, KB금융은 3.38% 떨어졌다. 우리금융지주만 완전 민영화 이슈로 1.50% 올랐다.     반면 카카오뱅크에 대한 성장 기대감은 여전히 유지되는 모습이다.      김현기 하이투자증권 연구원은 "올해 카카오뱅크의 대출채권 성장률은 26%에 달할 것으로 전망한다. 내년 대출 성장률은 다소 낮아지겠지만, 당사는 성장의 둔화가 아닌 '성장의 이연'으로 생각한다"며 "업권 내에서 고성장할 수 있는 은행은 많지 않다. (카카오뱅크는) 금리 사이클과 무관하게 성장할 수 있다"고 설명했다.  이용우 기자 lee.yongwoo1@joongang.co.kr증시이슈 카카오뱅크 지주 기준금리 인상 올해 카카오뱅크 반면 카카오뱅크

2021-11-25

소매금융 발 빼는 한국씨티은행, 카뱅 제휴카드 신규발급 중단

    소매금융 철수를 결정한 한국씨티은행이 가장 먼저 제휴 신용카드 신규 발급 중단을 시작했다. 이를 시작으로 신용카드, 예·적금, 대출 등 상품 신규 가입도 중단할 것으로 예상된다.     25일 은행권에 따르면 씨티은행은 다음 달 1일부터 카카오뱅크 씨티카드 신규 발급을 중단할 예정이다. 이에 더해 나머지 제휴 카드 신규 가입도 단계적으로 중단할 것으로 알려졌다. 다만 발급이 완료된 카드 서비스는 유효기간까지 정상적으로 유지한다는 방침이다.     씨티은행은 지난 22일 이사회를 열고 소비자금융사업 부문을 단계적으로 폐지하기로 결정했다고 밝혔다.     당시 씨티은행은 "고용 승계를 전제로 하는 소비자금융 사업부문의 전체 매각을 우선순위에 두고 다양한 방안과 모든 제안에 대한 충분한 검토를 해왔다"며 "여러 현실적인 제약을 고려해 전체 소비자금융 사업부문에 대해 단계적 폐지 절차를 밟기로 했다"고 전했다.     씨티은행은 소매금융 단계적 폐지 이후에도 고객과의 기존 계약에 대해서는 계약 만기나 해지 시점까지 지속해서 서비스를 제공한다고 밝혔다.     다만 모든 소비자금융 상품과 서비스의 신규 가입은 중단할 예정으로 신규 중단 일자를 포함한 상세 내용은 이른 시일 안에 다시 안내한다고 전했다. 이에 가장 먼저 제휴 신용카드 신규 발급을 시작으로 다른 제휴 카드와 소매금융 상품 등도 차례로 중단할 것으로 보인다.     씨티은행 노조 측에서는 "200만명 이상의 고객에게 서비스를 제공하고 있는 시중은행인 만큼 청산 과정에서 소비자 불편 및 피해가 발생하지 않아야 한다"며 "대출자산 매각 금지와 영업점 유지를 촉구한다"고 밝혔다.     신용카드와 관련해서도 노조는 "당행 신용카드는 약 105만좌, 씨티포인트는 약 264억포인트, 프리미어마일리지포인트는 약 40억포인트"라며 "유효기간이 없는 씨티포인트를 매우 중요한 대고객 마케팅 수단으로 홍보했다. 카드 갱신이 중단될 경우 포인트 유지를 원하는 다수 고객의 민원이 예상된다"고 설명했다.  이용우 기자 lee.yongwoo1@joongang.co.kr소매금융 씨티은행 씨티은행 노조 카카오뱅크 신용카드 철수

2021-11-25

미래 고객 선점한 금융권 승자는? MZ세대에게 물어봤더니

    금융소비자가 갈수록 어려지고 있다. 금융권이 주로 대학생과 사회초년생을 공략했다면 지금은 ‘잠재 고객’인 10대 청소년 대상으로 확대됐다. 비대면‧디지털 사용이 익숙한 MZ세대는 주요 금융거래 기관을 카카오뱅크‧네이버페이‧토스 등 빅테크로 인식하고 있다.     빅테크 애플리케이션(앱)과 함께 시중은행 앱을 동시에 사용하는 것은 보편화됐다. 시중은행(전통은행) 계좌로 급여를 받아도 송금과 이체는 빅테크 앱을 사용하는 것이다. 미성년자도 오는 12월 1일부터 시행될 마이데이터 서비스 이용이 가능해지면서 청소년 금융 시장이 더욱 확대될 전망이다.       ━   시중은행+인터넷전문은행 동시 이용은 ‘MZ 공식’     19일 하나금융경영연구소의 ‘빅테크와 은행의 협업 확대 필요성’ 보고서에 따르면 국내 MZ세대 10명 중 8명은 카카오뱅크·네이버페이 등 빅테크를 중요 금융기관(1,2,3순위 합산 기준)으로 인식하고 있는 것으로 나타났다.   MZ 세대 43.8%가 카카오뱅크를 선택하고 이어 38.2%가 네이버페이를 중요 금융기관으로 응답한 반면, 시중은행은 3위(37.7%)를 기록하면서 빅테크는 편리성을 무기로 일상생활에 중요한 금융서비스 사업자로 안착했다.     이들 세대는 대부분 주거래은행으로 시중은행과 인터넷전문은행을 함께 이용하는 것으로 조사됐다. 전체 응답자 중 79.4%가 시중은행과 인터넷전문은행을 같이 이용한다고 응답했다. 시중은행만 거래하는 MZ세대는 20.0%에 그쳤고, 인터넷전문은행만 이용하는 사람은 0.6%에 그쳤다.   MZ세대의 주거래은행은 시중은행 비중이 여전히 높지만 빅테크와 중복사용 비율이 높아 향후 빅테크의 이용 비중은 더욱 증가할 전망이다. 기존 카카오뱅크를 이용하는 MZ(70.2%)세대 중 15.8%가 주거래은행을 카카오뱅크로 전환할 계획이 있으며 52.8%는 반반으로 응답했다.     ━   미성년자도 마이데이터 이용   10대들은 빅테크‧인터넷전문은행에 대한 선호도가 더 높다. 모바일인덱스에 따르면 지난 8월 MAU(월간활성사용자수) 기준 10대 남‧여 금융앱 인기 순위 1위는 토스로 나타났다. 토스를 통해 용돈을 받고 친구들과 서로 송금하는 식이다. 토스의 청소년 이용자는 150만명에 달한다.     카카오뱅크는 청소년(만 14세~18세 이하) 대상 mini 서비스에서 지난달 누적가입자 100만명을 넘어섰다. mini는 은행 계좌가 없어도 돈을 보관하거나 이체할 수 있는 선불전자지급수단으로 교통카드 기능과 온·오프라인 결제가 가능하다. 지난달 26일 동안 매일 1000원씩 돈을 모을 수 있는 'mini 26일 저금'도 출시했다.    카카오뱅크 관계자는 “카카오뱅크 mini를 이용하던 청소년 고객이 성인이 되면 자연스럽게 카카오뱅크를 이용하는 경우가 많다”고 설명했다.   케이뱅크도 주민등록증이나 운전면허증을 소지한 만 17세 이상 고객은 예금 개설이 가능하다.     청소년 대상 금융 시장은 더욱 커질 전망이다. 금융당국은 지난 15일 흩어진 금융 정보를 쉽게 볼 수 있는 마이데이터(신용정보관리업) 서비스에 만 19세 미만 미성년자까지 이용 대상을 확대하기로 했다. 업계에선 이미 금융소비자 연령이 낮아져 10대 고객들이 마이데이터와 유사한 서비스를 능숙하게 이용한다고 보고 있다.   금융위는 마이데이터 서비스를 미성년자에게 허용하는 대신, 사업자가 정보 전송 요구를 할 때 부모(법정대리인)의 동의 여부를 확인하도록 했다. 정보 수집 범위도 미성년자가 주로 사용하는 수시입출금 계좌, 체크·선불카드, 선불충전금 등 금융상품에 한정했다.   시중은행 관계자는 “수용이 빠른 10대들은 누구보다 빠르게 편리한 서비스를 찾는다”며 “미래에 MZ세대가 어른이 된다면 그들의 다음 세대는 더더욱 은행 점포 방문보다 모바일 거래가 익숙할 것”이라고 설명했다.   핀테크 관계자는 “SNS 등을 통해 주체적으로 수익을 창출할 수 있는 10대를 위해 마이데이터 사업 확대 등 금융 접근성이 높아져야 한다”고 전했다.  홍다원 기자 hong.dawon@joongang.co.kr금융기관 금융권 빅테크 인터넷전문은행 금융서비스 사업자 카카오뱅크 네이버페이 1612호(20211129)

2021-11-20

[개장시황] SK바이오사이언스·네이버·카카오뱅크 상승 출발

    18일 코스피지수는 10시 1분 기준 전날보다 3.16포인트(0.11%) 내린 2959.26에 거래를 시작했다. 투자자별로 개인은 582억원을 순매수, 외국인과 기관은 각각 213억원, 355억원을 순매도 중이다.   코스피 시가총액 상위 주요 종목 가운데 삼성전자는 전날 7만700원보다 0.28% 오른 7만900원에 거래 중이다. SK바이오사이언스(2.55%)와 네이버(1.37%), 카카오뱅크(1.15%)도 오르고 있다. HMM(-3.29%)과 두산중공업(-3.15%)은 3% 넘게 하락 중이다. 삼성화재(-2.50%), 크래프톤(-2.29%), SK아이이테크놀로지(-2.09%), KB금융(-1.61%), 삼성바이오로직스(-1.18%)는 1~2%대 하락 중이다.   코스닥지수는 전날보다 1.90포인트(0.18%) 오른 1033.16으로 장 초반 하락세를 보이고 있다. 투자자별로는 개인이 356억원을 순매수, 외국인과 기관은 각각 285억원, 2억원을 순매도하고 있다.    코스닥 시가총액 상위 주요 종목 가운데 위지윅스튜디오(3.74%)는 지난 15일 올 3분기 호실적을 발표한 이후 4거래일 연속 상승세다. 위지윅스튜디오의 3분기 매출은 327억원으로 지난해 동기 대비 59.5% 올랐다.    위메이드는 모바일게임 ‘미르4’의 흥행과 NFT(Non-Fungible Token, 대체불가능토큰) 사업 확장 기대에 전날보다 2.81% 오르고 있다. 디어유도 1.52% 오르며 4거래일째 상승 중이다. 에이치엘비(-2.13%), 셀트리온헬스케어(-1.27%), 셀트리온제약(-1.09%), 알테오젠(-1.00%), 씨젠(-0.72%) 등 주요 제약주는 떨어지고 있다.   강필수 기자 kang.pilsoo@joongang.co.kr개장시황 바이오사이언스 카카오뱅크 카카오뱅크 오름세 4거래일째 상승 코스닥 시가총액

2021-11-18

카카오뱅크에서 '신한금융투자' 계좌를 만든다?

카카오뱅크는 16일 주식계좌 개설 서비스 대상 증권사에 '신한금융투자'를 추가했다고 밝혔다.   카카오뱅크가 지난 2019년 3월 선보인 ‘증권사 주식계좌 개설’은 카카오뱅크 입출금 계좌개설 시 입력한 정보를 바탕으로 주식 계좌를 열 수 있는 서비스다. 해당 서비스를 통해 개설된 계좌는 올해 10월 말 기준 500만 좌에 달한다.     신한금융투자증권이 추가되면서 카카오뱅크에서 주식계좌 개설이 가능한 증권사는 총 5곳이 됐다. 카카오뱅크는 2019년 한국투자증권(3월)을 시작으로 2020년에는 NH투자증권(2월)과 KB증권(6월)으로 확대했다. 올해는 하나금융투자(6월)를 추가해 고객들의 증권사 선택 기회를 넓히고 있다.     카카오뱅크는 신한금융투자와 제휴 기념으로 내년 2월 28일까지 신한금융투자 주식계좌 최초 개설 고객을 대상으로 5000원의 축하금과 해외주식 상품권 총 35000원을 지급한다. 해외주식 상품권은 계좌개설 시 1만 원 상품권을 제공하고, 해외주식 100만 원 이상 거래하면 25000원 상품권을 추가로 지급한다.   신한금융투자 신규 주식계좌 개설 고객에게 국내주식 온라인 거래수수료를 평생 우대하고 미국, 홍콩, 중국 등 총 6개국의 해외주식 온라인 거래에 대해 우대 수수료 혜택을 3개월 동안 제공한다.   또 신한금융투자의 ‘투자플러스’ 서비스를 최대 1개월간 무료로 사용할 수 있다. 투자플러스는 종목분석과 추천, 수급분석 등 투자정보를 구독하는 유료 서비스다. 신한금융투자 '신한알파' 애플리케이션을 통해 해당 서비스를 가입할 수 있다.   카카오뱅크 관계자는 "신한금융투자는 최초로 소수점 해외주식 투자 서비스를 출시했다"며 “앞으로도 다양한 증권사와 제휴를 통해 고객들에게 차별화된 편의와 혜택을 제공할 예정"이라고 전했다.   홍다원 기자 hong.dawon@joongang.co.kr신한금융투자 카카오뱅크 신한금융투자 주식계좌 신한금융투자 증권 증권사 주식계좌

2021-11-16

금융당국, 카카오뱅크에 경영유의 조치…‘의심거래 보고 미흡’

      금융당국이 카카오뱅크의 의심 거래 보고가 미흡하다며 경영유의 조치를 내렸다.   12일 금융감독원은 최근 카카오뱅크에 대한 검사 결과 ▲의심스러운 거래 보고업무 운영 미흡 ▲신상품에 대한 자금세탁 위험 평가 업무 불합리 ▲고객확인 업무의 운영 문제 등 3건을 개선하라고 지적했다.   금융감독원에 따르면, 카카오뱅크는 부서별로 이상 거래를 모니터링하기 위해 이상 금융거래탐지시스템(FDS)을 운영하고 있다. 하지만 각 부서에서 운영하는 FDS로 추출된 거래를 자금세탁 방지팀에 전달하는 것 외 의심스러운 거래 검토나 별도의 모니터링을 하지 않은 것이 문제가 됐다.     특히 ▲해외송금과 관련해 국내 송금인 기준으로만 모니터링해 분할 송금 의심 거래 등에 대한 경보가 제대로 이뤄지지 않은 사례 ▲해외 체재비 명목으로 과도하게 해외 송금한 고객에 대해 송금 관련 증빙서류를 확인하지 않고 의심스러운 거래 보고에서 제외한 사례 등이 있었다.     금융감독원은 카카오뱅크가 A사와 펌뱅킹(기업 간 전용 뱅킹을 통한 거래) 재판매 계약을 체결하면서 자금세탁방지제도 이행 여부 확인서 외엔 실질적으로 자금세탁 위험을 줄이기 위한 조치를 이행하지 않았다는 점도 지적했다.   신상품 출시와 관련해서도 자금세탁 위험을 평가하지 않은 사례가 있었다. 자금세탁 방지팀이 체크리스트를 검토한 후 점수로 변환해야 하는데 이를 하지 않았고, 자금세탁 위험 평가 결과에 따른 위험 경감 조치 등 후속 조치에 대한 객관적인 기준이 없었다. 이에 신상품에 대한 의심 거래 모니터링이 소홀해질 우려도 제기됐다.   아울러 카카오뱅크는 영문명과 상세주소 등 정보 수정이 필요하다고 판단되는 고객의 경우 수정해야 하는 규정도 꼼꼼히 지키라고 지적받았다. 강민경 기자 kang.minkyung@joongang.co.kr카카오뱅크 금융당국 경영유의 조치 의심거래 자금세탁 은행 인터넷은행 금융감독원

2021-11-12

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