#. 30대 중반의 직장인 A씨는 현재 살고 있는 경기도 성남의 16평대 아파트 전세계약 연장을 포기하고 월세를 알아보고 있다. 그는 2년 전 금리 2.5%에 3억원 전세대출을 받아 월 62만원 수준을 상환해왔다. 하지만 전세대출 연장 시기가 오자 금리가 5%로 높아지면서 이자만 125만원을 내야 하는 상황이다. 결국 A씨는 “이자 감당이 안 돼 전세를 포기하고 월세 70만원 수준에서 집을 알아보고 있다”고 말했다.  
 
#. 30대 중반의 직장인 B씨는 연간 이자로만 세후 연 840만원을 받을 것으로 기대하고 있다. B씨는 “정기예금 금리가 높아지니 안정적으로 많은 이자를 받을 수 있어서 너무 좋다”고 말했다. B씨는 여윳돈 2억원 중 절반은 여러 정기예금에 예치할 생각이다. 나머지는 저평가를 받고 있는 고배당주에 투자하기로 했다. 총 자금의 이자 및 수익률로 최소 5%만 달성해도 세후 연 840만원 이자를 챙길 수 있다. 앞서 A씨가 앞으로 내야 할 월세 1년치를 B씨는 이자로 받게 된 셈이다.
 
고금리 시대가 열리며 ‘이자 양극화’가 발생하고 있다. 누군가는 대출 이자 부담에 집 평수를 줄이거나, 전세에서 월세 집으로 이동하고 있다. 반면 여유 자금이 있는 사람은 높아진 금리에 안정적으로 거둬들이는 이자 수익이 커지고 있다. 은행의 여·수신 금리가 모두 치솟은 결과로, 은행 금리에 따라 ‘부익부 빈익빈’이 심화되고 있다. 
 
13일 금융권에 따르면 서민대출로 여겨지는 전세대출 금리가 높아지면서 실수요자들마저 전세 계약 연장을 포기하고 월세 전환에 나서는 모습이다. 현재 KB국민은행·신한은행·하나은행·우리은행 등 4대 시중은행의 전세대출 금리는 연 4.23~6.545% 수준이다. 지난 12일 한국은행의 기준금리 인상 조치로 연말에는 연 7%도 넘을 전망이다.   
 
2년 전인 2020년 상반기 기준 국내 은행 15곳의 전세대출 평균 실질금리는 연 2.56%를 기록했다. 올해 하반기 들어와 2배 가량 높아진 것이다. 전세대출 금리는 보통 2년 주기의 전세 계약 연장 때만 아니라 6개월 또는 1년 단위로 이뤄지고 있는 만큼, 이자 부담은 전세 기간 중에도 계속 높아지고 있다.   
 
특히 전세대출은 연봉이 높지 않은 사회초년생 등 20·30대 직장인들이 주로 받고 있어 이자 타격은 더 심한 것으로 나타났다. 진선미 더불어민주당 의원이 금융감독원에서 제출받은 전세자금 대출 현황에 따르면 은행권 변동금리형 전세자금대출 잔액은 지난해 말 151조5000억원으로, 전체 162조원의 93.5%를 차지했다.
 

특히 올해 상반기 기준으로 은행권의 20대 전세대출 차주는 30만6013명(22.2%), 30대는 54만2014명(39.4%)을 기록했다. 대출금액 기준으로도 20∼30대 전세대출 잔액은 93조9958억원으로 전체 전세대출 비중의 절반이 넘는 55.6%를 차지했다. 
 
은행에서는 금리가 치솟으면서 전세를 포기하는 고객이 많아질 것으로 보고 있다. 한국은행에 따르면 전세대출 월별 증가액은 ▶7월 1조1000억원 ▶8월 9000억원 ▶9월 6000억원으로 매달 줄었다. 지난해 9월 증가액인 2조5000억원과 비교하면 올해 9월 증가액은 급감한 것이다. 
 
한 시중은행 관계자는 “보통 전세대출 계약을 할 경우 6개월, 12개월 단위의 변동금리를 선택하는 경우가 많다”며 “당장 금리가 낮기 때문에 고객이 변동금리를 선택하고 있는 것”이라고 설명했다.  
 

이와는 대조적으로 대출이 없는 은행 고객들은 정기예금 금리가 높아지면서 이자혜택이 늘어나고 있다. 
 
지난 12일 기준금리 인상으로 우리은행 ‘우리 첫거래우대 정기예금’ 금리는 연 4.80%로 올라 5%에 육박했다. 이 밖에 5대 시중은행 정기예금 금리는 ▶신한은행 ‘쏠편한 정기예금’ 연 4.50% ▶농협은행 ‘NH올원e예금’ 연 4.30% ▶국민은행 ‘KB 스타(Star) 정기예금’ 연 4.18% ▶하나은행 ‘하나의 정기예금’ 연 4.15% 등을 기록했다.  
 
우리은행의 ‘우리 첫거래우대 정기예금’의 경우엔 가입금액이 최고 1000만원이다. 신한은행의 ‘쏠편한 정기예금’의 경우 금리는 이보다 다소 낮지만 최고 가입 금액이 없어 목돈이 많은 고객의 경우 높은 이자를 챙길 수 있는 장점이 있다. 
 
정기예금 금리가 과거에 볼 수 없었던 연 4%대 후반으로 높아지면서 높은 이자이익을 챙길 수 있게 된 것이다. 목돈 1억원에 이자가 연 4.5% 붙을 경우 세후 이자율(이자소득 원천징수세 15.4%)을 차감해도 1년에 약 380만원 이자가 생긴다.  
 
한 시중은행 관계자는 “금리가 높아질수록 돈을 버는 사람과 잃는 사람의 차이는 심해질 수밖에 없다”며 “은행은 기준금리에 따라 예금 금리를 높이는 만큼 대출 금리를 높여 마진을 내야 하는 상황이어서 이 같은 상황은 더 심화될 것”이라고 말했다. 

이용우 기자 ywlee@edaily.co.kr

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