[이코노미스트 이용우 기자] 고금리 장기화가 예상되지만 여전히 기업들은 대출 실행 시 고정금리보다 변동금리를 선호하고 있다. 이에 금리가 더 오르게 되면 향후 기업대출 연체율이 상승해 이자조차 내지 못하는 한계기업이 늘 수 있다는 지적이 나온다. 

高금리에도 변동금리 선호하는 기업들

31일 금융권에 따르면 올해 기업대출이 급증한 가운데 변동금리 대출 비중도 함께 확대됐다. 

한은이 지난 30일 발표한 ‘7월 금융기관 가중평균금리’ 자료에 의하면 지난 7월 신규 취급액 기준 기업대출의 변동금리 비중은 51.8%를 기록했다. 지난해 말과 비교해 2.6%p 높아졌다. 1년 전 같은 기간과 비교하면 14.6%p나 확대됐다. 

반면 개인들은 기업과 달리 고정금리 위주로 대출을 받고 있다. 지난 7월 신규 취급액 기준, 가계대출의 변동금리 대출 비중은 47.1%로 하락했다. 지난해 말 전체 잔액의 66.4%가 변동금리로 이뤄져 있던 것과 비교하면 최근 개인 고객들은 고정금리를 더 선호하는 모습이다.  

특히 주택담보대출의 경우 올 7월 변동금리 대출 비중이 26.3%를 기록, 변동금리 대출 수요가 줄어드는 상황이다. 

기업이 변동금리 대출 비중을 늘리면서 연체 발생 우려도 커졌다. 

KB국민은행·신한은행·하나은행·우리은행·NH농협은행 등 5대 은행의 올해 6월 말 기업대출 규모는 지난해 말보다 31조6000억원(4.5%) 증가한 742조원을 기록했다. 

이 기간 은행별 기업대출 증가율을 보면 ▲NH농협은행 9.5% ▲하나은행 7.5% ▲KB국민은행 2.9% ▲신한은행 2.8% ▲우리은행 1.8% 등을 기록해 모든 은행에서 기업대출이 확대됐다. 

반면 5대 은행의 6월말 가계대출 규모는 지난해 말보다 15조6000억원(2.3%) 감소했다.

신규 취급액 기준 대출금리를 살펴보면 지난 7월 기업대출은 연 5.25%, 가계대출은 4.80%를 기록했다. 기업대출 금리가 더 높은 가운데 변동형 비중이 커질수록 기업들의 이자 부담도 확대될 것으로 예상된다.

영업 어려워지자 금융지원 받는 기업 급증

기업들이 변동금리 위주로 대출을 받는 가운데 금리가 더 오를 경우 이자조차 내지 못하는 이른바 ‘좀비기업’이 더 늘어날 수도 있다. 

하나금융경영연구소가 내놓은 ‘2023년 2분기 시중 자금흐름 동향과 주요 이슈 점검’ 보고서에 따르면 지난해 국내 외감(외부감사대상) 이상 비금융 법인 가운데 한계기업 비중은 14.4%로 전년보다 0.9%p 높아졌다. 이 비중은 2018년 이후 매년 높아지는 중이다.

‘한계기업’이란 영업이익으로 대출 이자조차 내지 못하는 상황이 3년 이상 지속된 기업을 말한다. 

이 보고서에 따르면 ‘이자 감면’과 ‘대출 만기 상환’ 등과 같은 코로나19 금융지원이 종료될 시 한계기업이 더 증가하는 것으로 나타났다. 

보고서는 “영국의 경우 코로나19 금융지원 종료로 기업 파산 건수가 급증했다”며 “국내에서도 9월 중소기업, 소상공인 원리금 상환 유예 조치 종료를 앞두고 자영업자 연체율이 증가하는 등 한계기업 급증 가능성이 있다”고 설명했다. 

국내에서 코로나19 금융지원을 받는 기업이 갈수록 늘고 있어 한계기업 증가 가능성도 높아지는 상황이다.

은행연합회에 따르면 국내 은행들은 코로나19 피해 극복을 위해 지난해 ‘대출 만기 연장’과 ‘원리금 상환 유예’ 프로그램을 가동하며 약 138조원(68만 건)에 달하는 금융지원을 했다. 

올해 1분기에는 관련 지원액이 59조원(26만 건)을 돌파했다. 이 밖에도 은행들은 기업 고객을 위한 우대금리 적용, 이자 감면 등의 조치를 취하며 지원에 나선 상황이다. 

한편 일각에서는 금융당국의 계속되는 금융지원이 기업들의 금리 감각을 다소 무디게 했을 수 있다는 지적도 나온다. 한 금융권 관계자는 “꾸준히 금융지원을 받다 보니 기업이 향후 금리 인상 부분에 대해 큰 걱정을 하지 않는 분위기가 생겼을 수 있다”고 밝혔다. 

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