정완규 여신금융협회 회장의 항해 시간이 절반을 넘겼다. 정 회장은 민간과 공직에서의 경험을 바탕으로 내부통제 개선안을 마련하고 카드사 공통 결제 연합전선을 구축하는 등 업계가 필요로 하는 목소리를 담아냈다. 그러나 카드 가맹수수료 재산정이나 자금 조달 수단 다변화 등 아직 넘어야 할 산이 있어 앞으로의 항해에서도 고민이 남아 있다.정 회장은 지난 2022년 10월 6일 제13대 여신금융협회장에 취임했다. 임기는 3년이다. 당시는 전임자인 김주현 여신협회장이 금융위원장으로 자리를 옮긴 때였다. 이 때문에 여신협회장 자리가 이전과는 다르게 매우 주목받으면서 한층 무거워졌다.더구나 정 회장 취임 당시는 세계적으로 초저금리 시대가 막을 내리고 금리 인상이 본격화해 여전사들의 자금 조달 비용 상승이 불 보듯 훤해진 시기였다. 국내에선 ‘레고랜드 사태’로 한국의 채권 신용도가 폭락하면서 여전업계가 곤혹에 처하기도 했다.이런 대내외적 어려움에도 정 회장은 적임자로 인정받아 여전업계 리더로 자리하는 데 성공했다. 그는 공직과 민간 금융시장을 두루 거치며 금융에 대한 풍부한 경험과 전문성을 쌓아 와 ‘민관(民官) 올라운더(All-rounder)’로 평가받는다. 실제 정 회장은 금융위원회에서 오랜 기간 일한 데에 한국증권금융 대표·토스뱅크 사외이사 등 민간 경험까지 갖췄다. PF 위기에 발 빠른 지원펀드 구축민관의 노하우를 함께 장착한 정 회장은 취임 이후 1년 7개월간 닥쳐온 여전업계의 다양한 시련을 해소하기 위해 고군분투해 왔다. 우선 정 회장은 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 시장의 연착륙을 돕기 위해 지원펀드 조성에 나섰다. 여신협회는 지난해 9월 업계 자율적으로 PF 사업장의 재구조화 등을 도모하기 위한 ‘여전업권 PF 정상화 지원펀드’의 출범식을 가졌다.부동산 PF는 여전업권, 특히 캐피탈사들의 주요 영업자산이다. 그런데 작년부터 부동산 PF 부실 우려가 커지면서 정 회장과 여신협회가 자구책을 마련한 것이다. 당시 정 회장은 “여전업권 PF 정상화 지원 펀드는 민간 주도의 사업장 정상화 추진을 위한 마중물 역할을 한다는 점에서 의의가 있다”며 금융권 펀드 조성·운용을 통한 자율적인 PF 사업장 정리와 재구조화를 강조했다.또 정 회장은 여전업권 내부통제 개선안을 마련해 여전사들의 금융사고를 예방하는 데에도 일조했다. 여전업계는 수신 기능이 없어 은행이나 상호금융에 비해 내부통제 사고가 많지 않았으나, 지난해 8월 롯데카드에서 발생한 105억원 배임 사건을 계기로 그 필요성이 대두됐다. 여신협회와 금융감독원은 이 개선안을 지난 3~4월부터 시행했다. 개선안을 통해 ‘표준내부통제기준’, ‘금융사고 예방지침 표준안’ 등이 새로 제정됐다.아울러 정 회장은 지급결제 시장에서 핀테크들의 빠른 성장을 견제하기 위해 카드업계의 연합전선을 구축하기도 했다. 지난해 5월 여신협회와 8개 카드사, 3개 밴(VAN)사, 1개 간편결제사는 ‘모바일 결제 공통규격 추진을 위한 전략적 업무협약’을 체결했다. 국내 QR결제 공통규격을 국제규격인 ‘EMV QR’로 정하는 게 협약의 골자다. 앞서 2022년 12월에는 오픈페이(앱카드 상호연동 서비스)를 선보였다. 오픈페이는 고객이 1개의 카드사 앱에서 다른 회사의 카드까지 모두 등록·사용·조회할 수 있는 서비스다.‘적격비용 재산정’은 여전한 숙제하지만 정 회장은 카드사들의 오랜 문제인 ‘카드수수료 적격비용 재산정 제도’를 개선해야 한다는 숙제를 안고 있다. 적격비용 재산정 제도란 카드사의 자금조달·위험관리·일반관리·마케팅 비용 등을 종합적으로 감안해 3년마다 가맹점 수수료를 다시 책정하는 제도다. 2012년부터 정부는 3년마다 적격비용 재산정을 통해 중소·영세 자영업자들을 대상으로 카드 수수료율을 인하해 왔다. 현재 연 매출 30억원 이하 우대 가맹점의 카드수수료는 0.5~1.5% 수준으로 매우 낮아졌다. 문제는 카드사들이 본업인 가맹점 수수료에서 사실상 수익을 얻지 못해 경영에 어려움을 겪고 있다는 점이다. 지난해 7월 정종우 카드사노동조합협의회 의장은 “현재 부가가치세 세액공제를 감안하면 전체 가맹점의 약 92%가 실제 수수료율이 없거나 오히려 환급받고 있다”고 꼬집었다.정 회장은 또한 여전사들의 자금조달 통로를 다각화하기 위해 정부로부터 규제 완화를 끌어내야 하는 과제도 품고 있다. 그간 여전사들은 자금 조달 비용이 곧바로 수익성에 영향을 주기 때문에 계속해서 금융당국에 자금 조달 방안을 늘려달라는 목소리를 내왔다.정 회장은 올해 신년사에서 이 같은 업계의 과제를 인지하고 여전업권에 실질적인 도움이 되는 영업규제 개선을 하겠다고 밝혔다. 그는 “신용카드 생태계의 건전한 발전을 위한 카드 가맹점 수수료 제도 개선이나 ▲신용카드 사용처 화대 및 지급결제 업무 수행 ▲부수업무 자산 기반 자산유동화증권(ABS) 발행을 통한 조달 수단 다변화 등 업계의 과제를 놓치지 않고 해결하겠다”고 강조했다.

정완규 여신금융협회장이 여신업계에 경색된 자금조달 경로를 활성화하고, 디지털 신사업을 안착시키겠다는 의지를 밝혔다. 30일 정 회장은 신년사를 통해 “여신전문금융회사채(여전채) 매입을 위한 정책적 지원이 지속될 수 있도록 하고 해외로부터의 자금조달 경로 활성화 등 어려움을 타개할 활로를 적극적으로 모색하겠다”며 “각종 추가적인 영업 부담은 최소화될 수 있도록 적극 노력하겠다”고 밝혔다. 현재 여전업계가 경기 침체로부터 파생된 자금조달의 어려움과 유동성 위기에 직면해 있고, 대환대출 인프라의 도입으로 인한 고객 이탈 우려 등 영업 측면의 부담을 마주하고 있는 상황을 고려한 조처다. 정 회장은 “우리 업권이이른 시일 내에 어려움에서 벗어나 경제 회복에 필요한 여신을 효과적으로 공급하는 ‘위기 극복의 첨병’으로 거듭날 수 있도록 협회가 할 수 있는 모든 노력을 하겠다”고 강조했다. 또 최근 금융규제 혁신과 업무범위 확장 흐름에 발맞춰 눈에 보이는 성과를 이루어 내겠다고 약속했다. 정 회장은 “오랫동안 이어져 온 금산분리 제도의 완화나 최신 트렌드 반영을 위한 법 개정이 추진되는 등 낡은 규제를 혁신하는 분위기가 서서히 조성되고 있다”며 “여신업권에서도 겸영·부수업무 범위의 확장, 4차 산업 인프라를 위한 리스 물건 범위의 확대, 미래산업 발전을 위한 신기술금융 투자금지업종 완화 등 크고 작은 숙제들이 산적해 있다”고 설명했다. 아울러 각종 디지털 신사업의 안정적 정착을 지원할 방침이다. 정 회장은 “‘데이터 3법’ 개정이 시작됐고 빅테크의 금융업 진출로 확장된 디지털 신사업의 경쟁 무대는 이제 새로운 고도화 단계에 접어들었다”며 “우리 업권은일평균 7000만건 이상의 카드 결제와 자동차·기계·설비 등 다양한 물건의 취급을 통해 폭넓은 고객 경험과 풍부한 데이터를 보유하고 있으며, 데이터의 결합·분석·컨설팅 등을 통해 다양한 전문 신사업을 추진하고 있다”고 말했다. 이어 “여전사의 디지털 신사업 영위 과정에서 기울어진 운동장으로 일컫는 불공정 요소를 해소해 마음 놓고 경쟁할 수 있는 안정적 무대를 제공할 것”이라며 “마이데이터 대상정보 확대 등 기존 서비스의 고도화를 통해 정책·제도적 토양을 든든히 다지겠다”고 약속했다. 마무리로 정 회장은 “새해에도 우리가 처한 경영환경과 산업 전망이 밝지는 않지만, 실물경제 성장 지원에 앞장선 풍부한 경험과 금융 일선에서 쌓아 온 여신업권의 경쟁력으로 위기를 극복해 나가면 우리 업권은 한 단계 더 도약할 것”이라며 “비 온 뒤에 땅이 굳는다는 속담처럼 다시 성장과 변화의 기회가 도래할 것”이라고 격려했다. 윤형준 기자 yoonbro@edaily.co.kr

여신금융협회가 13일 은행회관 국제회의실에서 ‘3고(高) 경제시대의 여전업 전망과 대응방향’이라는 주제로 여신금융포럼을 개최한다고 밝혔다. 여신금융포럼은 여신금융업권의 주요 현안과 당면 과제를 논의하고 여신금융사의 지속가능한 성장과 향후 발전방향을 모색하기 위해 각계각층의 지혜를 모으는 자리다. 이번 포럼은 고물가, 고금리, 고환율의 3고 경제 상황으로 인해 여신금융사의 성장성, 유동성, 건전성에 어려움이 예상되는 가운데 카드·캐피탈·신기술금융사가 처한 상황을 점검하고자 마련됐다. 개회사는 정완규 여신협회 회장이 맡았으며, 백혜련 국회 정무위원회 위원장과 김주현 금융위원회 위원장이 축사했다. 이어 ▶유창우 비자코리아 전무가 ‘카드업의 미래 및 지속 성장 방향’ ▶이강욱 NICE신용평가 실장이 ‘캐피탈사 사업환경 변화, 주요 이슈 및 전망’ ▶정대석 아주IB투자 투자전략본부장이 ‘신기술사업금융회사의 영업환경 현황과 도전과제’를 주제로 발표를 진행하고 여신금융업 전반에 대한 깊은 논의를 나눴다. 유 전무는“카드사는 금융 생태계의 변화에 적응해 중장기적으로 지속 성장 전략을 마련하는 것이 필요하다”는 의견을 제시했다. 이 실장은 “캐피탈사는 현금흐름에 중점을 둔 포트폴리오 관리와 유동성 확보를 통해 안정성을 제고해야 한다”면서 “공유경제 활성화로 인한 물적금융 성장 기회를 모색해야 한다”고 제언했다. 아울러 정 본부장은 “좋은 기업을 저렴한 가격에 투자할 수 있는 기회가 경기 하강기”라며 “경기침체 중에도 적극적으로 투자기회를 모색해야 한다”고 강조했다. 정 여신협회 회장은 이날 포럼에 관해 “3고 경제위기 속에서 여신금융권의 고유의 역할 지속과 확대에 대한 심도 있는 논의의 장이 됐다”며 “이번 논의된 사항을 바탕으로 금융당국, 국회, 그리고 여신금융업계와 적극적으로 소통하며 여신금융사의 혁신을 위해 노력해 나가겠다”고 말했다. 윤형준 기자 yoonbro@edaily.co.kr

올해 초 시작됐던 카드수수료 태스크포스(TF)의 개선안 발표가 연말로 미뤄졌다. 당초 10월까지 정책연구용역을 마무리할 예정이었지만 결국 지연된 것이다. 카드사들은 최근 조달비용 상승으로 어려움을 겪고 있는 가운데, 개선안을 통해 수수료 수익을 높일 것을 기대하고 있다. 4일 카드업계에 따르면 금융위원회가 지난 2월 구성한 ‘카드수수료 적격비용 제도개선 TF’의 카드수수료 개편방안이 올해 안으로 발표된다. TF는 10월까지 운영될 예정이었으나 정권교체로 인한 금융 수장 교체와 최근 자금시장 경색 등을 이유로 논의가 길어지고 있다. 지난 2012년부터 정부는 3년마다 적격비용 재산정을 통해 중소·영세 자영업자들을 대상으로 카드 수수료율을 인하해왔다. 올해에도 연매출 30억원 이하 우대 가맹점의 카드수수료를 0.8~1.6%에서 0.5~1.5% 수준으로 낮췄다. 이처럼 수수료가 지속적으로 낮아지면서 카드사의 수익성이 우려되자 금융위는 가맹점 단체, 소비자단체, 카드업계, 전문가 등 이해관계자들을 참여시켜 TF를 구성했다. 실제 카드사들의 수익성은 악화하는 추세다. 가맹 수수료 인하에 더불어 간편결제를 무기로 위협하는 빅테크와의 경쟁, 연이은 금리 인상으로 인한 조달비용 상승이 겹쳐진 탓이다. 신한카드·삼성카드·KB국민카드·우리카드·하나카드 등 5개 카드사의 올해 3분기 누적 당기순이익은 총 1조7413억원으로 전년 동기(1조7085억원) 대비 1.9% 감소했다. 특히 KB국민카드는 3분기 누적 순이익이 3523억원으로 지난해 같은 기간(3741억원)보다 5.8% 줄어들었다. 하나카드는 1990억원에서 1656억원으로 16.8%나 감소했다. 여기에 최근 조달비용 부담도 크게 늘어나고 있다. 카드사가 자금 조달을 위해 발행하는 여전채(AA+·3년물) 금리는 올해 초만 해도 2%대였지만 최근 6%를 넘어섰다. 연내 기준금리 추가인상이 확실시되기 때문에 여전채 금리는 더 오를 가능성이 크다. 카드업계는 이번에야말로 적격비용 제도를 개선해야 한다고 입을 모으고 있다. 카드사 본연의 수익 원천인 지급결제 분야에서 ‘역마진’이 발생하고 있어서다. 쉽게 말해 카드 결제가 많아질수록 카드사는 오히려 손해를 보는 상황이다. 여신금융협회에 따르면 “백화점 등 대형가맹점을 제외한 약 92%에 해당하는 영세·중소가맹점에서는 카드 결제를 할수록 카드사 적자가 늘어나는 구조”라며 “최근 2년간 가맹점수수료 부분 영업이익이 약 1300억원의 적자를 기록했다”고 설명했다. 이에 구성된 카드수수료 TF는 지난 2월부터 9월까지 다섯 차례 회의를 열었지만, 아직 개선안이 확정되지 않았다. 일각에서는 TF 활동이 이어지지 않고 개선안 발표가 불투명해지는 것이 아니냐는 우려가 나왔다. 하지만 지난달 취임한 정완규 신임 여신협회장이 첫 번째 과제로 ‘수수료 제도 개선을 통한 카드사 신용판매 수익성 제고’를 꼽은 만큼 속도를 낼 것으로 보인다. 여신협회 관계자는 “10월이 지났다고 해서 TF가 해산되는 것은 아니다”며 “협회도 금융위의 연구용역 결과를 기다리고 있으며 올해를 넘길 분위기는 아니다”고 말했다. 윤형준 기자 yoonbro@edaily.co.kr

정완규 여신금융협회장이 신용카드 가맹점수수료 제도 개선을 통해 카드사의 신용판매 수익성을 제고하겠다고 밝혔다. 정 회장은 6일 서울 중구 여신금융협회에서 열린 임시총회에서 제13대 회장에 취임한 뒤, 기자간담회를 통해 “카드사들의 수수료 수익이 거의 ‘마이너스’인 것으로 알고 있다”며 “카드 수수료가 수익에 제대로 반영돼 장기적으로 운영될 수 있는 시스템을 만드는 것이 중요하다”며 이같이 말했다. 신용카드 가맹점수수료 제도 개선을 통해 카드사의 신용판매 수익성 제고하겠다는 계획이다. 올해 초 카드 수수료 관련 태스크포스(TF)를 꾸렸는데 최근 회의가 없어 중단된 것이 아니냐는 질문에는 “기다리는 중이지 중단되거나 지연되는 것은 아니다”고 답했다. 정 회장은 “(카드 수수료 문제는) 업권에서 가장 먼저 대응해야 할 과제라고 생각하기 때문에 챙겨서 볼 것”이라고 덧붙였다. 정 회장은 카드사와 경쟁하고 있는 빅테크에 대해 “금융 소비자 보호 차원에서 공정 경쟁이 치열하게 이뤄지는 것이 중요하다”며 “새 정부도 빅블러(산업 간 경계가 흐려지는 현상) 시대에 맞춰 금산분리 완화 등 금융제도를 재검토하고 있어 공정 경쟁을 위해 (협회도) 노력할 것”이라고 전했다. 그는 최근 거듭되는 금리 인상에 여전업계가 다른 금융업권보다 위기에 빨리 노출되고 있다고 봤다. 정 회장은 “올 여름부터 카드사들의 자금조달 애로문제가 발생하고 있어 정부와 업계가 함께 고민하고 있다”고 말했다. 아울러 “금융당국에 여전업계의 어려움을 진솔하게 전달하고 당국에서 충분히 이해할 수 있도록 만들 것”이라고 밝혔다. 협회가 카드사 위주로 운영된다는 지적도 나왔다. 이에 정 회장은 “다른 업계를 홀대하는 것은 아니다”며 “캐피탈 업계의 경우 선결과제는 자금 문제”라고 설명했다. 이어 “가능하다면 캐피탈 업계들에 자금조달 애로사항을 들어보고 싶다”고 덧붙였다. 오는 11월 카드사의 통합 앱 서비스인 ‘오픈페이’가 서비스를 시작한다. 하지만 삼성·현대·우리카드 등이 미참여해 ‘반쪽짜리 사업이 아니냐’는 의문도 제기되고 있다. 이에 정 회장은 “오픈페이도 큰 틀에서는 모두 공감대가 있지만, 회사마다 입장 차이가 있다”며 “빅테크에 맞설 강력한 무기가 될 수 있는지, 업권 간 이해관계 등을 살피며 업체들의 이야기를 들어볼 것”이라고 답했다. 관료출신 ‘낙하산’이라는 일각의 지적에 대해서도 정 회장은 해명했다. 그는 “공직 생활과 함께 필드(현장)에서 배운 것들도 많고, 이번 신임 여신협회장 선출 경선 과정에서 업계의 진솔한 속마음과 수요를 제대로 알 수 있었다”며 “지금까지의 경험이 장점이 돼 선출된 것이라고 생각한다”고 말했다. 한편 정 회장은 1963년생으로 고려대학교 행정학과를 졸업하고 행정고시 34회로 공직에 입문했다. 금융위원회 중소서민금융정책관, 국회 수석전문위원, 금융정보분석원 원장을 거쳐 최근에는 한국증권금융 사장으로 재직했다. 정 회장의 임기는 3년이며, 6일부터 공식 업무에 들어간다. 윤형준 기자 yoonbro@edaily.co.kr