우리은행은 선제적 금융사고 예방과 내부통제 혁신방안의 일환으로 금융사고 패턴을 이용해 이상징후를 탐지하는 ‘이상징후 검사시스템(FDS)’ 를 24일 오픈한다고 밝혔다.임종룡 우리금융그룹 회장은 지난 10월 국정감사에서 이상거래에 대해 미리 검사 착수 시그널을 제공하는 전산시스템을 구축해 올해부터 시행하겠다고 발표했다. 이번 검사시스템 구축으로 우리은행은 은행권에서는 처음으로 시나리오 기반 부정거래 검사시스템을 현업에 도입하게 됐으며 이를 바탕으로 지속적으로 데이터를 축적해 고도화할 계획이다.이번 시스템은 ▲대출 취급시 연소득 허위 입력 ▲허위 자금용도 증빙자료 제출 ▲고객 몰래 정기예금 해지 후 편취 등 기존에 발생했던 사고 사례나 사고 취약 유형에 대해 대량의 거래 데이터를 분석했다. 이를 기반으로 영업점 업무 마감 시간 이후 특정한 이상 거래 징후 등을 탐지할 수 있는 행동 패턴 시나리오를 생성해 동일 유형의 사고가 다시 발생하는 것을 효과적으로 방지할 수 있다.이러한 행동 패턴 시나리오에 따라 이상거래가 발생하면, 검사시스템 모니터링을 통해 거래가 탐지되고, 담당 검사역에게 알림과 자료를 보내 즉시 검사에 착수할 수 있게 된다. 특히 영업점의 다양한 거래에서 발생할 수 있는 사고를 선제적으로 예방할 수 있을 것으로 기대된다.우리은행은 ▲금융사고 패턴 분석 및 시나리오 생성 ▲내부통제 DB(Data Base) 구축 ▲모니터링 시각화 대시보드를 개발했으며, 이번 시스템 오픈으로 고위험 시나리오 기반 최신 데이터를 추출해 검사에 활용하는 일련의 프로세스를 구축했다.‘FDS’ 구축은 우리은행 통합 내부통제 체계 구축을 위한 선행 단계로, 이번에 활용된 행동 패턴 시나리오는 향후 AI를 기반으로 한 통합 시스템 구축시 중요한 초석이 될 것으로 보인다.우리은행 관계자는 “이번 금융사고 패턴 기반 ‘FDS’는 개별 거래에서 탐지할 수 없는 금융사고를 선제적으로 예방하고, 금융사고 모니터링을 통해 반복되는 동일 유형의 금융사고를 예방할 수 있는 장점이 있다”며 “‘FDS’를 적극 활용해 부정행위 사전 탐지 등 빈틈없는 내부통제를 위해 끊임없이 노력할 것”이라고 말했다.

우리금융은 임종룡 회장이 지난 5일과 10일, 11일에 걸쳐 14개 전체 자회사를 방문해 그룹 차원의 내부통제 체계 강화와 윤리경영 실천에 대한 의지를 재차 강조했다고 밝혔다.이번 방문은 2023년 취임 이후 임 회장이 매년 지속해온 현장경영의 일환이다. 특히 올해는 우리금융그룹이 경영목표로 수립한 ‘신뢰받는 우리금융’을 반드시 실현하고, 그룹 내 윤리경영 정착을 분명히 하겠다는 임 회장의 각오가 더해져 추진됐다.임 회장은 각 방문 일정에서 자회사별로 직면한 리스크 요인 등 현장 상황을 살펴보고, 내부통제 현황 전반을 면밀히 점검했다. 올해 그룹의 핵심 경영방침인 ▲내부통제 체계 강화 ▲윤리적 기업문화 정착 ▲투명한 윤리경영 실천 등을 각별히 강조했다.특히 이번 방문에는 그룹 준법감시인인 정규황 부사장이 전체 일정에 동행해 ▲내부통제 혁신 ▲업권별 법규준수 ▲금융소비자 보호의 중요성을 거듭 강조한 점이 눈길을 끌었다.임 회장은 “올해 우리금융이 고객과 시장으로부터 더욱 신뢰받는 종합금융그룹이 되기 위해서는 내부통제 체계 전반을 정교하게 고도화하고, 윤리적 기업문화를 반드시 정착시켜야 한다”며 “모든 임직원이 금융인으로서 신뢰를 기반으로 한 윤리의식과 책임의식을 가지고 업무에 임해야 한다”고 당부했다.더불어 임 회장은 “금융권 처음으로 시행하는 임원 친인척 개인(신용)정보 등록제를 비롯해 현재 그룹 차원에서 내부통제 혁신방안 이행에 속도를 내고 있는 만큼, 그룹사 모두 원팀으로서 확고한 의지를 가지고 윤리경영 실천에 일관되게 매진해야 한다”고 말했다. 이 자리에 참석한 우리금융 관계자는 “각 사별 신규 선임된 경영진에게는 올해 그룹이 나아갈 방향을 명확히 제시한 뜻깊은 자리였고, 기존 임원진들에게는 윤리경영의 중요성을 다시 한번 되새기는 자리였다”고 소감을 말했다.한편, 우리금융은 지난해 11월 윤리경영실을 신설해 그룹의 윤리정책 총괄과 경영진 감찰을 전담하게 했다. 또한 ▲임원 친인척 개인(신용)정보 등록 ▲내부자신고제도 강화 ▲그룹 全임직원 대상 윤리문화 진단 등 내부통제 시스템 개선과 기업문화 혁신을 위해 총력을 다하고 있다.

KB국민은행은 오는 7월 시행 예정인 지배구조법 개정에 대응해 경영진 책무구조도 마련에 돌입했다고 17일 밝혔다.개정된 법에 따르면 은행은 올해 12월 이내에 책무구조도를 마련하고 이사회 의결을 거쳐 금융위원회에 제출해야 한다. 임원에게 내부통제에 대한 관리조치 의무를 부여하고 이사회의 내부통제 역할을 명확히 구체화해야 한다.이에 따라 KB국민은행은 딜로이트 안진회계법인과 전 본부부서가 참여하는 ‘내부통제 제도개선 TFT’를 구성해 지난 15일 부서장 대상 설명회를 개최하는 등 본격적으로 프로젝트 추진을 시작했다. 주요 추진 과제는 책무구조도 작성·관리 방안과 이행 점검을 위한 시스템 설계, 임원 자격요건 강화 등이다. 이를 통해 내부통제 활동의 실효성을 강화하고 자율적 내부통제 준수 문화를 구축할 예정이다.또한 KB국민은행은 올해 1월 준법추진부 소속 ‘내부통제 전담인력 조직’을 신설했다. 전국 13개 지역그룹에 부점장급과 팀장급 내부통제 전담인력을 각 1명씩, 총 26명을 배치했다. 내부통제 전담인력은 관할 지역그룹 영업점의 내부통제 점검을 통해 사고를 예방하고 금융소비자보호 활동을 수행한다. 영업 현장의 실제 내부통제 현황을 파악하고 상시 점검해 현장 밀착형 내부통제 체계를 확립할 계획이다. 이에 더해 영업점을 순회하며 직원들의 윤리의식 제고를 위한 내부통제 교육도 진행한다.이상원 준법감시인은 “책무구조도 작성이 경영진과 직원 스스로 ‘내부통제 주체’라는 인식 변화를 불러일으키고 내부통제 강화에 기여할 것”이라며 “또한 내부통제 전담인력 조직 신설로 ‘국내은행 내부통제 혁신방안’에 따른 준법감시인력도 확대해 KB국민은행이 실행력 있는 현장중심 내부통제 체계의 모범사례가 될 수 있도록 노력하겠다”고 말했다.

금융감독원이 올해 은행권에서 발생한 대규모 횡령사고 등을 예방하기 위해 내부통제 강화를 지속 추진한다. 또 지배구조 감독 강화를 위해 당국과 은행 이사회간 소통을 정례화하기로 했다.금감원은 민생금융 감독 강화와 금융사회안전망 기능 제고 등의 내용을 담은 올해 업무계획을 6일 발표했다. 최근 은행권에서 횡령사고가 꾸준히 발생한 것과 관련 금융당국은 지난해 10월, 각 금융업권과 함께 내부통제 운영 개선과제를 마련한 바 있다. 금감원은 사고 취약부문에 대한 통제기능을 강화하고 금융회사 자체 내부통제 역량 제고, 건전한 내부통제 문화 정착, 사고예방 감독기능 확충 등의 개선 과제가 올해 차질없이 시행되도록 각 업권의 과제별 이행상황을 점검하는 등 금융회사 내부통제 강화를 지속 추진한다는 방침이다. 올 상반기에는 발표된 업권별 내부통제 혁신방안의 금융회사 이행현황 등을 점검해 혁신방안의 내실있는 이행을 지도한다. 또한 지난해 11월 발표한 은행권 내부통제 혁신방안과 관련, 개별 은행에 내규반영하는 것을 올 1분기 내로 완료한다는 계획이다. 혁신방안은 ▶준법감시부서 인력 확보·장기근무자 감축 ▶명령휴가·직무분리·내부고발자제도 운영기준 마련 ▶사고 취약 업무프로세스 고도화 ▶상시감시·자점감사 강화 등이다.아울러 금감원은 은행 지주·은행과 정례면담 추진 등 지배구조에 대한 감독을 강화한다.감독 당국과 은행 이사회 간 직접적인 소통을 정례화하고 면담을 통해 최근 금융시장 현안 및 은행별 리스크 취약점에 대한 인식, 정보를 공유하고 이사회의 의사결정을 지원한다는 방침이다. 금감원은 은행별로 최소 연 1회 면담을 실시할 계획이다.은행 이사회 구성의 적정성, 이사회의 경영진 감시기능 작동 여부 등에 대해 면밀한 실태점검도 실시한다.또 은행 등 경영진의 성과 보수체계 적정성 등을 점검하고, 금융 그룹 사업부문장의 권한과 책임 범위 및 사업 부문 내 의사결정 절차 등을 포괄하는 '사업부문제' 운영 관련 개선방안을 검토할 예정이다.부적격 대주주의 일반사모운용업 진입 방지를 위해서는 대주주 변동현황을 점검하고 신규 진입 대주주의 적격성 확인 방안을 마련할 계획이다.금감원은 금융 그룹 계열사 간 공동투자도 점검한다. 공동투자는 금융지주 그룹 내 2개 이상의 계열사가 상호 협의 등을 통해 특정자산에 함께 투자하는 것을 말한다.금감원은 공동투자의 투자의사 결정, 투자실행, 투자 사후관리 등 단계별 관리 절차를 점검하고 업계와 협의 과정을 거쳐 공동투자 리스크관리 가이드라인을 마련한다는 계획이다. 또 임직원 횡령 등 금융권의 금융사고 재발 방지를 위한 내부통제 강화도 추진한다.

이복현 금융감독원장이 은행 CEO들에게 고금리 시기, 취약계층을 위한 세심한 관리와 주의를 당부했다.이 원장은 18일 오전 서울 중구 은행연합회에서 17개 은행장들과 가진 간담회에서 "고금리로 인한 가계부실 확대 가능성에 선제적으로 대비해 주시기 바란다"며 이같이 밝혔다.이 원장은 "급격한 금리 상승으로 인해 어려움을 겪고 있는 국민들이 연체와 부실의 늪에 빠지지 않도록 은행권의 보다 세심한 관리와 지원이 필요하다"며 "건전한 고객 기반이 없이는 장기적인 성장을 기대할 수 없으므로 고객과 동반성장을 위한 상생노력은 장기적으로는 은행의 건전성과 수익기반을 더욱 탄탄하게 할 수 있을 것"이라고 강조했다.특히 이 원장은 "신용도가 개선된 차주가 금리인하요구권을 활용해 금리부담을 줄일 수 있도록 금리인하요구권 활성화 노력도 지속해 주시기 바란다"며 "특히 은행의 금리인하 수용 여부가 보다 객관적이고 합리적인 기준에 따라 투명하게 이뤄질 수 있도록 업무프로세스를 적극 개선해 주시길 당부드린다"고 말했다.또 "가계부채가 연착륙할 수 있도록 상환능력 기반의 여신심사 관행을 정착시키는 한편, 분할상환 대출 확대, 변동금리 대출 비중 축소 등 대출구조 개선에 적극 노력해 주시기 바란다"며 "부실이 우려되는 차주에 대해서는 선제적인 채무상담 및 지원 등을 통해 부실로 이어지지 않도록 신용대출119, 프리워크아웃 등 신용회복지원 제도를 실효성 있게 운영해달라"고 당부했다.이 원장은 "대형 금융사고의 발생은 은행에 대한 고객의 신뢰를 떨어뜨리는 주요 요인"이라며 은행권에 내부통제 강화도 주문했다.그는 "내부통제 혁신방안이 각 은행에서 실효성 있게 운영되기 위해서는 행장님들의 의지와 역할이 가장 중요하다"며 "앞으로는 은행의 회계감사인이 감사 과정에서 내부통제의 적정성을 점검하도록 하는 방안도 추진할 예정인 만큼 경영진이 강력한 의지를 갖고 내부통제 강화에 지속적인 노력을 기울여달라"고 했다.국내 자금시장 상황과 관련해서는 "현재 국내 자금시장은 정부의 적극적인 대응과 함께 은행권의 유동성 공급과, 민간의 자구노력 등으로 대체로 안정되고 있는 것으로 평가되고 있으나 여전히 우량물 위주로 투자수요가 집중되는 등 시장의 불안감과 양극화가 지속되고 있다"며 은행권에 적극적인 협조를 요청했다.이 원장은 "은행은 기업 등 자금수요자의 재무적·비재무적 상황을 잘 알고 있고 자금공급 여력도 가장 큰 경제주체인 만큼 자금시장의 경색으로 인한 시스템리스크가 현재화되지 않도록 보다 적극적인 역할을 해 주시길 부탁드린다"며 "금감원도 은행권의 시장안정화 노력을 뒷받침하기 위해 감독 측면의 지원을 아끼지 않겠다"고 했다.

금융감독원이 은행지주와 은행 최고경영진에 내부통제 혁신방안이 잘 정착할 수 있도록 노력을 기울여달라고 전했다. 금감원은 2일 서울 여의도 금감원 2층 대강당에서 은행지주 8개사와 은행 20개사를 대상으로 내부통제 워크숍을 개최하고 이같이 밝혔다. 워크숍에는 은행 부행장 8명, 지주 부사장 2명, 전무·상무 15명 등 준법감시인 25명과 내부통제 담당자 100여명이 참석했다. 이번 워크숍에서 금감원과 은행권은 당국이 지난달 4일에 발표한 ‘국내은행 내부통제 혁신방안’에 대해 의견을 교환하고 내부통제 문화 조성과 인식 전환을 이끌자고 의견을 모았다. 금감원은 당시 국내은행 내부통제 혁신 방안을 통해 ▶은행의 준법 감시 부서 인력 및 전문성 확충 ▶장기 근무자 감축 ▶사고 예방조치 운영기준 재설계 등을 통해 내부통제를 강화한다고 밝혔다. 은행연합회는 올해 말까지 은행권 내부통제 혁신방안을 모범 규준에 반영하고, 은행들이 내년 3월 말까지 내규를 개정해 4월부터 시행에 들어가도록 할 예정이다. 금감원은 “혁신 방안이 내부통제 문화 조성의 중대한 전환점이 되도록 최고경영진 차원에서의 지속적 관심과 노력이 필요하다”고 당부했다. 이날 자리에 참석한 정준혁 서울대 법학전문대학원 교수는 “금융의 디지털화로 인해 금융회사의 영업 양태가 근본적으로 변화하고 있다”면서 “내부통제 역시 이러한 환경변화에 따른 위험요인을 적시에 파악해 변화해야 한다”고 말했다. 하나은행은 디지털 기술의 내부통제 활용과 관련해서 ‘머신러닝 기반의 금융사고 조기 적출 시스템’ 운영사례를 소개하고, 향후 발전과제로 시스템 고도화 및 전문인력 확충 등이 필요하다고 제시했다. 이성복 자본시장 선임연구위원은 “은행지주가 그룹 차원의 시너지 사업전략·영업을 강화하는 가운데 내부통제는 여전히 개별 자회사 중심”이라며 “그룹 차원의 3선 내부통제 체계 구축, 그룹 내부통제 조직간 소통·협력 강화가 필요하다”고 말했다. 이용우 기자 ywlee@edaily.co.kr

금융감독원이 은행의 동일 부서 장기 근무자 비율을 제한하고 준법 감시 부서 인력을 늘리는 등 내부통제를 강화한다고 밝혔다. 이를 통해 최근 문제가 된 은행권 횡령 문제를 차단하겠다는 방침이다. 금감원은 3일 국내은행 내부통제 혁신 방안을 통해 ▶은행의 준법 감시 부서 인력 및 전문성 확충 ▶장기 근무자 감축 ▶사고 예방조치 운영기준 재설계 등을 통해 내부 통제를 강화한다고 밝혔다. 이를 위해 은행연합회는 올해 말까지 은행권 내부통제 혁신방안을 모범 규준에 반영하고, 은행들에 내년 3월 말까지 내규를 개정해 4월부터 시행에 들어가도록 할 예정이다. 아울러 금감원은 내년 2분기에 은행들의 관련 이행 상황을 점검하고, 은행권의 금융사고 검사 및 상시 감독 강화 방안을 마련해 추진할 방침이다. 이번 혁신 방안에 따르면 은행 준법 감시 부서의 전문 인력은 지난 3월 말 560명에서 2027년 말 907명으로 79.8%가 늘어날 예정이다. 동일 부서 장기 근무자는 지난 3월 말 6043명에서 2025년 말 3199명으로 47.1%가 줄게 된다. 먼저 금감원은 준법 감시 부서 인력 및 전문성 확보의 최소 기준을 설정하고 2027년 말까지 단계적으로 추진하기로 했다. 은행의 준법 감시 부서 인력은 총 임직원의 0.8%를 채우고 최소 15명 이상 두도록 했다. 지난 3월 말 기준 전체 은행 직원 중 준법 감시부서 인력의 비중은 0.52%에 불과했다. 특히 은행의 준법 감시 부서 인력 중 변호사, 회계사 등 전문 인력 비중을 20% 이상 채워 전문성을 높일 예정이다. 장기 근무자 제한과 관련해, 금감원은 2025년 말부터 장기 근무자는 순환 근무 대상 직원 중 5% 이내 또는 50명 이하로 관리하기로 했다. 장기 근무자에 대한 인사관리 기준도 강화해 승인권자를 기존 부서장에서 인사 담당 임원으로 상향했다. 장기 근무 승인 시 채무 및 투자 현황 확인 등 사고위험 통제 가능성을 심사하도록 했다. 심사는 매년 최대 2회까지 가능하다. 위험 직무자와 장기 근무자는 최소 연 1회의 강제 명령 휴가를 의무화했다. 명령 휴가 대상자를 영업점 직무 위주의 위험 직무자에서 본점 직무까지 확대하고 동일 부서 장기 근무자, 동일 직무 2년 이상 근무자도 포함하기로 했다. 실명 신고 원칙 문구도 삭제했다. 내부 고발의 익명성 강화를 위해서다. 아울러 금감원은 은행의 시스템 접근 통제 고도화를 위해 비밀번호를 대체할 인증방식 도입을 확대하고, 기업구조조정 과정에서 발생하는 채권단 공동 자금에 대해 채권단이 자금관리 적정성을 정기적으로 검증하는 절차를 만들 방침이다. 자금인출 시스템도 연계화해 결재 단계별 확인을 의무화하기로 했다. 단계별 핵심 내용이 일치하지 않는 경우 자금 이체가 제한되도록 할 계획이다. 이용우 기자 ywlee@edaily.co.kr

정부가 땅 투기 의혹을 일으킨 한국토지주택공사(LH)의 체질 개선을 위해 20% 이상 인력 감축을 발표했다. 또한 LH의 신도시 조사기능을 국토부로 이관하고, 직원들의 투기가 재발하지 않도록 강력한 내부통제 장치도 구축하기로 했다. LH 혁신의 핵심인 조직개편안은 추후 당정 협의와 의견수렴 등을 거쳐 정기국회에 법률안을 제출하기로 했다. ━ LH 토지 부문 권한, 국토부로 ‘가닥’ 국토부·국무조정실·기획재정부 등 관계부처는 이날 오전 정부서울청사에서 합동 브리핑을 열고 LH 혁신방안을 발표했다. 이날 개편안에는 ▶공공택지 입지조사권한 회수 ▶민간·지자체 이양 ▶20% 이상 인력 감축 ▶재산등록대상 확대 ▶실수요 목적 외 토지 취득 금지 ▶사업지구 토지 조사 ▶전관예우 근절 ▶준법감시관제 도입 등의 내용이 포함됐다. 이번 개편안의 핵심은 LH의 공공택지 입지조사권한 회수다. 정부는 계획업무를 국토부가 직접 수행, 정보관리를 하겠다는 계획이다. 사실상 토지 부문의 권한을 국토부가 가져가겠다는 의미다. 이를 위해 국토부는 국토부 공공주택추진단 내에 공공토지조사과를 신설하겠다는 방침이다. 노형욱 국토부 장관은 “토지조사과를 신설하고 인력은 약 20명 정도로 생각하고 있다”며 “LH에 비해 타이트(촘촘)하고 효율적으로 인력을 운용할 예정”이라고 했다. 국토부는 LH 토지 담당 인력이 국토부로 오는 일은 없을 것이라고 밝혔다. ━ 참여연대 “‘개발이익 사유화 근절’ ‘공공성 강화’ 등 개혁 빠져” 정부는 LH에 대한 20% 이상 인력 감축도 발표했다. 기능 조정에 따라 1단계로 약 1000명의 직원을 줄이기로 했다. 전체 인력의 70% 이상을 차지하고 지방도시공사 업무와 중복 우려가 있는 지방조직에 대해서는 정밀진단을 거쳐 1000명 이상의 인원을 추가로 감축하기로 했다. 재산등록대상도 확대한다. 토지를 부당하게 취득할 수 없도록 재산등록 대상을 현행 임원 7명에서 전 직원으로 확대하고, 연 1회 부동산 거래조사를 한다. 앞으로 LH 직원은 실수요 목적 외에 토지 취득도 금지된다. 국토부는 LH 전 직원은 실제 사용하거나 거주하는 목적 외에는 토지 취득을 원칙적으로 금지하기로 했다. 실수요 목적 외 주택·토지 소유자는 소유 부동산을 처분하지 않을 경우 고위직 승진에서 배제된다. 이 같은 LH 혁신안에 대해 LH 직원들의 3기 신도시 투기 의혹을 처음 폭로한 참여연대는 혁신 방안에 ‘개발이익 사유화 근절’과 ‘공공성 강화’ 등 개혁 내용이 빠져있다고 비판했다. 참여연대는 이날 논평에서 “택지 매각이나 분양사업 수익을 통한 사업방식 등에 대한 구조적 개혁이 없어 ‘보여주기’에 그칠 수 있다”면서 이같이 밝혔다. 그러면서 “그간 LH는 땅과 집을 판매한 수익으로 공공주택사업을 해와 택지개발에서 적정한 수익이 발생해야만 하는 구조적 문제점이 있었다”며 “본연의 주거복지사업을 수행하려면 정부의 재정이 투입되는 방식으로 전환해야 한다”고 강조했다. 허인회 기자 heo.inhoe@joongang.co.kr