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‘불안한 노후’ 스마트하게 준비한다

‘불안한 노후’ 스마트하게 준비한다

미래에셋증권의 연금저축계좌, 연령과 직업에 맞게 세부적으로 상품 구성… 세액공제 혜택도 연간 700만원으로 늘어
▎미래에셋증권의 연금저축계좌는 연금상품을 잘 모르는 고객도 쉽게 가입할 수 있다.

▎미래에셋증권의 연금저축계좌는 연금상품을 잘 모르는 고객도 쉽게 가입할 수 있다.

요즘은 부모나 자녀나 모두 불안하다. 젊은 세대는 지금 당장 쓸 돈이 없고 부모 세대는 먹고 살다보니 내 미래를 챙길 여유가 없었다. 노후 자금을 좀 더 효과적으로 운용하고 싶다면 ‘연금저축계좌’를 추천한다. 남녀노소 누구나 가입할 수 있는 대표적인 절세상품인 데다 개인연금과 확정기여형(DC)/개인형(IRP) 퇴직연금을 합쳐 연간 400만원이던 세액공제 혜택이 300만원 더 추가돼 연간 700만원으로 늘어났기 때문이다. 종전 연금저축은 단일상품에 투자해야 했던 반면 연금저축계좌는 일반계좌처럼 다양한 복수상품을 활용해 포트폴리오를 구성할 수 있다. 또 자유롭게 펀드도 변경할 수 있어 투자자 선택의 폭이 넓어졌다.

운용수익에 대한 과세를 미룰 수 있는 것도 연금저축계좌의 장점이다. 과세를 미루게 되면 운용 중 발생한 수익이 금융소득 종합과세에 합산되지 않아 금융소득 종합과세가 걱정되는 자산가에게 특히 좋다. 일반계좌에서는 해외 및 채권형 펀드의 경우 수익의 15.4%가 세금으로 나가지만 연금저축계좌에서는 과세가 이연돼 운용 중에는 세금이 붙지 않고 연금 수령 시 과세된다. 연금 수령 시 세율은 수령 시기에 따라 3.3~5.5%로 일반계좌보다 투자자에게 유리하다.

연금저축계좌는 단일 계좌로 여러 펀드에 투자할 수 있는 만큼 전략적으로 포트폴리오를 짜야 한다. 시장 상황에 맞게 국내외 주식, 채권, 중위험·중수익 상품 등 적절하게 나눠 투자해야 꾸준한 수익을 기대할 수 있다. 증권사들이 판매하는 연금저축펀드는 대체로 국내 주요 주식형펀드나 채권형 펀드를 ‘모(母)펀드’로 삼아 운용되고 자산운용사와 개별 상품에 따라 수익률도 다르다. 최근엔 연금펀드 라인업이 다양해져 포트폴리오 투자도 각양각색이다. 연금만으로도 국내외 주식형과 채권형 펀드에 골고루 자산을 배분할 수 있다.

미래에셋증권 연금저축계좌는 자산배분센터에서 제공하는 MP(Model Portfolio)를 기반으로 실제 고객이 가입할 수 있는 AP(Actual Portfolio)를 제공해 연금상품을 잘 모르는 고객도 쉽게 가입할 수 있다. 연령과 직업에 따라 은퇴자금을 마련하는 방법이 다른 만큼 직장인, 금융자산가, 선생님, 공무원, 자영업자, 주부 등 유형별로 고객 특성에 맞는 설명과 상품제안을 한다. 지난 5월에는 온라인에서 고객이 직접 자산배분을 할 수 있도록 포트폴리오 분석 및 전망, 매매, 사후관리까지 도와주는 ‘글로벌 자산배분솔루션’ 시스템을 열었다. 연금저축계좌도 홈페이지의 이 시스템을 이용해 본인의 연금포트폴리오를 MP와 비교분석해 그 투자비중과 각 자산군별 추천상품으로 포트폴리오를 쉽게 재구성할 수 있다.

미래에셋증권은 ‘미래에셋연금글로벌그로스펀드’ ‘미래에셋스마트롱숏30펀드’ 등 국내, 선진국, 이머징 등 다양한 투자지역과 자산으로 구성한 181개의 펀드 라인업을 갖췄다. 미래에셋증권은 지난 4월말 기준 개인연금저축 잔고가 약 1조7500억원에 이르러 업계 1위에 올랐다.
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