#카카오뱅크가 지난해 역대 최대 연간 순익을 달성했다. 추후 카카오뱅크는 신규 상품 출시로 플랫폼 경쟁력을 강화하고, 주주환원에 적극 나서는 등 추가 성장에 박차를 가하겠다는 청사진도 내놨다.최대 실적 달성…올해 대출 10%대 성장 전망카카오뱅크는 8일 ‘2022년 연간 경영실적 컨퍼런스콜’을 통해 지난해 연간 당기순이익 2631억원을 기록했다고 밝혔다. 이는 전년보다 28.9% 증가한 것으로 ‘역대 최대’ 실적이다. 지난해 4분기 기준 당기순익은 606억원으로 전년 동기보다 67.4% 증가했다.이같은 호실적은 기준금리 상승으로 인한 이자 이익 확대와 주택담보대출 등 신규 대출 상품의 성공적인 시장 안착 등의 영향이다. 카카오뱅크의 지난해 말 기준 순이자마진(NIM)은 2.48%로, 전년 말 1.98%보다 증가했다. 은행 이익의 근간인 여신 실적도 지속 성장세다. 여신 잔액은 2021년 말 25조9000억원에서 27조9000억원으로 성장했다. 중저신용자 대출과 전월세보증금·주택담보대출이 성장을 견인했다.지난해 2월 출시한 주택담보대출은 주택 거래 시장 위축에도 불구하고 출시 10개월 만에 잔액 1조원을 달성했다. 지난 4분기 취급액은 전분기 대비 2배 이상 증가한 7900억원을 기록했다.카카오뱅크는 지난해 중저신용자 대출 비중 목표치인 25%도 넘겼다. 중저신용자 대상 신용대출 잔액은 3조2414억원으로 전년 말 대비 31.5% 증가했다. 잔액 비중은 2021년 말 17%에서 2022년 말 25.4%까지 8.4%포인트 상승했다. 카카오뱅크는 올해도 대출 성장세가 지속될 것으로 내다봤다. 올해 은행권 가계대출 성장세는 둔화되거나 역성장 할 것으로 전망되는 가운데, 카카오뱅크는 대출 확대에 매진하겠다는 목표다.이날 김석 카카오뱅크 최고전략책임자(COO)는 “2023년 대출은 시장을 상회하는 굉장히 높은 수준의 성장을 생각하고 있다”면서 “올해 대출성장률이 10%중반을 기록할 것“이라고 말했다. 대출 성장 방법에 대해 카카오뱅크는 ▶주택담보대출 상품성 개선과 라인업 강화 ▶분양잔금대출 시장 적극 진출 ▶주택금융공사의 보금자리론 참여 등을 꼽았다. 특히 카카오뱅크는 주택담보대출의 대상 물건을 아파트 외 빌라, 다세대 주택으로 확대할 예정이다. 김 COO는 “감정 평가 법인을 통한 담보 확인 프로세스가 비용과 시간 측면에서 비대면 프로세스와 부합되기 어렵다는 점을 이해하고 있다”면서도 “자동 가치평가 모델을 도입하기 위해 논의 중”이라고 말했다.신규 상품 출시·주주환원 박차카카오뱅크 주주환원에도 적극 나설 계획이다. 카카오뱅크는 2021년 8월 상장 이후 한 때 시가총액 40조원을 넘어서며 금융대장주로 올라섰지만, 주가가 지속 하락해 결국 1만원대까지 급락한 흑역사도 있다. 이에 배당 등 주가부양책이 절실한 상황이다. 김 COO는 “다행스럽게 2022년 결산 시에 배당 가능 이익이 발생할 것으로 예상하고 있다”고 말했다. 이어 “가까운 시일 안에 이사회 등을 통해 주주환원에 대한 구체적인 사항이 결정될 것으로 예정돼 있다”면서 “추후 공시 등을 통해 적극적으로 해당 내용을 밝히도록 하겠다”고 말했다.은행·빅테크의 슈퍼앱 전략 강화 및 플랫폼 경쟁이 심화되는 가운데, 카카오뱅크는 올해도 다양한 신규 상품 및 서비스를 출시한다. 이를 통해 고객 활동성과 트래픽을 확대하고 플랫폼 비즈니스 수익을 다변화한다는 전략이다.올해 상반기 중에는 ‘팬덤 기반’의 수신 상품을 출시한다. 고객이 일상생활 속에서 카카오뱅크를 더 자주 찾을 수 있도록 소셜 기능과 금융을 결합한 수신 상품을 선보일 예정이다. 저원가성 예금을 기반으로 한 수신 확대를 지속한다. 앞서 카카오뱅크는 꾸준히 수신을 확대해왔다. 수신 잔액은 2021년 말 30조원에서 지난해 말 기준 약 33조1000억원으로 늘었다. 카카오뱅크의 대표상품인 ‘모임통장’과 ‘26주 적금 with 제휴사’ 등이 효자역할을 했다. 작년 말 카카오뱅크 모임통장 유저수는 820만명으로 전년 말 대비 28% 증가했다. 올해 카카오뱅크는 청소년 전용 금융 서비스 ‘미니(mini)’ 대상 고객의 연령대도 낮출 계획이다. 현재 대상 연령은 만 14~18세다. mini는 지난해 말 기준 누적 가입 고객 수가 160만명을 넘어서면서 10대들의 필수 금융상품으로 자리 잡았다.

#카카오뱅크는 8일 ‘2022년 실적 발표 컨퍼런스콜’에서 주주환원에 대한 내용을 곧 발표하겠다고 예고했다.김석 카카오뱅크 최고운영책임자(COO)는 “다행스럽게 2022년 결산 시에 배당 가능 이익이 발생할 것으로 예상하고 있다”고 말했다.이어 그는 “다만 공시 관련한 다양한 이슈가 있을 수 있어서 지금 시점에서는 규모나 구체적인 방식 또는 활용에 관해 말하기는 어려운 상황”이라고 했다. 카카오뱅크는 2021년 8월 상장 이후 한 때 시가총액 40조원을 넘어서며 금융대장주로 올라섰지만, 주가가 지속 하락해 결국 1만원대까지 급락하기도 했다. 이에 배당 등 주가부양책이 절실한 상황이다. 이날 기준 카카오뱅크 주가는 2만9000에 거래되고 있다. 아울러 김 COO는 “가까운 시일 안에 이사회 등을 통해서 해당 내용에 대한 구체적인 사항이 결정될 것으로 예정돼 있다”면서 “그런 경우에 공시 등을 통해서 적극적으로 해당 내용을 밝히도록 하겠다”고 말했다.

성장주로 꼽혔던 카카오뱅크 주가가 반토막 났다. 주가 하락에 은행주의 최대 장점인 배당 지급 계획도 없어 투자자들의 분노가 커지고 있다. 15일 카카오뱅크는 전날보다 2.48%(650원) 하락한 2만5600원에 마감했다. 지난해 8월 상장한 공모가(3만900원)보다 훨씬 못 미치는 수치다. 상장 이후 이날까지 주가는 63% 이상 급락했다. 카카오뱅크는 지난해 8월 6일 유가증권시장에 화려하게 상장했다. 공모가보다 37.7% 높은 5만3700원으로 시초가가 형성된 카카오뱅크는 상한가(29.98%)까지 오르며 6만9800원에 거래를 마쳤다. 상장과 동시에 당시 금융주 1위인 KB금융(약 22조원)을 12조원가량 앞서며 금융대장주에 올라서기도 했다. 그러나 2분기 실적 악화와 카카오톡 송금 금지 이슈 등 악재가 겹치면서 내리막길을 걷고 있다. 전자금융법 개정으로 ‘카톡 송금’이 금지될 수 있다는 논란에 하루에만 8% 하락한 데 이어 3대 주주인 국민은행의 ‘블록딜(시간 외 대량 매매)’ 소식이 겹치면서 주가 하락 폭을 더 키웠다. 블록딜은 현재 주가보다 낮은 가격의 물량이 대량으로 풀려 주가에는 악재다. 국민은행은 지난달 보유한 카카오뱅크 주식 약 3800만주 중 1476만주를 8% 할인된 주당 2만8704원에 매도했다. 이후 하락세가 이어졌고 오버행 우려도 남았다. 국민은행은 여전히 4.9%의 지분을 보유하고 있다. ━ KB금융 시총보다 8조원 밑돌아 주가 하락에 상장 당시 코스피 시가총액 12위에서 현재 26위로 미끄러졌다. 15일 기준 KB금융 시가총액(20조2813억원)보다 8조원가량 밑도는 12조2015억원을 기록했다. 여기에 은행주의 최대 매력인 배당 계획도 없다. 카카오뱅크 관계자는 “배당과 자사주 매입 등 주주환원책은 배당 가능한 이익이 발생하면 추후 고려하겠다”고 말했다. 카카오뱅크 2분기 실적도 시장 예상치를 30% 넘게 밑돌았다. 카카오뱅크 2분기 당기순이익은 570억원, 영업이익은 744억원으로 지난해 같은 기간보다 각각 17.7%, 6.8% 감소했다. 당분간 주가 반등은 어려울 가능성이 크다. 카카오톡이라는 플랫폼에 기반을 둔 수익과 성장성이 강점이었지만 실상은 달라서다. 카카오뱅크 2분기 전체 영업수익 중 플랫폼 수익은 1분기 253억원에서 216억원으로 14.6%로 줄었다. 정태준 유안타증권 연구원은 “2분기 실적에서도 알 수 있듯이 카카오뱅크는 기존 은행과 크게 다르지 않은 성장성과 낮은 수익성을 보이고 있다”면서 “카카오뱅크의 높은 밸류에이션(기업 가치)은 시간이 지날수록 정당화하기 어렵다”고 설명했다. 주가 부진을 반전시키기 위해선 플랫폼 수익 증명과 성장성을 보여줘야 한다. 나민욱 DS투자증권 연구원은 “전통은행보다 높은 프리미엄에 대한 시장의 기대를 충족하기 위해선 플랫폼 역할 증명이 필요하다”면서 “신용카드 사업 진출과 상반기 펀드 판매 목표를 밝혔지만, 플랫폼 수익 가시화까지 시간이 걸릴 전망”이라고 판단했다. 홍다원 기자 daone@edaily.co.kr

카카오페이가 연일 신고가 행진을 이어가는 가운데, 증권가에서 카카오페이에 대한 신중한 접근이 필요하다는 경고음이 나오고 있다. 30일 한국거래소에 따르면 이날 9시 50분 기준 카카오페이는 지난 거래일보다 2.31% 떨어진 23만3500원을 기록 중이다. 하지만 카카오페이는 전날까지 급등세가 이어져 왔다. 지난 11일 14만원까지 떨어진 카카오페이는 상승 반전 이후 지속적인 상승세를 나타내 왔다. 특히 최근 3거래일간 28.91%나 올랐다. 특히 25일 코스피200 편입이 확정된 날 18.31% 급등했다. 이날 하락세는 최근 급등에 따른 가격 부담으로 풀이된다. 주가 급등으로 카카오페이의 시가총액도 30조6300억원으로 불어났다. 최근 30조원을 넘어서면서 카카오뱅크(32조6400억원) 시총과도 격차를 줄였다. 업계에선 카카오페이가 동일 카카오 계열사이자 금융대장주인 카카오뱅크의 시총도 따라잡는 것 아니냐는 관측이 나오기도 했다. 다만 가격 부담도 커지고 있다. 이날 SK증권은 카카오페이의 투자 의견을 '중립'으로 제시하고 목표 주가를 21만원으로 현 수준보다 낮게 제시했다. 최관순 SK증권 연구원은 "카카오페이는 공모가 9만원(액면가 500원)에 상장했으나, 상장 후 한 달도 안된 현재 20만원을 상회하고 있다"며 "2022년 기준 주가수익비율(PER)은 700배가 넘고, 주가순자산비율(PBR)은 100배가 넘는 등 전통적인 밸류에이션 방법으로 현 주가를 설명하기는 어렵다"고 말했다. 최 연구원은 "4분기에는 상장 이후 주가 상승에 따라 주식보상비용 증가로 영업적자가 이어질 전망"이라며 "2022년은 영업이익 흑자전환이 예상된다"고 설명했다. 이용우 기자 lee.yongwoo1@joongang.co.kr

카카오페이가 카카오뱅크의 '금융대장주' 자리를 위협하고 있다. 코스피200 특례편입 확정 등의 호재가 주가에 영향을 미치고 있는 모양새다. 카카오페이는 26일 오전 10시 26분 기준 전 거래일 대비 7.85%(1만7000원) 오른 23만3500원에 거래되고 있다. 개장 초반 카카오페이는 외인과 기관 매도세에 2% 넘게 하락하다가 상승세로 급반전했다. 전날 카카오페이 주가는 종가 기준 처음으로 주당 20만원선을 돌파하며 최고가를 경신했지만, 이날까지 급등세가 이어지는 모습이다. 이에 따라 시가총액도 30조1148억원으로 같은 시간 카카오뱅크의 시가총액(32조5959억원)을 바짝 뒤쫓고 있다. 고경범 유안타증권 연구원은 “카카오페이는 알리페이 지분 관련 유동비율 하회 이슈로 편입실패 우려도 제기됐지만 특례편입에 성공했다”며 “유동비율은 원론적 수중에서 적용돼 편입비중은 0.70% 수준으로 추정된다”고 설명했다. 한편 코스피200지수에는 카카오페이, 현대중공업, 메리츠금융지주, PI첨단소재, 에스엘, 명신산업이 편입됐다. 홍다원 기자 hong.dawon@joongang.co.kr

이쯤되면 메기가 아니라 고래다. 2017년, 국내 2호 인터넷뱅킹사로 등장해 ‘카카오’ 플랫폼을 등에 업고 성장을 거듭한 카카오뱅크가 상장 후 KB금융, 신한금융 등 굵직한 공룡사들을 제치고 ‘금융대장주’가 됐다. 출범 2년만에 흑자 전환, 5년만에 상장까지 성공한 카카오뱅크 성공가도에 업계는 놀라움을 금치 못하고 있다. 5년째 카카오뱅크를 이끌고 있는 윤호영 대표의 혁신이 결실을 맺고 있는 셈이다. 카카오뱅크는 지난 6일 상장과 함께 공모가보다 37.69% 높은 5만3700원에 시초가를 형성한 후 외국인과 기관의 쌍끌이 매수에 힘입어 상한가를 기록했다. 이후 11일 기준 카카오뱅크의 시가총액은 약 35조9000억원으로 기존 금융사 중 시총 1위였던 KB금융지주(22조1600억원)를 가볍게 넘어서며 ‘금융대장주’에 등극했다. 대한화재와 다음, 카카오 등을 거친 윤 대표는 금융과 정보통신기술(ICT) 결합 부문에서 오랜기간 전문성을 쌓아왔다. 출범 후 5년간 금융과 ICT를 결합한 혁신을 꾸준히 추진해왔고 지난해부터는 단독대표에 오른 후 카카오뱅크의 성공적인 기업공개(IPO)를 위해 플랫폼 비즈니스 사업을 더욱 확충했다. 대표 취임 후 줄곧 ‘리테일뱅크 넘버원’을 강조해 온 윤 대표는 카카오뱅크의 미래에 대해 “자본 등 규모만 큰 게 아니라 더 많은 고객이 더 자주, 더 많이 쓰게 하는 것”이라고 강조해왔다. ‘이미 모두의 은행’이라는 슬로건처럼 적어도 각종 지표에서 카카오뱅크의 ‘리테일뱅크’는 현실화되고 있다. 올 6월 말 기준 카카오뱅크의 전체 이용자는 1671만명, 계좌 개설 고객은 1461만명이다. 특히 월간 순 사용자 수(MAU)만 1330만명에 이르며 국내 모든 은행 애플리케이션(앱) 사용자를 압도하고 있다. 이번 IPO를 성공리에 진행한 윤 대표는 추가 성장을 위한 실탄마련 확보에 성공, 하반기부터 성장 드라이브를 본격화한다. 윤 대표는 향후 증권 연계 계좌 등을 확대하고 은행업 라이센스를 통한 사업 확장에 주력한다. 또 중·저신용자 대출 확대에도 속도를 낸다는 방침이다. 김정훈 기자 kim.junghoon2@joongang.co.kr

지난주 ‘주식’ 관련해 가장 많이 언급된 키워드 ‘금융’인 것으로 조사됐다. 2위는 상장, 3위는 배터리였다. 지난 한 주간(8월 1일~ 7일) ‘주식’ 키워드로 검색되는 기사 1156개의 제목을 모아, 분석프로그램 R로 빈출 상위 10위 단어를 추출해봤다. 빈도수로만 분석했고 유의미한 도출을 위해 ‘주식’과 비슷한 ‘증시’,‘株’와 같은 단어는 제외했다. 데이터는 한국언론진흥재단 빅카인즈를 이용했다. 1위 키워드는 금융이 꼽혔다. 인터넷전문은행 카카오뱅크(카뱅)가 상장한 첫날인 지난 6일 금융대장주로 등극한 소식에 따른 것으로 분석된다. 카뱅은 상장한 첫날 시가총액보다 1만6100원(29.98%) 올라 상한가 6만9800원에 거래를 마쳤다. 공모가(3만9000원)보다 78% 급등했다. 이날 시가총액은 6일 종가기준 33조1620억원을 기록하며, 1등 금융사 KB금융(21조7052억원)을 제치고 금융 대장주로 올랐다. 관련 키워드 2위는 상장, 4위 카카오, 5위 카뱅, 7위 뱅크, 8위 은행으로, 상위 키워드 절반 이상이 카뱅과 관련된 키워드였다. 3위 키워드 배터리는 10위 사업과 함께 SK이노베이션의 배터리사업 분할 소식과 연결된다. SK이노베이션은 지난 3일 이사회에서 배터리 사업과 석유개발(E&P) 사업을 각각 독립회사로 분할하기로 의결했다. 다음 달 16일 임시 주주총회를 거쳐 10월 1일 신설법인으로 각각 출범시킨다는 계획이다. ‘배터리 3사’의 일원으로 꼽히는 SK이노베이션의 배터리 분사 결정을 발표한 3일 1.17% 하락세로 거래를 마쳤고, 다음날 장 초반에도 8% 가까이 내렸다. 9위는 삼성이었다. 삼성전자 주가가 13일 만에 8만원 선을 회복한 소식에 따른 것으로 보인다. 지난 3일 삼성전자는 7만9400원에 거래를 시작해 장중 8만원 선을 회복했다. 이날 종가기준으로 8만1400원에 거래를 마쳤다. 삼성전자는 2분기 ‘어닝 서프라이즈’ 실적에도 8만원대에 오르지 못했다. 9일 이재용 삼성전자 부회장 가석방 결정 여부에 따라 주가 향방을 가를 것으로 보인다. 이재용 부회장은 8·15 광복절을 앞두고 가석방 여부를 결정하는 법무부 가석방심사위원회(심사위)가 열린다. 이 부회장이 가석방 대상에 포함된다면 지난 1월 ‘국정농단 공모’ 혐의로 수감된 지 207일 만에 일선으로 복귀하게 된다. 삼성전자 주가는 오전 11시 10분 기준으로 현재 0.86% 오른 8만2200원에 거래 중이다. 신수민 인턴기자 shin.sumin@joongang.co.kr

공모 청약 과정에서 58조원의 증거금을 모은 카카오뱅크가 상장 직후 급등세다. 카카오뱅크는 6일 5만3700원에 시초가를 형성한 후 오전 9시 46분 기준 19.37% 상승한 6만4200원에 거래되고 있다. 시초가가 공모가의 2배로 결정된 후 상한가로 치솟는 ‘따상’엔 실패했지만 620만주 이상의 외인 매수세에 힘입어 상승 중이다. 이날 주가 기준 카카오뱅크 시가총액은 30조 2639억원으로 국내 상장사 중 12위를 기록했다. 시가총액 20위로 기존 금융지주사 중 1위였던 KB금융을 제쳤다. 앞서 지난달 26~27일 이틀 동안 진행된 일반 청약에서 카카오뱅크는 최종 경쟁률 182.7대 1, 청약 증거금은 58조3020억원을 기록하며 흥행에 성공했다. 카카오뱅크는 공모가 3만9000원을 확정하고 공모가 기준 시가총액 17조5289억을 기록했다. 중복청약까지 불가능했던 공모주였으나 청약 접수가 몰리면서 높은 경쟁률을 보였다. 카카오뱅크의 증거금 순위는 SK아이이테크놀로지(80조9000억원), SK바이오사이언스(63조6000억원), 카카오게임즈(58조5542억원), 하이브(58조4238억원)에 이어 역대 5위에 올랐다. 홍다원 인턴기자 hong.dawon@joongang.co.kr