CEO >> 한국형 주택금융 뿌리내리다 - 이코노미스트

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CEO >> 한국형 주택금융 뿌리내리다

“주택금융공사는 ‘평생 금융친구’입니다.”

임주재(58) 주택금융공사 사장의 말이다. 임 사장은 이렇게 설명했다. “젊을 때는 전세자금 대출을 통해 주거를 해결하고 중년에는 내 집 마련을 위해 보금자리론을 이용하고 노후에는 역모기지론으로 노후를 안락하게 보내도록 도와드리니, 평생 친구 아니겠어요?”

임 사장은 주택금융공사를 서민의 평생 금융친구로 변신시켰다. 2008년 취임한 그는 주택금융공사를 통한 주택금융 총액(잔액 기준)을 2010년 말 65조5000억원으로 2007년 말의 27조3000억원보다 140% 늘렸다.

전세자금 보증은 2007년 2조5365억원에서 지난해 5조7688억원으로 두 배가 훨씬 넘는 규모를 제공했다. 아울러 전세자금 보증 한도를 올리고 금리부담을 줄여줬다. 그는 “가구당 최대 1억5000만원 범위에서 보증한도를 70%에서 80%로 높이고 가산금리를 낮춰 금리부담을 줄였다”고 말했다.

‘역모기지론’으로 불리는 주택연금은 노후생활에 필요한 현금과 안정적인 주거를 동시에 해결하는 금융상품으로 인기를 끌고 있다. 주택연금은 주택시장 침체와 고령화의 가속으로 판매치가 최근 들어 매월 사상 최고치를 경신하고 있다. 공사는 제도를 도입한 2007년 말 6000억원에 불과했던 실적(누적 지급액 기준)이 지난해 말에는 3조원으로 400% 급증했다고 밝혔다.

그가 취임했을 때 주택금융공사는 출범 4년이 지났는데도 본연의 역할을 하지 못하고 있었다. 임 사장은 공사가 제대로 역할을 하기 위해서는 사람들에게 많이 알려야 한다고 판단했다. 그는 “홍보하는 데 힘을 쏟은 결과 서민에게서 큰 호응을 이끌어낼 수 있었다”고 들려줬다.

임 사장이 내놓은 히트상품은 ‘u-보금자리론’. 지난해 3%대 대출금리로 선풍적인 인기를 모았다. 지난해 6월 출시된 이후 현재까지(3월 24일 기준) 4조673억원 규모의 대출 실적을 기록했다. 오는 7월 취임한 지 3년을 맞는 임 사장을 서울 남대문에 있는 집무실에서 만났다.

u-보금자리론으로 대출금리 낮춰- u-보금자리론의 인기 비결은?

“u-보금자리론은 기존 보금자리론보다 대출금리를 0.4%포인트 낮추고 대출절차를 간소화했다. 현재 10년 만기 u-보금자리론 금리는 설정비를 본인이 부담하면 연 5.0%가 적용된다. 지난 2월 말에는 이보다 더 낮은 금리로 대출 받을 수 있는 u-보금자리론 혼합형 상품을 내놓았다. 이 상품의 대출금리는 연 4.6%로 기본형 상품에 비해 0.4%포인트 낮다.

이처럼 금리를 낮출 수 있었던 것은 공사가 매년 은행에 지급하는 0.4%의 채권사후관리 수수료 비용을 줄였기 때문이다. 공사에서 IT(정보기술) 시스템을 구축해 직접 관리를 통해 은행에 지급하는 발행부대 비용을 절감할 수 있었다.”

- u-보금자리론은 장기고정금리라는 점도 매력적이다.

“국내 주택담보대출의 경우 변동금리 비중이 90% 이상을 차지할 정도로 금리변동에 따라 원금상환 위험에 크게 노출되어 있다. u-보금자리론 금리는 일반은행들의 변동금리 주택담보대출과 거의 비슷한 수준으로 고객들이 금리인상이 되고 있는 시점에 이자부담을 벗어날 수 있다는 점이 주효했다. u-보금자리론 이용자 가운데 30%가 다른 은행의 변동금리상품을 쓰다가 갈아탄 사람이었다. 서민 가계를 안정시키기 위해서는 무엇보다 ‘장기’ ‘고정금리’ ‘원리금 분할상환’ 방식의 주택담보대출 활성화가 절대적으로 필요하다.”

- 금리를 더 낮출 수 있나?

“최근 기준금리 인상으로 인상 우려 목소리가 커지는데 아직까지 금리인상 계획은 없다. 기준금리가 올라도 시장금리가 떨어질 수 있기 때문에 시장상황을 더 지켜봐야 한다. 기준금리가 0.25%포인트 오르더라도 아직까지 문제는 없다. 공사의 변동금리와 고정금리의 차이도 0.4~0.5%포인트에 불과해 서민의 부담을 줄여주고 있다. 판매처를 현행 기업은행과 삼성생명 2곳에서 올 하반기에는 시중은행 4곳, 지방은행 4곳, 제2금융권 1곳 등 9곳을 추가해 11곳으로 늘릴 계획이다.”

커버드본드로 저비용 외자 조달 기대- 올해 중점적으로 추진할 사업은?

“전세난에 대비해 전세자금 대출을 받을 수 있도록 은행재원 협약보증을 취급하고 있는 6개 은행을 전반으로 확대해 제2금융권에서 고금리로 전세자금대출을 이용하는 고객들을 제도권 안으로 흡수할 계획이다.

서민의 금융비용 부담절감을 위해 보증료를 인하했고 신용 가산금리도 폐지했다. 최근 몇 년간 급속하게 증가하고 있는 주택연금도 확대할 계획이다. 과거에는 집을 자식에게 물려줘야 한다는 생각이 강했지만 지금은 다르다. 매달 생활비를 받을 수 있어 생활에 많은 도움이 될 수 있을 것이라는 인식이 커지고 있다.”

- 자금조달 계획은?

“공사의 보금자리론 재원조달 방식 중 하나인 주택저당증권으로 5조8000억원 규모를 발행할 계획이다. 특히 올해는 발행 시 3년물 발행 비중을 늘리기로 했다. 기존에는 5년물 중심으로 발행해 조달금리가 높았지만 3년물로 하면 약 0.4~0.5%포인트 조달금리를 낮출 수 있기 때문이다. 여기에 커버드본드 1조2000억원, 모기지 MBS 스와프 2조원 등 총 10조원의 유동화를 목표로 삼고 있다.”

커버드본드는 주택담보대출을 담보로 발행하는 채권을 가리킨다. 임 사장은 지난해 7월 해외 커버드본드를 성공적으로 발행해 외화자금 조달비용을 절감할 수 있는 길을 열었다.

그는 “공사 커버드본드 발행으로 차입한 자금을 금리설계형 u-보금자리론 등 장기 고정금리 주택담보대출 재원으로 활용할 수 있게 됐다”고 말했다. 이어 “커버드본드가 우리나라를 대표하는 지표채권으로 자리 잡을 경우 저비용으로 외자 조달이 가능하게 할 수 있기 때문이다.”

- 부동산시장을 포함한 전체 전망은?

“현재의 전세난은 지난 3년간의 신규 공급물량 감소로 인한 수급 불균형이 가장 큰 영향을 줬다. 전세난을 해결하기 위해서는 주택 공급, 특히 소형 및 임대주택의 지속적인 공급을 늘려야 한다. 전세가격은 보금자리 주택에 따른 대기수요 및 재개발, 뉴타운 이주에 따른 전세수요 증가와 소형주택 등 전세주택 공급 감소 영향 등으로 상승세가 지속될 수 있다.”

김성희 기자 bob282@joongang.co.kr