대출 금리가 들썩이면서 은행들도 긴장하고 있다. 대출 금리 상승이 고객의 이자 부담을 키워 은행의 자산건전성을 악화시킬 수 있기 때문이다. 특히 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 상황이 계속되는 상황이라 은행권은 대출 금리 상승에 따른 수익성 개선보단 차주 부담에 따른 연체율 증가를 더 우려하는 상황이다.  
 
10일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리은행 등 4대 시중은행의 주택담보대출(주담대) 금리가 쉬지 않고 오르는 모습이다. 지난 7일 기준으로 코픽스 연동 주담대 변동금리는 연 2.55~3.90%를 기록했다. 지난해 7월 최저점을 찍었던 주담대 금리(2.25~3.96%)와 비교해 최저금리가 0.3%포인트 올랐다. 전년 말과 비교해도 0.07%포인트 올라 계속 오름세를 보였다.  
 
신용대출 금리는 더 빠르게 올랐다. 같은 기간 4대 시중은행의 신용대출 금리(신용등급 1등급·만기 1년)는 연 2.57∼3.62%를 기록했다. 지난해 7월 말 신용대출 금리(1.99∼3.51%)의 최저 수준과 비교하면 0.58%포인트 오른 상황이다.  
 
 
은행들은 보통 대출 금리가 오르면 자연스럽게 이자이익이 늘어나는 것으로 판단한다. 하지만 최근엔 코로나19 상황이 이어지고 있어 은행들이 대출 금리 인상에 따른 연체율 상승을 예의주시하는 모습이다. 한국은행에 따르면 지난 3월말 신규취급액 기준 가계대출 중 변동금리 대출자 비중은 70.7%로 집계됐다. 2018년 9월(71.2%) 이후 가장 높은 수준이다.  
 
은행업계는 대출 차주의 경제 상황이 나아지지 않은 상황에서 금리가 오를 경우 이자 부담이 확대돼 은행 연체율이 증가한다고 보고 있다. 실제로 은행권의 연체율은 전년 말 이후로 오름세로 전환했다. 금융감독원에 따르면 국내은행 원화대출의 2월말 연체율은 0.33%로 전년 말(0.28%)보다 0.05%포인트 늘었다. 지난해 12월 말까지 매분기 떨어졌던 연체율이 다시 상승하기 시작한 것이다. 특히 중소기업 대출 연체율이 같은 기간 0.06%포인트 오른 0.54%, 개인사업자 대출이 0.02%포인트 상승한 0.24%를 기록했다.  
 
은행권은 가계대출 잔액이 지난해 말 1600조원을 넘어선 만큼 금리 인상에 따른 차주의 이자 부담도 크게 늘었다고 보고 있다. 최근 한국은행이 조사한 내용에 따르면 가계대출 금리가 1%포인트 높아지면 대출자가 부담해야 하는 이자는 11조800억원 불어나는 것으로 나타났다. 특히 자영업자 대출의 경우 금리가 1%포인트 오르면 이자는 5조2000억원 증가한다. 자영업자 대출을 대출기관별로 보면 은행 대출자의 이자는 금리가 1%포인트 늘어날 때 3조3000억원, 상호금융 등 비은행권 이자는 1조9000억원 커지는 것으로 나타났다.  
 
 

은행업계는 최근 정부 정책에 따라 대출 우대 금리를 없앴고, 시장금리까지 높아지면서 차주의 이자 부담이 커졌다고 보고 있다. 현재 은행들은 정부가 지난해 말부터 신용대출 규제에 나서면서 그간 적용해온 신용대출 우대금리를 최대 0.5%포인트까지 줄인 상황이다.  
 
아울러 최근 시장금리까지 오르면서 대출 금리 상승을 부추기는 모습이다. 올해 초만 해도 연 0.9%대였던 미국 국채 금리(10년물)는 이달 들어 1.5%로 높아졌다. 이런 분위기 속에서 국내 시장 금리도 영향을 받는 모습이다. 우리나라의 국채 10년물 금리는 지난 3월 말 1.8%에서 이달 들어 2.1%로 상승했다. 또 미국 경기 회복 기대감에 따라 미 연방준비제도가 기준금리를 인상할 것이란 전망이 커지면서 은행 대출자의 이자 부담은 더 커지고 있다. 
 
한 은행 관계자는 “연체율이 여전히 낮은 수준에서 관리되고 있지만, 지금까지는 기준금리가 최저 수준을 유지했기 때문에 관리가 가능했던 것”이라며 “코로나19 상황이 끝나지 않은 상황이라 금리가 계속 오르면 신규 발생 연체금액이 확대될 가능성이 있다”고 설명했다.  
 
전문가들도 금리 상승에 따른 부실대출 증가를 우려하고 있다. 한국금융연구원은 ‘국내 은행의 자산건전성 위험요인 점검 및 시사점’ 리포트에서 “코로나19로 인해 한시적으로 적용된 금융당국의 만기연장 또는 이자상환 유예 등의 조치가 정상화되는 과정에서 잠재된 부실이 수면 위로 드러날 수 있다”며 “대출이 빠른 속도로 증가하는 시기에 취급된 대출은 부실 확률이 높을 가능성이 상대적으로 크다”고 전했다.  
 
이용우 기자 lee.yongwoo1@joongang.co.kr 

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