[이코노미스트 김윤주 기자] “얼마 전 대만을 방문해 토스뱅크 외환서비스를 베타테스트 해봤거든요. 100달러를 환전해 현지 ATM에서 10달러를 출금해봤는데 수수료가 부과되지 않아 통장에 딱 90달러만 남았어요. 직관적이었고, 해외에서의 결제도 쾌적한 경험이었어요.”

홍민택 토스뱅크 대표는 18일 서울 중구 동대문디자인플라자(DDP)에서 열린 외환(FX)서비스 출시 기자간담회에서 이같은 경험을 공유했다. 홍 대표는 토스뱅크의 새로운 외환서비스의 편리성과 직관성을 강조했다. 

환전 수수료 없앴다…번거로움도 ‘제로’

이날 토스뱅크는 ‘세상의 돈을 자유롭게, 살 때도 팔 때도 평생무료환전’이라는 슬로건으로 외환서비스 출시를 알렸다. 토스뱅크 외환서비스는 외화통장 하나로 전 세계 17개 통화를 24시간 내내 실시간으로 환전할 수 있다는 강점이 있다. 

특히 주목할 점은 ‘환전 수수료’를 없앴다는 점이다. 토스뱅크는 국내 금융사가 선보인 외환 서비스들의 근본적인 문제가 바로 환전 수수료에 있다고 했다. 그동안 고객들은 환전 수수료 우대를 위해 각종 금융사를 찾아다니며 발품을 팔아야 했다. 은행별, 공항·은행창구와 같은 장소별, 거래 실적별 등 금융사가 정한 제각각인 수수료 우대 정책이 혼란을 낳았기 때문이다. 

이날 김승환 토스뱅크 프로덕트 오너(Product Owner)는 “잠시 특정 통화에만 (환전) 우대를 적용하는 프로모션은 이 시장의 근본적인 문제를 절대로 먼저 해결할 수 없다”면서 “토스뱅크는 지속 가능한 구조로 고객들에게 평생 무료 환전을 제공하겠다”고 했다. 

이같은 토스뱅크의 외환서비스를 이용하려는 고객은 우선 ‘토스뱅크 외화통장’을 만들어야 한다. 이는 기존 토스뱅크 통장(수시입출금), 토스뱅크 체크카드와 연동된다. 이에 따라 고객들은 해외에서의 결제와 출금 또한 기존 토스뱅크 체크카드를 활용하면 된다. 세계 각국에서 ATM 입출금은 물론 결제가 모두 가능하며, 이때 발생하는 수수료 또한 모두 무료다.

여기에 자동환전 기능을 더했다. 앱 내에서 ‘부족한 돈 자동환전’ 기능을 켜두면 외화통장에 잔액이 부족하더라도 원화 통장에서 결제나 출금시 실시간으로 환전을 대신해 준다. 이때도 환전 수수료가 무료이기 때문에 고객들은 달라지는 환율을 고민할 필요도, 카드로 결제할 때 해외에서 수수료가 얼마나 발생할지도 고민할 필요가 없다. 돈이 부족하다는 이유로 결제나 출금에서 겪었던 불편도 사라진다. ‘해외에서도 국내처럼’ 고객의 금융생활이 가능해진다.

김 PO는 “해외에 환전해 간 돈이 부족해 아찔한 경험을 하거나, 해외에서 인터넷이 안되거나 휴대폰 배터리가 없는 등의 상황에서 자동 환전될 수 있도록 서비스를 고안했다”고 설명했다.

최대 10%대 환전수수료 포기해도 “역마진 아냐”

토스뱅크가 ‘수수료 무료’ 정책을 내세운 가운데, 수익성 확보가 가능한지에 대한 의문도 제기됐다. 다른 환전 채널의 경우에는 최대 10%대의 환전 수수료를 부과하고 있기 때문이다. 지난 13일 기준 은행 환전 시엔 최소 1.5%에서 최대 13.1%의 수수료를 내야한다. 공항 환전 시엔 최소 4.2%에서 최대 18.5% 수수료를 지불해야 한다. 이런 수수료를 포기한 토스뱅크가 ‘역마진’을 감수해야 하는 것 아니냐는 우려가 나왔다.

이에 대해 홍 대표는 “환전수수료 무료 외에 (여러가지) 비즈니스를 키워 이익을 확보, 역마진이 아니라 오히려 비이자이익을 낼 수 있는 비즈니스 모델을 만들었다”며 “평생 무료 환전이라고 선언할 만큼 전체 사업에 대한 자신감과 확신을 갖어 역마진을 예상하고 있지 않다”고 단언했다. 

추후 토스뱅크의 외환서비스 확장 가능성도 열어 뒀다. 토스뱅크 관계자는 “증권계좌 연계, 해외송금 등은 은행의 비이자 수익원이 될 것”이라며 “이 서비스를 통해 더 많은 고객이 토스뱅크를 찾아줄 것으로 기대한다”고 말했다. 

우선 토스뱅크는 빠른 시일 내에 해외 송금 기능을 선보일 계획이다. 홍 대표는 “해외송금의 경우 수수료 정책을 말하기엔 아직은 시기상조”라고 했다. 그러면서도 그는 “해외송금은 수수료뿐 아니라 송금이 확인되기까지 3~5일이 걸리는 등 정보불균형과 같은 문제점이 있는 별도의 시장”이라며 “토스뱅크가 고객의 어떤 문제를 해결할 수 있을지 지속가능한 형태로 고민할 것”이라고 말했다.

한편, 이날 기자간담회에는 특별게스트도 등장했다. 유튜브 채널 ‘슈카월드’를 운영하는 슈카와 ‘쏘이 더 월드(Soy the world)’를 운영하는 쏘이가 참석했다. 각각 외환투자의 중요성, 해외여행시 겪은 경험 등을 공유했다. 

슈카는 “많은 핀테크 업체가 새 서비스를 낼 때마다 또 다른 앱이 등장하는 것을 봤다”면서 ”훌륭한 서비스지만 앱이 늘어나고 새로 가입하는 등 새 허들이 생긴다고 느꼈다”고 했다. 이어 “토스뱅크의 기존 앱에서 동일하게 접근할 수 있게 한 것이 이번 서비스의 좋은 점인 것 같다”고 평가했다.

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