[이코노미스트 김기론 기자] 정부의 강도 높은 규제와 은행권의 연말 대출 총량 관리로 꽉 막혔던 가계대출 시장에 새해 들어 다소 숨통이 트일 전망이다. 금융당국의 가계부채 관리 기조 자체에는 큰 변화가 없지만, 해가 바뀌면서 대출 한도가 새롭게 산정되고 은행들이 다시 영업에 나서면서 대출 문턱이 전 분기보다는 낮아질 것으로 보인다. 다만 시중은행의 주택담보대출 금리가 여전히 6%를 웃돌고 있어 실제 대출 수요자들의 체감 부담은 상당할 것이란 지적도 함께 나온다.

19일 한국은행이 발표한 ‘금융기관 대출행태 서베이 결과’에 따르면, 올해 1분기 국내 은행의 대출태도 종합지수는 8로 집계됐다. 지난해 2분기(-13), 3분기(-28), 4분기(-21) 등 세 분기 연속 마이너스를 기록했던 흐름에서 벗어나 플러스로 전환한 것이다. 이 조사에서 지수가 플러스(+)를 기록하면 대출 심사가 완화되는 방향으로 변화하고 있음을 의미하며, 마이너스(-)는 대출 태도가 강화되고 있음을 뜻한다.

부문별로 보면 가계대출 가운데 주택담보대출과 전세자금대출 등을 포함한 가계 주택대출의 대출태도 지수는 6으로 나타났다. 이는 지난해 3분기 -53, 4분기 -44 등 큰 폭의 강화 기조에서 완화 쪽으로 방향을 튼 것이다. 신용대출 등을 포함한 가계 일반대출 역시 0으로 집계돼, 더 이상 강화하지도 완화하지도 않는 중립 수준으로 돌아설 것으로 전망됐다.

기업대출 여건도 전반적으로 나아질 것으로 보인다. 은행들은 대기업에 대해서는 기존의 완화적 대출태도를 유지하는 한편, 중소기업에 대해서도 완화적으로 전환할 것이라고 응답했다. 실제로 1분기 대기업 대출태도 지수는 6, 중소기업은 11로 나타나 전 분기보다 개선될 것으로 예상됐다.

대출 수요는 가계와 기업을 가리지 않고 증가할 전망이다. 1분기 대출수요 종합지수는 12로, 지난해 4분기(6)보다 높아졌다. 가계 부문에서는 주택 구입과 전세자금 마련 수요가 늘면서 주택 관련 대출 수요가 증가할 것으로 보인다. 기업 부문에서는 연초 시설자금 수요와 함께 운전자금, 유동성 확보 수요가 겹치며 특히 중소기업을 중심으로 대출 수요가 확대될 것이란 관측이다.

다만 대출 여건이 완화된다고 해서 금리가 곧바로 내려가기는 쉽지 않을 것이란 분석도 나온다. 금융당국의 거시건전성 관리 기조가 유지되고 있고, 가계부채 증가에 대한 경계심도 여전하기 때문이다. 실제로 최근 은행권 주택담보대출 금리 상승과 규제 강화의 영향으로 일부 차주들은 비은행권 주택대출로 눈을 돌리고 있는 것으로 조사됐다.

신용위험에 대한 인식은 여전히 높은 수준을 유지하고 있다. 은행들이 예상한 1분기 신용위험 종합지수는 20으로 전 분기와 같았다. 가계와 대기업의 신용위험 지수는 소폭 상승했고, 중소기업은 다소 낮아졌지만 상대적으로 높은 수준이 이어질 것으로 평가됐다. 비은행 금융기관 역시 업황 부진과 차주의 채무상환 능력 저하 우려로 대출태도 강화 기조를 유지하되, 그 강도는 이전보다는 다소 완화될 것으로 전망됐다.

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