우리은행이 2027년까지 기업대출을 30조5000억원 확대하고, 은행권 기업대출 점유율 1위를 달성하겠다고 밝혔다. 이 계획에 따라 기업대출 비중을 전체 자산의 60%까지 높인다는 계획이다. 7일 우리은행은 서울 회현동 본점에서 열린 ‘기업금융 명가 재건을 위한 전략 발표’ 기자간담회에서 이런 계획을 내놨다. 이 자리에는 강신국 우리은행 기업투자금융부문장, 정진완 우리은행 중소기업그룹장 등이 참석했다. 우리은행에 따르면 6월 말 기업대출 잔액은 161조원, 가계대출은 132조원이다. 총대출 대비 비중은 각각 55대 45로 나타났다. 우리은행은 오는 2026년 말까지 기업대출은 237조원, 가계대출은 157조원까지 늘려 비중을 60대 40으로 맞춘다는 계획이다. 이 과정에서 2025년까지 은행권 기업대출 점유율 2위를 탈환하고, 2027년엔 1위를 달성한다는 방침이다. 올해 상반기 기준 은행별 기업대출 증가율을 보면 ▲NH농협은행 9.5% ▲하나은행 7.5% ▲KB국민은행 2.9% ▲신한은행 2.8% ▲우리은행 1.8% 등을 기록해 우리은행이 가장 떨어지는 상황이다. 강 부문장은 “다른 은행과 비교해 우리은행이 많이 늦은 상황”이라며 “급하게 가면 문제가 발생할 수 있어 전체 자산 포트폴리오를 입체적으로 파악해 목표치를 잡았다”고 설명했다. 우리은행은 기업여신 확대를 위한 3대 추진 방향으로 ▲미래 성장산업 지원 확대 ▲차별적 미래 경쟁력 확보 ▲최적 인프라 구축을 꼽았다. 2027년까지 대기업대출을 15조원 확대하고, 2028년까지 300개 중견기업에 총 4조원을 지원한다는 방침이다. 또 방산, 이차전지, 반도체 등 신성장산업에 매년 4조원의 금융지원도 계획했다. 우리은행은 이미 올해 8월 말까지 해당 대출 규모를 4조원 넘게 확대하면서 목표를 초과 달성했다. 이자이익만 아니라 비이자이익을 확대하기 위해 파생, 외환, 지급보증서비스를 강화한 홀세일 파이낸스(Wholesale Finance) 영업도 추진한다고 밝혔다. 이와 함께 신성장기업영업본부, 비즈프라임센터 등 기업금융 특화채널을 신설하고 신성장산업 전담 심사팀을 만들어 심사 속도와 건전성을 동시에 강화한다. 고물가·저성장 국면에 따라 기업대출 연체율이 상승하고 있다는 지적에 대해 강 부문장은 “현재 대기업대출의 부실은 제로(0) 수준”이라고 밝혔다. 정 그룹장은 “중소기업대출이 부실에 취약한 것은 사실”이라며 “대출 심사를 강화하기 위해 인재를 많이 투입하고 있고, 현장에도 직접 지점장급과 심사부를 파견하고 있다”고 설명했다. 마지막으로 강 부문장은 “올해 38개 주채무계열 가운데 우리은행을 주채권은행으로 삼은 기업이 11개로 가장 많다”며 “특정 기업에 대한 고객의 정보가 많기 때문에 우리은행이 비교 우위에 설 수 있다”고 강조했다. 정 그룹장은 “제가 30년 동안 영업만 한 입장에서 한계기업처럼 이자를 못 내고 있다고 기업의 연속성까지 없어진다고 생각하지 않는다”며 “기업이 돌아가는 한 끝까지 금융지원을 해야 한다고 생각한다”고 전했다.

은행 정기예금이 ‘블랙홀’처럼 자금을 빨아들이고 있다. 9월 한 달 만에 은행권 정기예금이 전달 대비 32조원 이상 증가했다. 은행들이 앞다퉈 수신금리를 높인 영향이다. 가계대출은 주택거래 부진이 지속되며 9월 들어 1조2000억원 감소했다. 기업대출은 계절성 요인이 사라졌는데도 9월 기준으로 사상 최대로 증가했다. 13일 한국은행이 발표한 ‘2022년 9월 중 금융시장 동향’에 따르면 9월 은행 수신 규모는 정기예금을 중심으로 증가하며 전달보다 36조4000억원 늘어난 2245조4000억원을 기록했다. 은행 정기예금은 9월에만 32조5000억원 증가했다. 전달 증가액인 21조2000억원보다 10조원 이상 확대됐다. 한은은 은행의 규제비율(LCR) 제고를 위한 자금유치 노력, 수신금리 상승에 따른 가계 및 기업의 자금유입 등으로 높은 증가세를 보였다고 분석했다. 반면 금리가 거의 없는 수시입출식예금은 9월에만 3조3000억원 감소했다. 다만 전달 감소액인 15조3000억원보다는 줄었다. 가계대출은 금리 인상과 규제 강화로 감소하고 있다. 정책모기지론을 포함한 은행 가계대출 규모는 9월 들어 전달보다 1조2000억원 감소했다. 한은은 주택담보대출 9월 증가액이 9000억원으로 전달의 1조6000억원보다 감소했고, 전세자금대출 증가액도 8월 1조1000억원에서 9월 6000억원으로 급감하면서 가계대출이 감소했다고 밝혔다. 특히 신용대출 등 기타대출은 9월에만 2조1000억원 급감했다. 대출금리 상승 등의 영향을 받았다. 반면 기업대출은 영업환경 악화로 계속 증가하고 있다. 한은에 따르면 기업대출은 분기만 일시상환 등 계절적 감소 요인에도 불구하고 9월에만 9조4000억원 확대됐다. 이는 9월 기준으로 관련 통계 속보치가 작성된 2009년 6월 이후 최대 규모다. 대기업과 중소기업 대출이 각각 4조7000억원 증가했다. 한은은 “투자심리 위축 등에 따른 회사채 발행 부진이 지속되고 있다”며 “중소기업에 대한 코로나19 관련 금융지원이 이어지면서 기업대출 증가 규모가 늘고 있다”고 전했다. 이용우 기자 ywlee@edaily.co.kr

5대 주요 시중은행의 기업대출이 올해만 32조원 넘게 불었다. 기업의 운전자금 대출 수요가 늘고, 가계대출 성장을 기대하기 어려운 은행이 기업대출 영업을 강화한 영향이다. 다만 오는 9월 만기연장·이자상환 유예 등 금융지원이 종료되면 대출 부실이 수면 위로 드러날 것이란 우려도 제기된다. ━ 운전자금 수요‧은행 영업 강화에 기업대출 32조원 ↑ 6일 금융권에 따르면 지난 5월 말 KB국민‧신한‧하나‧우리‧NH농협 등 주요 시중은행 5곳의 기업대출 잔액은 668조629억원을 기록했다. 지난해 말 잔액 635조8879억원과 비교하면, 대출 규모는 올해 들어 32조1750억원 늘었다. 같은 기간 가계대출이 7조9914억원 감소한 것과 비교된다. 기업대출의 급증 추세는 한국은행 통계에서도 살펴볼 수 있다. 한국은행이 지난 3일 발표한 ‘1분기 중 예금취급기관 산업별대출금’ 통계에서 3월 말 기준 모든 산업 대출금은 1644조7000억원으로 작년 4분기보다 63조9000억원 늘었다. 이 증가 폭은 2020년 2분기 69조1000억원에 이어 역대 두 번째 규모다. 대출 용도별로는 1분기 시설자금이 22조원, 운전자금이 41조9000억원 각각 늘었다. 모두 역대 2위 기록이다. 이처럼 기업대출 잔액이 늘어난 것은 지난 3월 종료 예정이었던 만기 연장·이자 유예 등 코로나19 금융지원 조치가 오는 9월까지로 연장된 영향도 있다. 또 1분기에는 오미크론 여파와 우크라이나 사태에 따른 원자재 가격 상승 등으로 기업들이 대출에 기댈 수 밖에 없는 상황이었다. 여기에 더해 대출 총량 규제로 가계대출 성장을 기대하기 어려운 은행들이 기업대출로 눈을 돌려 영업을 강화한 영향도 크다. ━ 금융지원 만료 시…기업대출 부실 수면 위로 다만 오는 9월 원금 만기연장, 이자상환 유예 등 금융지원이 만료되면 기업의 대출 부실이 현실화될 수 있다는 우려의 목소리도 높다. 향후 금리가 더 뛰고 금융지원이 종료되면 급증한 기업대출 가운데 일부에서 연체 등 부실이 나타나고, 금융·경제 시스템의 위험을 키울 가능성이 있다. 이창용 한은 총재 또한 지난달 26일 금융통화위원회 회의 직후 간담회에서 “기준금리가 0.25%포인트 오를 때마다 가계 부담이 3조원, 기업 부담은 2조7000억원 늘어날 것으로 보고 있다”면서 “영세 중소기업과 자영업자 등 취약계층 위험엔 정책적 대응이 필요하다”고 강조했다. 한은은 앞서 ‘금융안정 상황’ 보고서에서도 “앞으로 완화적 금융 여건이 정상화되는 과정에서 대내외 여건까지 악화할 경우, 취약차주의 상환능력이 떨어지고 그동안 대출을 크게 늘린 청년층과 자영업자 등 취약차주를 중심으로 신용 위험이 커질 우려가 있다”고 경고한 바 있다. 김윤주 기자 kim.yoonju1@joongang.co.kr

영끌족과 빚투족의 비명이 더 커지고 있다. 한국은행이 최근 6개월 사이에 3차례나 기준금리를 인상하면서 시중은행 금리가 고공행진하고 있기 때문이다. 올해 주택담보대출 금리는 최고 6%도 예상된다. 당국과 업계는 변동금리 대출자나 다중차무자도 늘고 있어 대출 부실이 커지지 않을까 우려하고 있다. ━ 기준금리 또 오르면 주담대 금리 6% 후반대도 가능 20일 금융권에 따르면 은행권 주담대 변동금리 기준이 되는 코픽스(신규 취급액 기준)는 지난해 12월 1.69%로 오르며 2년 6개월 만에 최고치를 갈아치웠다. 상승폭은 역대 최대였던 지난해 11월 0.26% 포인트보다 줄었지만 7개월 연속 상승세를 이어온 상황이다. 코픽스는 국내 8개 은행이 조달한 자금의 가중평균금리다. 코픽스가 떨어지면 그만큼 은행이 적은 이자를 주고 돈을 확보할 수 있다는 뜻이고, 코픽스가 오르면 그 반대의 경우다. 이에 시중은행들은 당장 이달 18일부터 신규 주담대 변동금리에 이날 공개된 코픽스 금리를 반영했다. 신규 코픽스 기준 KB국민은행의 주담대 변동금리는 3.57~5.07%에서 3.71~5.21%로 4대 시중은행(국민·신한·하나·우리은행) 중 가장 높았다. 다른 시중은행들도 일제히 금리 인상 조정에 나선 모습이다. 주담대만 아니라 전세대출과 신용대출 금리도 모두 오르고 있다. 4대 은행의 전세대출 금리 폭은 연 3.465∼4.865% 수준으로 전세대출 최고 금리가 4.865%인 하나은행의 경우 코픽스 인상에 따라 연 5%가 넘을 것으로 예상된다. 4대 은행의 신용대출 금리도 3.44∼4.73%(1등급·1년 만기)로 최고 금리 5%를 눈앞에 두고 있다. 이에 시중은행들은 올해 1분기 가계의 신용(빚) 위험이 더 커질 것으로 전망했다. 한국은행이 이달 17일 발표한 ‘금융기관 대출행태 서베이’ 결과에 따르면 국내 은행이 예상한 1분기 신용위험지수는 16으로, 지난해 4분기(11)보다 5포인트 높아졌다. 그만큼 은행권이 차주의 상환능력 저하, 이자 부담 증가 등이 심화됐다고 보는 상황이다. 문제는 지난해 8월 기준금리 인상 이후 주담대 변동금리가 4개월간 약 1%포인트 올랐다는 점이다. 올해 1월 한은이 기준금리를 인상한데 이어 추가 인상까지 예고한 상황이라 연말에 주담대 변동금리가 최고 7% 가까이 오를 가능성도 제기된다. 이주열 한국은행 총재는 지난 14일 기준금리 인상 기조를 이어나갈 뜻을 전했다. 이 총재는 “기준금리가 세 차례 인상됐지만, 실물경제상황에 비해 여전히 완화적 수준”이라며 “현 기준금리(1.25%)는 중립 금리 수준에 여전히 미치지 못한 것”이라며 밝혔다. ━ 중소기업·자영업자도 위험하다 은행업계는 가계대출만 아니라 중소기업·자영업자 대출 리스크도 우려하고 있다. 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)으로 2년여간 이들에 대한 대출 만기 연장과 이자 상환 유예 등의 금융지원이 이뤄졌다. 하지만 코로나19 상황이 계속돼 빚으로 버티는 데도 한계가 있고, 만기 연장이 종료되면 충격이 클 수 있는 분석이 나온다. 고승범 금융위원장은 19일 ‘소상공인 부채리스크 점검 간담회’에서 “자영업자에 대한 만기 연장과 상환 유예를 3월 말에 종료하는 것을 원칙으로 하되 코로나19 상황 등을 고려해 결정하겠다”고 밝혔다. 신용평가기관 나이스(NICE) 평가정보가 지난 18일 국회 정무위원회 소속 윤창현 국민의힘 의원에 제출한 자료에 따르면 개인사업자(자영업자)가 전체 금융권에서 빌린 기업대출(개인사업자대출) 잔액은 지난해 11월 말 현재 약 632조원으로 2019년 말(482조원)보다 31.2% 증가했다. 특히 자영업 대출자 중 3개 이상 금융기관에서 대출을 끌어쓴 다중채무자 대출액은 157조원으로 자영업자 대출 전체의 24.8%를 기록했다. 한국은행에 따르면 국내 비금융 영리법인 기업 가운데 영업이익으로 부채 이자도 갚지 못하는 이자보상비율 100% 미만인 한계기업 비중은 지난해 말 40.9%를 기록했다. 2009년 관련 통계 작성 이후 최대치다. 한국은행은 지난달 ‘금융안정 보고서’에서 “코로나19 변이 발생과 사회적 거리두기 장기화로 자영업자의 채무 상환 능력이 악화할 수 있다”며 “당국과 금융기관이 취약·고위험 자영업자에 대한 맞춤형 관리 방안을 강구할 필요가 있다”고 지적했다. ━ 증시 하락·수신 금리 인상에 은행으로 돈 몰려 다행인 점은 기준금리 인상으로 대출금리만 아니라 예·적금 금리도 오른다는 것이다. 업계에 따르면 KB·신한·하나·우리·농협은행 등 5대 은행은 예·적금 금리를 기존보다 최대 0.40%포인트 인상했다. 각 은행은 한은이 지난 14일 기준금리를 연 1.00%에서 1.25%로 0.25%포인트 인상한 데 따른 조치로 수신금리를 올린 것으로 분석된다. 아울러 지난해 말부터 금융당국이 은행권의 예대마진차(예금금리와 대출금리 차이)에 대해 “시정조치 하겠다”는 경고성 입장을 재차 밝혀 은행들이 자체적으로 수신금리를 올리는 모양새다. 은행업계에선 최근 국내·외 증시와 부동산 시장 불안정성 확대 등 영향에 금리가 높아진 은행 수신상품으로 돈이 몰릴 것으로 내다보고 있다. 이미 지난해 말 재난지원금 효과 등으로 시중에 풀린 돈이 예·적금으로 이동한 상황이다. 한국은행의 ‘2021년 11월 중 통화 및 유동성’에 따르면 지난해 11월 평균 광의통화량(M2 기준)은 3589조1000원으로 전월 대비 39조4000억원(1.1%)가 증가했다. 1년 전 같은 기간보다 12.9% 급증했다. M2에는 현금, 요구불예금, 수시입출금식 예금(이상 M1) 외 머니마켓펀드(MMF), 2년 미만 정기 예금, 적금, 수익증권, 양도성예금증서(CD), 환매조건부채권(RP), 2년 미만 금융채, 2년 미만 금전신탁 등 곧바로 현금화할 수 있는 단기 금융상품이 포함된다. 한은 관계자는 “주택 관련 대출 증가세 둔화에도 불구하고, 재난지원금 지급 효과와 주식 등 대체자산 매도 등의 영향으로 (M2가) 늘었다”며 “기타금융기관 통화량도 금융채, 금전신탁, 정기 예·적금 등을 중심으로 증가했다”고 설명했다. 이용우 기자 lee.yongwoo1@joongang.co.kr

자영업 대출자 10명 중 1명은 3개 이상의 금융기관에서 대출을 받고, 대출액도 거의 6억원에 이르는 것으로 확인됐다. 대출액 기준으로는 3개 이상의 금융기관에서 돈을 끌어 쓴 ‘다중채무자’ 대출 비율이 25%에 달했다. 18일 신용평가기관 나이스(NICE)평가정보가 국회 정무위원회 소속 윤창현 국민의힘 의원에게 제출한 최신 자료에 따르면 개인사업자(자영업자)가 전체 금융권에서 빌린 기업대출(개인사업자대출) 잔액은 지난해 11월 말 기준 약 632조원으로 집계됐다. 이는 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)이 확산하기 직전인 2019년 말 482조원과 비교해 2년 사이 31.2% 늘어난 수치다. 기업대출을 받은 개인사업자 수도 같은 기간 209만5162명에서 276만9609명으로 32.2% 증가했다. 지난해 11월 말 기준으로 기업대출을 받은 개인사업자 1인당 대출액은 평균 2억2819만원 수준이었다. 특히 3개 이상의 금융기관에서 기업대출을 받은 다중채무자도 크게 늘었다. 지난해 11월 말 현재 개인사업자 가운데 다중채무자는 27만2308명으로, 전체 개인사업자 차주(대출자) 276만9609명 가운데 9.8%를 차지했다. 다중채무자의 수는 2019년 말 12만8799명과 비교해 2년 사이 2배 이상 늘었다. 이들의 전체 대출잔액은 157조원으로, 전체 자영업자 대출의 24.8%를 차지했다. 다중채무자 1인당 대출액은 평균 5억7655만원으로 6억원에 가까웠다. 다중채무자의 연령별 분포는 40대(40∼49세)가 9만857명으로 가장 많았다. 이어 50대 8만7657명, 30대 4만4938명, 60대이상 4만2504명 순이었다. 특히 20대 자영업자 가운데 다중채무자는 6352명으로 2019년 2068명과 비교해 3배 이상 증가했다. 차주의 연소득별로는 3000만원대와 4000만원대에 다중채무자 7만3188명과 4만9805명이 몰려있었다. 강필수 기자 kang.pilsoo@joongang.co.kr

DGB캐피탈 인수해 서민금융 활성화 … 지역은행 최초로 해외 지점 개설 대구은행을 이끄는 하춘수(60) DGB금융지주 회장은 1971년 대구은행에 입행했다. 기업분석실장·부행장보·수석부행장을 거쳐 2009년 3월 제10대 대구은행장에 취임했다. ‘대구은행의 역사’로 불리는 그는 연임 기간 중인 2011년 5월 지주사 전환을 성사시키며 DGB금융그룹 초대 회장 자리에 올랐다.DGB금융그룹은 총자산 32조원의 4개 계열사로 출범했다. 서민금융을 활성화하고 영업의 시너지 효과를 높이기 위해 지난해 DGB캐피탈(옛 메트로아시아캐피탈)을 인수했다. 그룹 경영의 효율화를 위해 정보기술(IT) 계열사를 통합한 DGB데이터시스템도 설립했다. 지주사가 출범한 이후 현재 6개 계열사 총자산 37조9000억원 규모로 성장했다.DGB금융지주의 지난해 매출은 1조7056억원으로 전년 대비 32.8% 증가했다. 100대 기업 CEO 조사에서 은행·기타금융 업종 1위다. 영업이익도 3594억원으로 전년 대비 28.3% 늘었다. DGB캐피탈을 통해 서민과 중소기업을 위한 차별화된 금융서비스를 제공한 점이 성장의 주된 요인으로 꼽힌다.DGB캐피탈은 기존 캐피털사들이 자동차 할부금융에 집중한 것과 달리 출범 당시부터 서‘ 민금융회사’에 특화된 금융상품을 선보였다. 스‘ 마일론’이 대표적이다. DGB캐피탈은 대출 금리를 7.9~19.5%대로 낮췄다. 기존 캐피털사의 신용대출 평균 금리 25%에 비하면 낮다. 중소기업을 위해 공작기계·인쇄기·사출기 등 구입에 리스·할부대출도 지원한다. 이런 방식으로 출범 당시 총자산 규모가 1377억원에 불과했던 DGB캐피탈은 1년 만에 몸집을 3배 이상으로 불리며 총자산이 4173억원으로 늘었다.지역 중소기업에 경영 노하우를 전수하는 DGB경영컨설팅센터를 운영하고 DGB무한동행 기업대출, DGB희망일수대출 등 지역중소기업을 살리는 맞춤형 특별대출도 마련했다. 특히 중소기업현장으로 은행장이 직접 달려가는 ‘CEO 무한동행 가가호호 마케팅’은 지역 기업인 사이에 화제를 모았다. 하 회장은 이런 마케팅으로 중소기업의 애로사항을 직접 나서 해결하고 현장의 목소리를 경영에 반영하는 ‘지역 밀착형 경영’을 펼쳤다.DGB금융지주는 경남은행 인수도 추진한다. 정부는 최근 경남은행을 자회사로 보유한 우리금융지주 민영화 추진에 속도를 낼 계획이다. 매각 방식을 놓고 의견 조율 중이다. DGB금융지주는 분할매각 방식으로 결정되면 인수전에 뛰어들 것으로 보인다.DGB금융지주는 올 하반기부터 구체적인 인수 방안 마련을 위한 전략 짜기에 들어간다. DGB금융지주는 출장소를 포함해 약 210개 점포를 가진 경남은행 인수에 2조원대의 자금이 들어갈 것으로 예상한다. 회사채 발행, 유상증자, 재무적 투자자 모집 등으로 이 자금을 충당할 수 있을 것으로 본다.지역은행의 한계를 극복하기 위해 해외 진출도 적극적이다. DGB금융지주는 지난해 지역은행 최초로 중국 상하이에 해외 지점을 열어 대구·경북 지역에 연고를 둔 현지 진출 기업을 지원하고 있다. 추가 해외 진출도 검토 중이다. 하 회장은 “중장기적인 안목으로 차근차근 해외 진출을 추진할 계획”이라며 “내실을 다지는 강소(强小) 은행이 DGB가 지향하는 길”이라고 강조했다.