금융은 이제 단순한 예·적금을 넘어 플랫폼·자산관리·노후 준비까지 우리 삶 전반과 맞닿아 빠르게 변화하고 있습니다. ‘김윤주의 금은동(금융·은행 동향)’은 금융권 현장에서 포착한 새로운 흐름과 생활 속 금융 이야기를 쉽고 흥미롭게 전합니다. [편집자주]

[이코노미스트 김윤주 기자] 초고령사회 진입과 함께 하이엔드 시니어 레지던스 시장이 빠르게 커지자 은행권이 ‘유언대용신탁’을 앞세워 시니어 자산관리 경쟁에 뛰어들고 있다. 시니어 레지던스 입주보증금 규모가 수십억원대에 달하는 사례까지 등장하면서 단순 주거를 넘어 상속·증여·자산 이전까지 아우르는 새로운 자산관리(WM) 시장으로 부상하고 있다.

최근 금융권이 주목하는 대표 사례는 서울 한남동에 들어서는 하이엔드 시니어 레지던스 ‘소요한남 by 파르나스(소요한남)’다. 해당 시설의 보증금은 50억원대 수준이며 월 임대료 약 260만원에 별도 생활비 약 780만원(1인 기준)이 추가된다.

고액 보증금에도 시장 관심은 예상보다 높다는 평가가 나온다. 한남동 중심 입지와 호텔식 서비스, 프리미엄 의료·컨시어지 서비스 등이 결합되면서 고액자산가를 중심으로 문의가 이어지는 것으로 전해진다. 과거 실버타운 개념을 넘어 초고액 자산가 대상의 하이엔드 시니어 주거시장이 형성되고 있다는 분석도 나온다.

이처럼 수십억원 규모의 입주 보증금이 등장하자 은행권도 빠르게 움직이고 있다. 가장 발 빠르게 나선 곳 중 하나는 하나은행이다. 하나은행은 지난 5월 6일 소요한남 시행사 브릭스인베스트먼트와 소요한남 입주자를 위한 ‘유언대용신탁 및 자산관리서비스 지원 업무협약’을 체결했다.

이번 협약은 단순 금융상품 판매를 넘어 시니어 레지던스와 WM 서비스를 결합했다는 점에서 주목된다. 하나은행은 입주 고객을 대상으로 유언대용신탁은 물론 세무·법률 세미나, 부동산 투자자문 등 VIP 특화 서비스를 제공할 계획이다. 초고령사회 진입 이후 시니어 고객들의 자산보호와 안정적 승계 수요가 커지는 흐름에 선제적으로 대응하겠다는 전략이다. 

실제로 협약 이후 서비스 제공 초기지만, 꾸준히 문의가 증가하고 있다는 후문이다. 추후 하나은행은 시니어 레지던스를 포함한 제휴 확대뿐 아니라, 부동산 등 이종 산업과의 협업을 통해 시니어 고객 접점을 확대해 나간다는 계획이다. 

이은정 하나은행 WM본부장은 “하나은행은 자산관리 시장의 선구자로서 시니어 손님의 자산보호와 안정적인 노후생활을 위해 끊임없이 노력해오고 있다”며 “하이엔드 주거 공간과 하나은행의 차별화된 신탁서비스가 결합된 이번 협력을 통해 시니어의 삶 전반을 함께 고민하는 동반자로서 금융의 역할을 확대해 나가겠다”고 말했다.

KB국민은행도 관련 시장 공략에 나섰다. KB국민은행은 지난 5월 19일 시니어 레지던스 입주 고객의 보증금을 안전하게 관리하고 사후 상속까지 지원하는 ‘유언대용신탁(입주보증금 반환채권)’ 서비스를 출시했다. 가입 대상은 입주 보증금이 있는 국내 시니어 레지던스 입주 고객이며, KB국민은행 영업점에서 가입 상담이 가능하다. 

해당 서비스는 고객 사망 시 은행이 신탁 계약에 따라 입주보증금 반환 권리를 사전에 지정한 수익자에게 안정적으로 이전하는 구조다. 최근 고액의 입주보증금을 둘러싼 상속·승계 고민이 늘어나자 이를 금융 솔루션으로 연결한 셈이다.

은행권이 주목하는 것은 단순 상속 수요만이 아니다. 최근에는 치매나 건강 악화 등으로 의사결정 능력이 저하될 가능성까지 고려해 생전 자산관리 기능을 함께 문의하는 시니어 고객도 늘고 있는 것으로 알려졌다. 실제 유언대용신탁은 일반 유언장과 달리 금융회사가 계약에 따라 자산 이전을 집행하기 때문에 상속 과정의 분쟁 가능성을 줄일 수 있다는 평가를 받는다. 법적 효력 논란이나 복잡한 검인 절차 부담이 상대적으로 적은 점도 장점으로 꼽힌다.

은행권 관계자는 “시니어 레지던스 보증금 규모가 수십억원대로 커지면서 관련 상속·승계 상담도 함께 늘고 있다”며 “초고령사회 진입 이후 주거와 자산 승계를 함께 준비하려는 수요가 커지는 만큼 관련 신탁 솔루션 시장도 지속 확대될 가능성이 크다”고 말했다.

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