[이코노미스트 김윤주 기자] 하나은행이 올해 ‘자산관리 명가’의 입지를 다시 한번 증명했다. 신탁·펀드·연금 등 자산관리 부문에서 두드러진 성과를 보이면서다. 

16일 금융권에 따르면 하나은행의 지난 9월말 기준 ETF 판매액은 3조7000억원, 지난 8월말 기준 공모펀드(MMF 포함) 판매잔액은 14조7000억원이다. 이는 모두 은행권 1위 기록이다. 또한 하나은행은 지난 6월말 기준, 전년 대비 퇴직연금 적립금 순증액 2조4000억원을 기록하며 전체 은행권에서 1위를 달성했다. 확정기여형(DC) 운용 수익률도 5분기 연속 시중은행 1위를 기록했다.

하나은행 관계자는 “자산관리 부문의 성장은 영업 현장의 의견을 반영한 신상품 도입 및 상품 라인업 다각화를 통한 손님 포트폴리오 리밸런싱 등 손님의 다양한 투자 니즈를 충족시키기 위해 끊임없이 노력한 결과”라고 말했다.

‘분할매수 ETF’에 손님 호응 ↑
특히 하나은행의 ETF 판매가 크게 증가했다. 2022년 2100억원대에 그쳤던 ETF 판매가 2023년에는 1조8000억원으로 성장했다. 2024년 1월~9월 누적 판매금액은 이미 3조7000원을 기록했다.

이같은 성과에 주요했던 것은 분할매수형 ETF라는 하나은행만의 특화상품 덕분이다. 지난 2022년 5월 은행권 최초로 도입한 분할매수형 ETF는 안정성과 수익성을 모두 추구할 수 있는 신탁상품으로 손님에게 큰 호응을 얻고 있다.

분할매수형 ETF는 변동성이 심한 시장 상황에서도 안정적인 투자가 될 수 있도록 가입시점에 자산을 일괄 매입하지 않고, 일부 금액은 손님이 지정한 시장가에 도달했을 때 자동으로 분할 매입하는 기능을 갖추고 있다. 또한 가입시 지정한 목표 수익률에 도달하면 자동으로 환매되도록 설정할 수 있다. 하나은행은 이외에도 분할매수 기능을 다양한 상품에 적용 중이다. 지난 5월 은행권 최초로 출시한 미국 상장 ETF 종목 투자상품인 ‘글로벌신탁’에도 최근 분할매수 기능을 적용했다. 

공모펀드 판매 점유율 1위
하나은행은 올해 펀드 판매액 성적도 돋보인다. 금융투자협회에 따르면 지난 8월 말 기준 4대 시중은행의 공모펀드 잔액은 하나(14조7000억원)·국민(13조9000억원)·신한(12조5000억원)·우리(11조원)순이다.

또한 하나은행의 공모펀드 잔액은 전년 동기 대비 3.1조(26.9%) 증가하며 성장률에서도 두각을 나타냈다. 이 가운데 하나은행은 시장 상황에 맞는 균형 잡힌 포트폴리오 전략을 성장 요인으로 꼽았다.

특히 올해 상반기에는 금리인하 기대감에 따라 안정적으로 수익 창출이 가능한 중단기 채권형 펀드와 공모주 우선배정 혜택 및 절세가 가능한 공모주하이일드펀드를 주요 추천 펀드로, 하반기에는 높아진 글로벌 변동성으로 투자시점을 분산할 수 있는 분할매수형 펀드 등 주식혼합형펀드를 중심으로 한 균형 잡힌 포트폴리오 전략이 유효했다.

디지털 자산관리·퇴직연금 성과도
하나은행이 은행권 최초로 선보인 인공지능(AI) 자산관리 서비스 ‘아이웰스(AI wealth)’도 눈길을 끈다. 아이웰스를 통해 자산현황·자산진단·AI투자·구독서비스까지 PB 전문가 수준의 차별화된 자산관리 서비스를 모바일을 통해 이용할 수 있다.

특히 초개인화 AI 알고리즘이 시장데이터·고객의 투자성향·선호 투자지역·투자DNA·관심분야 등을 종합적으로 분석해 맞춤형 자산 진단을 한다. 또한 손님 니즈에 맞춰 ‘예적금+펀드’ 또는 ‘펀드로만’ 구성된 포트폴리오를 설계해준다. 맞춤형 포트폴리오는 수시로 자산 리밸런싱이 이뤄진다. 

하나은행의 퇴직연금 운용 성과도 탁월하다. 금융감독원 통합연금포털에 따르면 2024년 2분기 말 기준 최근 1년간 하나은행의 확정기여형(DC) 퇴직연금 운용 수익률은 원리금비보장상품 14.83%, 원리금보장상품 3.85%를 기록했다. 지난 2023년 2분기부터 5분기 연속 시중은행 1위를 달성했다.

이는 ‘연금전문 1등 은행’으로서 퇴직연금 시장을 선도하는 차별화된 상품을 지속적으로 선보인 결과라는 게 하나은행 측의 설명이다. 하나은행은 2021년 은행권 최초로 퇴직연금 상장지수펀드(ETF)를 출시했고, 지난 4월에는 ‘원리금보장형 월 지급식 기타파생결합사채(DLB)’를 금융권 최초로 도입했다. 또한 연금 전문 컨설턴트의 찾아가는 ‘방문상담 서비스’, 1대 1 맞춤 솔루션을 제공하는 전문상담센터 ‘연금 더드림 라운지’ 운영 등의 서비스를 하고 있다. 

이승열 하나은행장은 “손님에게 투자수익 성과와 투자위험의 균형을 맞춘 성공적인 투자경험을 선사해드릴 수 있도록 신탁·펀드·연금 등 자산 포트폴리오 관리에 총역량을 발휘하고 있다”며 “자산관리 부문 여러 파트의 전문가로 구성된 ‘패밀리오피스 서비스’와 가업승계·상속·증여 맞춤형 솔루션인 ‘리빙트러스트’를 한층 강화해 명실상부 ‘자산관리는 하나은행’이라는 공식을 이어 나가겠다”고 말했다.

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