‘이론은 알겠는데, 실전은 막막하다’는 독자분들을 위해 ‘주부9단 외전(外傳)’이 실전 매뉴얼을 안내합니다. 투자를 ‘아는 것’에서 ‘하는 것’으로 함께 바꿔나갑니다. [편집자 주]

[이코노미스트 박관훈 기자] <소액 투자의 양쪽 날개…ETF·리츠로 시작하는 생애 첫 투자>를 통해 ETF와 리츠가 초보 투자자에게 얼마나 매력적인지 알아보았다. 이제 탄탄한 이론을 바탕으로 실전 투자의 첫발을 내디딜 차례다. 스마트폰 하나만 있으면, 30분 만에 글로벌 우량 자산의 주인이 되는 놀라운 경험을 할 수 있다.

◆ 내 손안의 증권사, 10분 만에 투자 준비 끝내기

투자의 첫 관문은 증권 계좌 개설이다. 더 이상 서류를 들고 지점을 방문할 필요 없이, 스마트폰 앱(MTS) 하나면 10분 만에 모든 준비가 끝난다.

먼저 마음에 드는 증권사(하나증권, 미래에셋증권, 삼성증권, 한국투자증권 등 다양)의 앱을 설치하고 ‘계좌 개설’ 메뉴를 선택한다. 이어 휴대폰으로 본인 인증을 한 뒤, 안내에 따라 신분증(주민등록증 또는 운전면허증)을 촬영한다. 최종 확인을 위해 타 은행의 내 명의 계좌번호를 입력하면, 해당 계좌로 ‘1원’이 입금된다. 이때 입금자명에 찍힌 숫자 3~4개를 앱에 입력하면 모든 절차가 완료된다.

[Tip!] 계좌를 만들 때 ‘국내·해외 주식 통합 계좌’로 만들고, ‘거래 수수료 평생 혜택’ 같은 이벤트를 챙기는 것이 좋다. 커피 쿠폰이나 소액 주식을 받는 소소한 즐거움도 누릴 수 있다.

◆ 10만원으로 시작하는 ‘글로벌 분산 투자’ 실전 매수

계좌를 만들었다면 이제 첫 투자를 경험해 볼 시간이다. 처음부터 큰돈은 부담스럽다. 단돈 10만 원으로 한국, 미국, 그리고 서울의 빌딩에 동시에 투자하는 이상적인 포트폴리오를 구성해 본다.

아래는 ETF와 리츠를 활용한 분산 투자의 개념을 쉽게 이해하기 위한 예시이며, 특정 종목의 매수를 추천하는 것은 아니다. 독자 스스로 충분한 정보를 탐색한 후 투자 결정을 내리는 것이 중요하다.

[초보자를 위한 10만원 포트폴리오 예시]
▶대한민국 대표 기업 200곳 동시 투자
종목: KODEX 200 (1주, 약 4만원대)
의미: 삼성전자, SK하이닉스 등 한국을 대표하는 우량 기업 200곳의 주주가 되는 효과다. 대한민국 경제의 성장에 함께하는 대표적인 방법 중 하나다.

▶세계 1등, 미국 대표 기업 500곳의 주주 되기
종목: TIGER 미국S&P500 (1주, 약 2만원대)
의미: 애플, 마이크로소프트, 엔비디아 등 세계 경제의 심장인 미국 대표 기업 500곳에 투자한다. 안전 자산인 달러에 투자하는 효과도 누릴 수 있다.

▶서울 핵심 오피스 빌딩의 건물주 되기
종목: 신한알파리츠 (4주, 약 2만5000원대)
의미: 개인이 살 수 없는 서울 중심가 대형 빌딩에 투자해, 여기서 나오는 임대 수익을 분기마다 ‘배당금’으로 받는다. 소액으로 건물주의 수익 구조를 경험하는 특별한 기회다.

※주의: 위 가격은 예시이며, 실제 매수 시점에는 달라질 수 있다.

[스마트폰으로 주문하는 법: 그대로 따라하기]
증권사 앱 실행 → 하단의 ‘주식 주문’ 또는 ‘현재가’ 터치 → 상단 검색창에 종목명(예: TIGER 미국S&P500) 입력 → ‘매수’ 버튼 터치!

이제 주문 창이 뜨면, 가격 종류는 초보자의 경우 고민 없이 ‘시장가’를 선택한다. 현재 거래 가능한 가장 좋은 가격으로 즉시 체결돼 편리하다. 수량을 입력하고 ‘매수 확인’ 버튼을 누르면, 당신의 첫 투자는 성공적으로 완료된다. 이제 당신은 대한민국과 미국, 그리고 서울의 빌딩에 투자한 글로벌 투자자다.

◆ 매수보다 중요한 ‘나만의 투자 원칙’ 세우기

성공적인 투자는 타이밍을 맞추는 기술이 아니라, 원칙을 지키는 철학에서 나온다. 주가의 작은 등락에 흔들리지 않게 해줄 두 가지 구체적인 방법을 소개한다.

하나. 나만의 투자 지도, ‘투자 일지’를 기록한다.
매수 직후, 스마트폰 메모장에 딱 3가지만 기록해 본다. 감정의 파도 속에서 나를 지켜줄 단단한 닻이 되어줄 것이다. ‘왜 샀는지’를 적어두는 것만으로도, 시장이 흔들릴 때 처음의 원칙을 지킬 힘을 얻게 된다.

[투자 일지 예시]
날짜/종목: 2025.6.14. / TIGER 미국S&P500
가격/수량: 20,260원 / 1주
투자 이유 (가장 중요): 세계 1등 경제 대국인 미국의 장기 성장을 믿는다. 30년 뒤를 내다보는 나의 첫 달러 자산 투자.
매도 원칙: ① 미국의 장기 성장 믿음이 깨질 때, ② 더 좋은 투자처가 나타났을 때만 판다.

둘. 시장을 이기는 효과적인 전략, ‘적립식 투자’
‘언제 사야 가장 쌀까?’를 예측하는 것은 신의 영역이다. 대신 우리는 꾸준히 사 모으는 ‘적립식 투자’로 시장의 변동성을 내 편으로 만들 수 있다.

‘매달 월급날 10만원씩, 정해진 종목을 산다’는 원칙을 세워보자. 주가가 하락했을 땐 같은 돈으로 더 많은 수량을, 주가가 올랐을 땐 더 적은 수량을 사게 되어 자연스럽게 평균 매수 단가가 낮아지는 효과(코스트 애버리징)를 누리게 된다. 시장 상황에 대한 고민 없이, 기계처럼 꾸준히 투자하는 것. 이것이 평범한 투자자가 전문가를 이기는 효과적인 전략 중 하나로 알려진다.

[Tip!] 증권사 앱의 ‘적립식 자동 투자’ 기능을 활용해 보자. 매달 원하는 날짜에 자동으로 ETF를 사주므로, 신경 쓰지 않아도 꾸준한 투자가 가능하다.

◆ 작은 시작, 꾸준한 실행이 가장 중요하다

ETF와 리츠는 소액으로 분산 투자가 가능하고, 거래가 간편해 초보 투자자에게 이상적인 투자 수단이다. 무엇보다 중요한 것은 이론 공부에서 그치지 않고, 단돈 1만원이라도 직접 매수해보는 ‘경험’ 그 자체다. 그 경험이 당신의 경제적 시야를 완전히 바꾸어 놓을 것이다. 

지금 바로 스마트폰을 열어 당신의 첫 투자를 시작해 보자. 이 글이 당신의 투자를 ‘아는 것’에서 ‘실행하는 것’으로 바꾸는 첫걸음이 되기를 진심으로 응원한다.

<실전 투자 Q&A>
Q. ETF와 리츠도 원금 손실이 발생할 수 있나?
물론이다. 주식처럼 시장 상황에 따라 가격이 변동하므로 원금 손실이 발생할 수 있다. 하지만 여러 자산에 나누어 투자하는 효과 덕분에 개별 주식보다는 위험이 낮은 편이다.

Q. 리츠 배당금은 언제 들어오나?
일반적으로 1년에 2~4회 지급되며, 정확한 지급일은 증권사 앱의 ‘공시’ 메뉴에서 확인할 수 있다.

Q. 수익률은 어떻게 확인하나?
앱의 ‘잔고’ 또는 ‘보유종목’ 탭에서 실시간으로 평가손익을 볼 수 있다. 단, 하루하루의 등락에 연연하기보다 분기별, 연간 흐름을 길게 보는 습관을 들이는 것이 중요하다.

Q. ETF나 리츠로 수익이 나면 세금은 어떻게 되나?
수익의 종류에 따라 다르다. 이것만 기억하자. 배당/분배금은 국내든 해외든 15.4% 세금을 증권사에서 알아서 떼고 입금해줘서 신경 쓸 필요가 없다. 

매매차익(팔아서 남긴 돈)은 국내 ETF/리츠의 경우 세금이 없다. 국내에 상장된 해외 ETF(예: TIGER 미국S&P500)는 매매로 얻은 이익에 대해 15.4%의 세금(배당소득세)이 붙는다. 이 세금은 이익이 발생한 해의 다른 금융소득(이자, 배당)과 합쳐 연 2000만원이 넘지 않으면 별도의 신고 없이 마무리된다.

다만 해외 주식 시장에 직접 투자해 얻은 매매차익은 연 250만원까지 비과세, 초과분에 대해 22%의 세금(양도소득세)이 적용된다. 이 경우 다음 해 5월에 직접 신고가 필요하다.

위 내용은 일반적인 세금 정보이며, 세법 개정이나 개인의 금융소득 종합과세 대상 여부에 따라 달라질 수 있다. 자세한 내용은 과세 당국이나 세무 전문가에게 문의하는 것이 정확하다.

※ 본 기사에서 언급된 종목과 증권사, 투자 방식 등은 교육적 예시로 제공된 것이며, 어떠한 투자 수익을 보장하거나 매수를 권유하는 내용이 아닙니다. 본 기사는 정보 제공을 목적으로 하며, 투자에 대한 최종 판단과 책임은 투자자 본인에게 있습니다.

ⓒ이코노미스트(https://economist.co.kr) '내일을 위한 경제뉴스 이코노미스트' 무단 전재 및 재배포 금지