[이코노미스트 이병희 기자] 정부가 가계대출 억제 기조를 강화하고 상생금융을 강조하면서 시중 은행들이 중소기업·소상공인 등 기업 고객을 향해 서비스를 확대하고 있다. 대출 문턱을 낮추고 보증 지원을 늘리는 한편, 금리 감면·비금융 서비스까지 패키지로 내놓으며 경쟁하고 있다. 은행이 가계 담보대출로 손쉽게 돈을 버는 ‘이자 장사’만 하는 것이 아니라는 것을 강조하는 전략으로 풀이된다.  

KB국민은행은 지난달 기술보증기금과 중소·벤처기업을 대상으로 미래성장산업 육성을 위한 ‘대한민국 진짜 성장’ 금융지원 업무협약을 체결했다고 밝혔다. 이 협약을 통해 KB국민은행은 특별출연 40억원, 보증료지원 10억원 등 총 50억원을 출연하고 협약보증서를 담보로 약 1400억원 규모의 자금을 지원한다고 설명했다. 

KB국민은행은 또 소상공인 7만명에게 비대면으로 2조원 이상 대출을 시행했다고 강조했다. 비대면 금융지원 가운데 대표 상품인 ‘비대면 소상공인 대출’은 소상공인시장진흥공단 정책자금대출, 전국 17개 지역신용보증재단 보증서 대출, 신용대출 등을 비대면 원스톱으로 이용할 수 있는 서비스다. 신용대출 한도는 최대 2억원이다. 신용도가 높은 개인 사업자의 경우 은행을 방문하지 않고도 KB스타뱅킹과 KB스타기업뱅킹으로 간편하게 대출을 받을 수 있다. 소상공인시장진흥공단 정책자금대출은 공단과 지역재단, 은행 등 3개 기관을 방문해야 하는 불편함을 없애고 연 2~3%대 저금리로 이용할 수 있다. KB국민은행 관계자는 “생업에 어려움을 겪는 소상공인 분들에게 실질적으로 도움이 되고 편리하게 이용할 수 있는 상품들을 지속 확대해 나가겠다”고 말했다.

하나은행은 신용보증기금 및 기술보증기금에 107억원을 특별출연하고, 이를 바탕으로 총 4200억원 규모의 금융지원을 하기로 했다. 대내외 경기 불확실성이 확대되면서 어려움을 겪는 중소기업의 위기 극복과 수출 경쟁력을 제고하기 위한 조처다. 기술력과 성장 가능성을 갖춘 유망 중소기업이 지원 대상이다. 이 밖에 ‘중소법인 금융비용 경감 특별 프로그램’도 운영하고 있다. 이 프로그램은 금리가 5%를 웃도는 대출을 받은 중소법인에 대출 금리를 최대 2%포인트 낮춰주는 서비스다. 

이호성 하나은행장은 “금융지원이 경기 침체로 어려움을 겪는 중소기업들에게 실질적인 도움이 되기를 기대한다”며 “앞으로도 중소기업이 경제 성장의 원동력으로 실물경제 회복을 이끌 수 있도록 가능한 모든 지원을 아끼지 않겠다”고 밝혔다.

우리은행은 소상공인과 취약계층의 재기를 돕기 위해 8월 채무조정 전담조직을 신설했다. 지난해 10월 ‘개인금융채권의 관리 및 개인금융채무자의 보호에 관한 법률’(개인채무자보호법)이 시행됐는데, 이 취지를 살리기 위해 채무 조정에 힘을 쏟겠다는 것이다. 해당 법률은 일정 요건을 충족한 개인 채무가 금융회사와 자율적으로 채무조정 협의를 진행할 수 있도록 하고 있다. 원금 감면·연체이자 면제·상환 기간 연장 등을 금융회사가 자율적으로 결정할 수 있다. 신설된 채무조정 전담팀은 임원급이 직접 관리한다. 상담의 전문성과 채무조정 역량, 내부 시스템을 정비해 체계적인 대응 체계를 갖춘다는 방침이다. 

우리은행 측은 “상환 부담을 완화해 소상공인의 재기를 지원하고 부실 여신을 사전에 예방할 수 있어, 연체율 관리에도 효과적일 것”이라고 평가했다. 

이재명 정부, 생산적 금융·포용금융 강조

신한은행은 가계대출을 받은 고객의 금융부담을 완화하기 위해 ‘헬프업 & 밸류업 프로젝트’를 시행했다. 이어 신한금융 그룹사인 제주은행과 신한저축은행이 함께 참여해 상생금융 프로젝트를 시행한다. 제주은행은 도내 중소기업·소상공인 지원을 위해 제주신용보증재단 보증부대출 장기연체 고객 약 8백명의 보증기관 대위변제 후 잔존 미수이자 약 2억원 전액을 감면한다. 7월 말 기준 10% 이상인 중소기업·소상공인 고객의 기업대출(차주당 10억원 이하) 및 가계대출 금리를 만기 포함 최대 1년간 한 자릿수로 인하하고 올해 신규 실행될 모든 새희망홀씨대출의 금리를 산출금리 대비 1%포인트 낮춰 적용한다. 

금융권 관계자는 “KB·신한·하나·우리·농협 등 시중은행들의 상반기 순이익이 10조원을 넘어서면서 가계 대출을 확대하는 것에 부담을 느끼고 있다”며 “가계 대출 축소로 이자 수익 감소에 대한 우려가 없는 것은 아니지만, 정부와 정책 기조를 공유한다는 시그널을 내기 위해 당분간 기업 대출 확대와 상생 금융 서비스를 강화할 것으로 보인다”고 말했다. 

실제 이재명 정부는 출범 이후 ‘생산적 금융’ ‘포용금융’ 등을 강조하며 금융사들의 역할을 독려하고 있다. 이번 정부의 인수위원회 역할을 하는 국정기획위원회는 8월 13일 청와대 영빈관에서 ‘국민보고대회’를 열고 12대 중점전략과제 등 향후 5년간의 청사진을 발표했다. 혁신경제 분야에서 ▲진짜 성장을 뒷받침하는 생산적금융(국민성장펀드 100조원 조성)을 선정하고 균형성장 분야에서는 ▲금융안정과 생산적금융을 위한 가계부채 관리 ▲서민·취약계층을 위한 포용금융 강화 ▲금융소비자 및 소비자 권익보호 강화 등을 선정했다.

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