[이코노미스트 이병희 기자] 올해 들어 은행권이 가계대출의 빗장을 다시 풀면서 영업 현장의 대출 공급은 한결 수월해진 모습이지만, 대출 금리가 오르며 기존에 은행에서 자금을 빌린 차주들의 부담은 커지고 있다. 금융권에 따르면 주요 시중은행들은 연초 대출 총량이 복원되며 지난해 말 시행했던 대출 중단 및 축소 조치를 대거 완화했다. 한국은행(한은)이 발표한 ‘금융기관 대출행태 서베이’를 보면 올해 1분기 국내은행의 대출태도 종합지수는 8을 기록하며 플러스(+)로 전환됐다. 지난해 2분기 -11, 3분기 -53, 4분기 -44 등 3분기 연속 강한 긴축 기조를 이어오다 1년 만에 완화세로 돌아선 것이다.

이 지수가 플러스라는 것은 대출 문턱을 낮추겠다고 답한 금융기관이 더 많았다는 의미다. 세부적으로는 ▲가계 주택대출(6) ▲대기업(6) ▲중소기업(11) 등 전 분야에서 대출이 수월해질 것으로 전망됐다. 실제 주요 시중은행 영업점에서 지난해 말 겪었던 ‘대출 절벽’ 현상도 대부분 사라진 분위기다. 대출 공급이 재개되면서 주택 구입과 전세자금 마련을 위한 수요도 늘고 있다.

문제는 대출 한도 제한이 유지되고 있다는 점이다. 정부는 가계부채 관리 기조에 따라 지난해 수도권 주택담보대출(주담대) 한도를 6억원 수준으로 묶었고 규제지역도 확대했는데, 해당 규제는 여전히 진행 중이다. 여기에 대출 금리마저 치솟고 있다. 한은은 최근 기준금리를 2.5%로 동결하면서 그동안 유지해온 ‘금리 인하 가능성’ 관련 문구도 삭제했다. 이를 금융시장에서 사실상의 ‘금리 인하 사이클 종료’ 신호로 해석하면서 국고채 금리 등 시장금리 상승으로 이어졌다.

이 여파로 은행들의 자금 조달 비용(코픽스·COFIX 금리)도 커지면서, 이에 연동된 변동금리 역시 상승세를 이어가고 있다. KB국민은행은 최근 혼합형 주담대 금리를 연 4.19~5.59%에서 4.34~5.74%로 0.15%포인트 인상했고, 신한은행과 우리은행도 0.07~0.08%포인트씩 대출 금리를 상향 조정했다. KB국민·신한·우리·하나은행 등 4대 시중은행의 주담대 혼합형(5년 고정) 금리는 연 4.13~6.297% 수준으로 집계됐다. 불과 일주일 새 금리 상단이 0.25%포인트(p) 급등하며 연 6%대를 기록했다. 

시중은행 관계자는 “금융당국이 보수적인 영업 기조를 강조하고 있어 은행들이 우대금리를 공격적으로 적용하기 힘든 구조”라며 “한은이 기준금리를 올리지 않더라도 당분간 시장금리 상승 흐름은 이어질 가능성이 크다”고 말했다. 그는 “고객들이 체감하는 대출 부담이 급증할 수 있다”며 “더 많은 이자 비용을 지불해야 하는 영끌족(영혼까지 끌어모아 대출받은 사람)이 큰 충격을 받을 수 있다”고 덧붙였다.

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