[이코노미스트 이병희 기자] 시중 은행들이 ‘생산적 금융’을 확대하면서 건전성 관리의 중요성이 강조되고 있다. 상대적으로 신용도가 낮은 금융소비자나 규모가 작은 중소기업 대출 비중이 늘면 그만큼 은행이 대출 원금을 회수할 수 있는 확률이 떨어질 수 있기 때문이다.

은행업계에 따르면 2030년까지 5대 금융그룹(KB‧신한‧하나‧우리‧농협) 이 투입하는 생산·포용금융 규모는 508조 원에 달한다. 지난 9월 가장 먼저 생산적 금융 80조 원 투입 계획을 발표한 우리금융을 시작으로, 하나금융이 100조 원, NH농협금융이 108조 원 규모의 프로젝트 계획을 공개했다. 업계 1·2위를 다투는 KB금융과 신한금융은 지난 9일 각각 110조 원을 투입하겠다고 밝혔다.

신한금융은 ‘신한 K-성장! K-금융! 프로젝트’를 통해 생산적 금융으로 국가 핵심 산업의 혁신 역량을 키우는 데 93조∼98조 원을 지원한다고 했다. 세부적으로는 ▲국민성장펀드 투자 10조 원 ▲그룹 자체 초혁신경제 금융지원 투자 10조∼15조 원 ▲그룹 자체 초혁신경제 금융지원 기반 대출 72조∼75조 원 등으로 구성된다. 서민·소상공인·자영업자 등 금융 취약계층의 신용 회복과 재기를 위한 12조∼17조 원 규모의 포용금융도 병행한다. 신한금융은 그룹 내 ‘생산적 금융 PMO’를 신설해 생산적 금융 추진을 위한 통합 관리 체계를 구축했다. 신한금융 관계자는 “부동산 중심의 금융 구조를 혁신하고 금융의 본질을 강화해 산업 전환과 지속 가능한 성장을 이끌겠다는 의지를 담고 있다”고 설명했다.

KB금융은 2030년까지 생산적 금융 93조 원, 포용금융 17조 원 등 총 110조 원 규모를 지원할 예정이다. 생산적 금융 93조 원은 투자금융 25조 원과 전략산업융자(기업대출) 68조 원으로 구성된다. ▲투자금융 부문에서는 국민성장펀드 10조 원, 그룹 자체투자 15조 원으로 구성했다. ▲전략산업융자로 5년간 68조 원 규모로 첨단전략산업·유망성장기업 등에 자금을 공급한다. ▲선제적 금융 지원을 통해 국민성장펀드의 조기 성과 창출과 안착을 지원하고, 그룹 자체적으로 ‘생산적 금융 펀드(자산운용증권인베스트)’ 결성, 증권 모험자본 공급, 계열사 인프라·벤처 투자 등에 나설 방침이다. 이밖에 포용금융 17조 원은 서민 취약계층과 소상공인·자영업자의 성장 및 재기 지원 등 금융 지원과 채무조정 프로그램 등으로 추진한다. KB금융 관계자는 “금융이 경제의 지속가능한 성장을 선도하는 본질적 역할을 할 수 있도록 정부 주도 생산적 금융 지원에 적극 동참하겠다”고 말했다.

문제는 건전성 관리다. 은행들이 정부 정책에 발맞춰 생산적 금융 확대를 강조하고 있지만, 부실도 함께 커질 수 있다는 우려가 크다. 4대 금융지주(KB·신한·하나·우리)에 따르면 3분기 말(9월 말) 1~3개월 연체된 대출(요주의 여신) 총액은 18조 3,490억 원으로 집계됐다. 4대 금융지주 합산 통계가 시작된 2019년 1분기 이후 최대 규모다. 장기간 경기 침체가 지속되면서 중소기업과 자영업자가 원리금을 제때 갚지 못해 부실 대출이 불어난 영향으로 풀이된다.

중소기업 대출 비중이 높은 IBK기업은행의 경우 올해 3분기 대출 연체율은 1%에 달한다. 이는 금융위기가 불거진 2009년 1분기(1.02%) 이후 최고 수준이다. 3분기 기업 대출만 보면 연체율은 1.03%로, 2010년 3분기(1.08%) 이후 15년 만에 가장 높은 수준으로 나타났다. 기업은행의 경우 중소기업 대출 비중이 전체의 80% 이상을 차지하기 때문에 중소기업의 경영 상황을 미루어 짐작할 수 있는 잣대가 된다. 향후 5대 금융사가 생산적 금융을 확대할 경우 이와 같은 위험을 직면할 수 있다는 지적이 나온다. 실제 4대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리)의 중기 대출 연체율은 올해 3분기 평균 0.53%로, 9년 만에 최고 수준으로 알려졌다.

금융업계 관계자는 “경기 침체로 경영난을 호소하는 중소기업들이 생산적 금융을 활용해 자금을 빌릴 수 있는 여건이 마련된 것은 다행스러운 일”이라면서도 “앞으로 경기가 살아나지 않으면 연체율이 높아지고, 은행이 그 부담을 떠안을 수도 있다”고 말했다.

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