최근 은행들의 월별 예대금리차 공개에 이어 금리인하요구권 운영 실적 비교 공시가 시행됐다. 예대금리차와 요구권 수용률 ‘줄세우기’ 현상이 나타났는데, 특히 인터넷전문은행의 높은 예대금리차와 낮은 수용률이 주목을 받았다. 인터넷전문은행이 전통 은행과 사업 운영 방식이 사뭇 달라 나타난 결과에 “억울하다”는 반응도 나온다.  

 
1일 은행연합회 공시에 따르면 지난 7월 인터넷전문은행의 예대금리차는 2~5%대를 나타냈다. 예대금리차는 예금금리에서 대출금리를 뺀 것으로, 은행들의 ‘이자 장사’ 성적표로 여겨진다.
 
각 사별로 살펴보면 ▶토스뱅크 5.6% ▶케이뱅크 2.46% ▶카카오뱅크 2.33% 등이다. KB국민‧신한‧하나‧우리 등 4대 은행이 모두 1%대를 기록한 것보다 월등히 높았다. 상대적으로 중저신용자에 대한 중·고금리 대출 비중이 큰 인터넷전문은행의 특성이 반영된 결과다. 
 

특히 토스뱅크의 가계 예대금리차는 5%를 훌쩍 넘었다. 중저신용자를 대상으로 한 대출 비중이 컸고, 주력 상품인 2% 수시입출금식 통장이 수신금리에 반영되지 않은 영향이라는 게 토스뱅크의 입장이다. 토스뱅크의 7월 말 기준 중저신용자 대출 비중은 약 38%로, 모든 은행 중 가장 높다.
 
토스뱅크 관계자는 “출범한 지 채 1년이 되지 않은 신생 은행으로서 현재는 전세자금대출이나 주택담보대출과 같은 담보대출보다 비교적 금리가 높은 신용대출로 주로 구성된 여신(대출) 상품 포트폴리오를 보유하고 있다”며 “이러한 상황도 공시의 평균 대출 금리에 영향을 미쳤다”고 설명했다.
 
업계에선 예대금리차 공시 제도 실시에 따른 대출금리 인하, 수신금리 인상 등의 파급 효과를 주시해야 한다는 목소리가 높다. 실제로 공시 이후 신한은행은 직장인신용대출 등 개인신용대출 상품 금리를 0.3∼0.5%포인트 인하했다. 케이뱅크도 ‘코드K 자유적금’ ‘주거래우대 자유적금’ ‘자동 목돈 모으기 서비스 챌린지박스’ 등 수신상품 금리를 최대 0.8%포인트 인상한다고 발표했다. 
 
이어 KB국민은행이 주택담보대출 혼합금리(고정금리)형 상품 금리를 0.2%포인트 낮췄고, NH농협은행은 ‘NH새희망홀씨대출’ ‘청년전월세대출’에 각각 최대 0.5%포인트와 0.3%포인트 우대금리를 적용하기 시작했다.
 

지난달 30일에는 올해 상반기 은행별 금리인하요구권 운영 실적도 공개됐다. ‘금리 인하 요구권’이란 대출자가 취업이나 승진, 정규직 전환, 재산 증가, 부채 감소 등으로 신용 상태가 개선된 경우 금융사에 금리 인하를 요구할 수 있는 권리다. 이 수치를 바탕으로 요구권 신청건수 대비 수용건수를 나타내는 ‘수용률 줄세우기’도 시작됐다. 
 
인터넷전문은행 각 사별 가계 금리인하요구권 수용률은 ▶케이뱅크 24.6% ▶카카오뱅크 19% ▶토스뱅크 17.8% 등이다. 이들 은행의 수용률 평균치는 20.5%로, 4대 은행 평균치 41.2%의 절반 수준에 그쳤다. 수치만 놓고 보면 인터넷전문은행은 고객의 금리인하 요구를 적극 수용하지 않은 것으로 비춰질 수 있다.
 
하지만 인터넷전문은행 관계자는 “비대면 영업을 하고 있는 은행의 특성상 금리인하요구권 신청이 편리하다보니 신청건수가 많아서 수용률이 낮아지는 왜곡 현상이 발생한 것”이라고 말했다. 실제로 가계의 전체 은행 금리인하요구권 신청건수 85만236건 중 74.4%가 인터넷전문은행이었다. 
 
실질적으로 수용건 1건 당 이자감면액은 ▶케이뱅크 19만3630원 ▶토스뱅크 18만2663원 ▶카카오뱅크 3만3480원이다, 이들 은행의 1건 당 이자감면액 평균치는 13만4649원으로, 4대 은행 평균치 13만9100원와 비슷한 수준이다.
 
은행연합회 관계자는 “이번 공시를 통해 소비자들이 은행별 금리인하요구권 운영 현황을 확인하고 거래은행을 선택하는데 도움이 될 것”이라고 말했다. 이어 “다만 금리인하요구 수용률을 기준으로 은행 선택 시, 비대면 채널을 통한 금리인하요구가 활성화된 은행은 중복 신청 건이 상당수 포함된 점을 고려할 필요가 있어 수용건수 및 이자감면액 등을 중심으로 비교하는 것이 실질적 도움이 될 수 있다”고 강조했다.

김윤주 기자 joos2@edaily.co.kr

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