김기홍 회장이 이끄는 JB금융그룹 ‘시즌2’가 공식 출범했다.JB금융그룹은 27일 전주 본점에서 제12기 정기주주총회를 열고 김 회장의 연임을 확정했다고 밝혔다. 김 회장은 주주들의 지지와 이사회의 신뢰를 통해 3년 더 JB금융그룹을 이끌게 됐다. 김 회장은 지난 6년간 작지만 젊고 강한 ‘강소금융그룹’이라는 비전 아래, 수익성 중심의 질적 성장과 선제적 리스크 관리에 역점을 두는 ‘내실경영’을 지속적으로 추진해 왔다. 이를 위해 사업 포트폴리오를 수익성 중심으로 재편해, 그룹 성장의 기틀을 구축하는 데 주력했다. 그 결과 매년 최대 실적을 경신하며 그룹의 시장가치를 업계 최상위 수준으로 견인하는 데 성공했다.JB금융그룹은 지난해 ROE 13.0% 및 ROA 1.06%를 기록해, 동일업종 최고 수준의 수익성 지표를 시현했다. 자기자본이익률(ROE)은 김 회장 취임 이후 2018년 말 9.1%에서 지난해 13.0%로 43% 상승했고, 같은 기간 ROA는 0.68%에서 1.06%로 56% 높아졌다. 경영효율성을 나타내는 영업이익경비율(CIR)도 2018년 말 52.3%로 업계 최하위 수준이었으나, 지난해에는 37.5%로 업계 최상위 수준으로 개선됐다. 그 결과 JB금융그룹의 연간 당기순이익(지배지분)은 2018년 2431억원에서 지난해 6775억원으로, 2.8배 증가하며 최대 규모의 실적을 기록했다.자본적정성 측면에서도 괄목할만한 성과를 이뤘다. 2018년 말 기준 JB금융지주의 보통주자본(CET1)비율은 9.0%로, 국내 은행지주사 중 금감원 권고수준인 9.5%에 미달한 유일한 회사였다. 그러나 작년 말에 CET1비율이 12.21%까지 상승해 안정적인 자본력을 확보했다.김 회장은 이러한 지속적인 자본비율 개선을 바탕으로 매년 배당금 규모와 총 주주환원률을 증대시켜왔다. 주당배당금은 2018년도에 180원이었으나, 2024년 말 995원으로 4.5배 높아졌다. 총주주환원률도 올해 40%이상을 달성하며 시중은행금융지주와 차이가 나지 않는 수준을 유지할 것으로 전망된다.김 회장이 JB금융그룹의 CEO로서 이룬 최대 업적 중 하나는 주가 상승이다. 재직기간 중 주가상승률은 약 180% 가량으로, 해당 기간 중 같은 업종 기업들의 주가 상승률이 ▲시중은행지주사 30~70% ▲지방은행지주사 13~18%인 것과 비교해 월등히 높았다. JB금융은 현재 동종업계 최고의 PBR을 기록 중이다.김 회장은 취임사를 통해 JB금융그룹 회장으로서 주주·투자자·고객·지역사회·임직원 등 다양한 이해관계자들에게 감사를 전하고, JB금융그룹이 작지만 젊고 강한 ‘강소금융그룹’이라는 비전을 계속 이어가겠다고 강조했다. 지금까지 구축한 경쟁력 있는 수익기반을 더욱 고도화 하는 한편, 신규 핵심사업의 발굴에도 역량을 집중하겠다고 포부도 밝혔다.그는 신규 핵심사업은 미래의 먹거리를 찾는 일이고, 경쟁사들과 차별화 할 수 있는 시장을 창출하는 일이라 설명했다. 김 회장은 이를 ‘시즌 2(Season II) 전략’ 이라 칭하며, 크게 3가지 분야를 제시하였다. 우선 국내외 핀테크·플랫폼 기업들과의 전략적 제휴를 적극 시도하겠다는 복안이다. 또한 인터넷전문은행과 공동대출상품 출시처럼 상호 보완적이며 공생할 수 있는 방안을 지속적으로 찾아 나설 계획이다. 아울러 현재도 선점하고 있는 국내거주 외국인 금융시장에서 선도적 역할을 하며, 양질의 다양한 금융상품 공급자 역할을 하겠다고 다짐했다. JB금융은 대출 비교·중개 핀테크 기업인 ‘핀다’와 외국인 해외송금 플랫폼 ‘한패스’에 모두 2대 주주가 되는 전략적 투자계약을 체결했다. 또한 기업금융 강화와 해외사업 디지털 경쟁력 제고 등을 위해, 국내 B2B 핀테크 솔루션 시장 강자인 ‘웹케시그룹'과도 전략적 투자 계약을 맺었다. 뿐만 아니라, 베트남 자산관리 금융플랫폼인 ‘인피나’(Infina), 베트남 중고 오토바이 거래 플랫폼 ‘오케이쎄’(OKXE)에도 투자하며 전략적 파트너십 관계를 유지하고 있다. JB금융그룹은 앞으로도 계열사들과 시너지를 창출할 수 있는 국내외 핀테크 업체를 계속 발굴해 나갈 계획이다. 이와 함께 JB금융은 인터넷전문은행과의 협업도 확대하고 있다. 광주은행은 토스뱅크와 손잡고 지난해 8월, 금융위원회 혁신금융서비스로 지정된 '함께대출' 상품을 출시한 이래 대출금액이 지속적으로 늘고있다. 전북은행도 카카오뱅크와 올해 공동대출상품을 내놓을 계획으로 금융당국의 허가 절차를 밟고 있다.JB금융그룹은 외국인 대상 금융 서비스도 강화하고 있다. 외국인 영업조직을 확대하고 전담콜센터를 만들었으며, 관련 사업 리브랜딩부터 외국인 전용 '생활플랫폼'까지 개발을 완료했다. 계열사인 전북은행은 지난해 10월, 국내 은행권에서 유일하게 외국인 대상 비대면 대출 서비스 상품을 출시했다. 광주은행 역시 최근 광주·전남 최초의 외국인 전담 영업센터를 오픈했다. 또 다른 계열사인 JB우리캐피탈도 올해 초 외국인 대상 중고차 담보대출을 전담하는 외국인 영업센터를 개점했다.김 회장은 “대내외 경제 여건이 불확실한 상황이지만, 철저한 리스크 관리를 기반으로 안정적인 성장과 수익성 중심의 내실 경영을 이어가겠다”며 “JB금융그룹의 재도약을 위한 시즌 2 전략의 성공을 위해서도 모든 역량을 집중할 것”이라고 강조했다.

제4인터넷전문은행(제4인뱅) 도입을 위한 작업이 본격적으로 시작되면서 업계의 관심이 고조되고 있다. 케이·카카오·토스뱅크의 뒤를 이을 4번째 인터넷은행 출범에 앞서 치열한 각축전이 예상되고 있다.12일 금융업계에 따르면 국내 제4호 인터넷전문은행 설명회에 기업 등 44곳이 관심을 보였다. 금융당국은 이날 서울 영등포구 여의도동 금감원 대회의실에서 인터넷전문은행 인가심사 설명회를 개최했다. 이번 설명회에는 핀테크기업을 비롯해 IT업체, 금융회사 등 다양한 분야의 관계자가 참석했다. 구체적으로 핀테크기업 5곳에서 20명, IT업체 5군데서 12명, 금융회사는 19곳에서 39명, 법무법인 4곳에서 7명, 회계법인·컨설팅사 4곳에서 8명, 컨소시엄 관련단체·금융관련협회 7곳에서 19명이 참여했다. 금융당국은 인터넷전문은행 신규인가 추진 배경과 중점 심사사항 등을 설명했다. 설명회에서는 인가 신청 희망자를 대상으로 예비인가 신청서 접수 일정에 대한 의견 수렴도 진행됐다. 당국은 의견 수렴 결과를 반영해 오는 19일 예비인가 신청서 접수 일정을 확정·발표할 예정이다. 당국 측은 내년 1분기 중 예비인가 신청서를 받고, 2개월 내에 심사결과를 발표한다는 계획이다.아울러 인가신청 희망 사업자는 내년 1월 10일까지 금감원 홈페이지 ‘인터넷전문은행 인가 Q&A’를 통해 궁금한 사항에 대해 질의할 수 있다. 답변은 내년 1월 말께 금감원 홈페이지에서 확인할 수 있다.금감원 관계자는 “예비인가 단계에서는 모형 구현의 완성도를 보기보다는 구축 계획의 적정성을 중심으로 평가하게 될 것”이라며 “합리적인지, 실현 가능한지를 살펴볼 예정”이라고 말했다. 오는 19일 예비인가 신청서 접수일정 확정·발표앞서 금융당국은 제4인뱅 출범 인가 기준을 발표했다. 구체적으로 ▲자본금 및 자금조달방안 ▲대주주 및 주주구성계획 ▲사업계획의 혁신성 ▲사업계획의 포용성 ▲인력·영업 시설·전산 체계 분야로 나눠 평가할 방침이다. 우수한 자본력을 바탕으로 비수도권 소상공인, 중소기업을 대상으로 혁신적이고 실현 가능한 서비스를 선보일 만한 업체에 높은 배점을 주겠다는 게 주요 골자다.현재 컨소시엄 5곳 중 시중은행의 참여가 확정됐거나 검토 중인 곳은 더존뱅크(신한은행), 유뱅크(IBK기업은행), 한국소호은행(우리은행)이다. 더존뱅크와 유뱅크는 긍정적인 검토 단계에 있고, 한국소호은행은 참여가 확정됐다. 이달에는 포도뱅크가 마지막으로 제4인뱅 경쟁시장에 뛰어들었다.업계에서는 가장 우위를 점하는 컨소시엄으로 더존뱅크를 점치고 있다. 더존뱅크를 추진하는 더존비즈온은 기업 내 급여관리, 회계, 물류 등 전사적 자원관리(ERP) 소프트웨어를 공급하는 업체다. 지난해 7월부터 신한은행과 함께 컨소시엄을 구성하고 제4인터넷은행 설립을 준비 중이다. 더존뱅크는 더존비즈온의 기업 데이터와 신한은행의 은행업 노하우를 합쳐 중소기업·소상공인 특화 인터넷전문은행을 목표로 한다.튼튼한 자본력을 바탕으로 독창적인 사업을 가진 곳이 제4인뱅으로 낙점될 것이라는 의견이 지배적이다. 금융업계 관계자는 “제4인뱅 선정을 위한 작업에 속도자 붙으면서 관심이 더욱 커지고 있다”며 “인가 기준이 발표되고 컨소시엄들은 기존의 방향성과 크게 다르지 않은데 이들 대부분은 중소기업과 소상공인, 시니어 등을 겨냥한 특화 은행 설립 전략을 기존대로 이어나갈 것으로 보인다”라고 말했다. 이어 “무엇보다 인가 심사 문턱을 넘기 위해선 무엇보다 자본 조달력이 관건될 것”이라고 강조했다.

한때 ‘증권사의 꽃’으로 불렸던 리서치센터의 위상이 예전만 못하다는 평가를 받고 있다. 증권사 수익구조가 다변화되면서 애널리스트의 설 자리가 줄어들었기 때문이다. 일각에서는 기업 모니터링 기능이 급속도로 퇴행하고 있다는 우려까지 나오고 있다. 금융투자협회에 따르면 지난 10월 말 기준 국내 애널리스트 수는 1100여명으로 지난 2010년 1575명이었던 것에 비해 500명 가까이 감소했다. 최근 몇 년간 증시 시장 침체가 이어지면서 증권사 영업활동의 다각화가 진행됨에 따라 브로커리지 영업에 주로 활용되어 온 애널리스트들의 역할이 줄어들고 있는 것이다. 과거에는 증권사의 영업활동 중 위탁매매 비중이 높았으나 최근 몇 년간 주식시장 침체로 증권사 영업활동의 다각화가 빠르게 진행되고 있다. 특히 국내 애널리스트 리서치 보고서들이 펀드를 운용하는 자산운용사, 연기금, 보험사 등 기관투자자들을 상대로 증권사가 주식 위탁매매 영업을 하는 데에 많이 활용되어 왔으나 증시 및 펀드시장의 침체로 애널리스트의 역할과 규모가 축소되는 상황이다. 또 개인투자자들의 정보접근성이 개선되고 홈트레이딩시스템(HTS), 모바일트레이딩시스템(MTS) 등의 발달로 직접투자도 증가하면서 애널리스트 보고서에 대한 의존도가 많이 낮아지고 있다. 증권사는 거래 서비스와 별도로 리서치 서비스에 대한 비용을 청구해야하며 자산운용사는 리서치 관련 예산을 책정하고 해당 비용을 사전계약을 통해 고객에 전가하거나 손익계정에서 비용으로 인식해야 한다. 미국 등의 비유럽국가는 물론이고 국내 증권사도 유럽 자산운용사에 리서치 보고서를 제공하게 되면 리서치 보수를 따로 수취해야 하는 상황이다. “없애거나 늘리거나”...리서치 부문 수익 사업화 움직임이 같은 추세에 국내에서도 대형 증권사를 중심으로 리서치 부문의 수익 사업화 움직임이 나타나고 있다. 다수의 증권사들이 리서치 판매를 금감원에 부수업무로 등록해 유료화 토대를 만들고 있으며 일부 증권사의 경우 자사 고객들만 리서치 보고서를 열람할 수 있는 플랫폼을 만들거나 외국계 자산운용사와 유료 리서치 서비스 계약을 맺는 경우도 있는 것으로 알려진다. 경영 효율화를 위해 애널리스트 인력을 인공지능(AI)으로 대체하려는 움직임도 나타나고 있다. 미래에셋증권, 한국투자증권 등은 AI 알고리즘이 작성한 ‘AI 리포트’를 발행하며 업계 내 반향을 일으켰다. 아예 리서치센터가 없는 증권사도 등장하는 상황이다. 지난 8월 정식 출범한 우리투자증권도 리서치센터 없이 영업을 시작했다. 다만 금융투자협회에 따르면 우리투자증권은 현재 기준 3명의 애널리스트를 보유하고 있다. 금융투자업 인가를 받기 위한 목적으로 최소 요건인 애널리스트 3명을 보유하기 위한 것으로 풀이된다. 카카오페이증권도 지난 2022년 리서치센터를 사실상 해체한 것으로 알려졌다. 현재 회사는 3명의 애널리스트를 보유하고 있다고 공시했다.증권업계 관계자는 “리서치센터의 위상이 예전만 하지 못하지만 여전히 큰 역할을 하고 있는 것은 사실”이라며 “최근 해외투자에 대한 관심이 증가함에 따라 일부 대형 증권사를 중심으로 국내가 아닌 글로벌 리서치 부문 등을 중심으로 강화하고 있다”고 말했다. 반면 새롭게 리서치센터를 출범시키거나 인력을 늘리는 증권사들도 있다. 토스증권은 지난 9월 3명 규모의 리서치센터를 신규 출범했다. 토스증권은 쉬운 용어를 활용하는 리서치 자료 발간, 모바일트레이딩서비스(MTS)에 특화된 리포트 열람 시스템을 제공해 개인투자자를 겨냥한다고 밝혔다. 특히 최근 각광받고 있는 미국주식 관련 리포트 자료를 주로 발간하고 있다. 기존 리서치센터의 분야를 확대·개편한 증권사들도 있다. KB증권은 지난 2021년 리서치센터 내 신성장기업솔루션팀을 신설, 비상장기업 등 유망 성장기업에 대한 조사분석을 강화했다. 삼성증권도 같은 해 리서치센터 내에 환경·사회·지배구조(ESG) 연구소를 조직하고 기업 고객 등에 ESG 자문 서비스를 제공하기도 했다.증권업계 관계자는 “개인투자자들이 과거와 달리 다양한 정보 습득과 교류가 이뤄지고 있어서 증권사들도 높아진 눈높이에 맞출 수 있어야 한다”라며 “무엇보다 산업 간 경계가 불분명해지면서 섹터 애널리스트들이 협업(콜라보레이션)해 리포트를 공동 발간하는 사례도 늘어나는 등 다양한 변화를 꾀해야한다”라고 말했다.

‘매출 부풀리기’ 혐의로 반년 가까이 금융당국 심의를 받아온 카카오모빌리티에 ‘중과실’ 중징계 처분이 내려진다. 당국이 검찰 이첩을 별도로 진행하기로 해 카카오모빌리티로서는 사법 리스크를 이어가야 하는 처지에 놓였다. 5일 금융권에 따르면 금융위원회는 이달 6일 증권선물위원회(증선위)를 열어 카카오모빌리티 고의 분식회계 혐의에 대한 최종 제재 수위를 확정한다.증선위는 사전 논의에서 카카오모빌리티의 분식회계 혐의를 중과실로 판단하고 34억원의 과징금을 부과하는 것으로 잠정 결론을 내렸다. 또 류긍선 대표이사와 전 최고재무책임자(CFO)에게 각각 과징금 3억4000만원을 부과할 것으로 전해졌다.다만 앞서 카카오모빌리티의 회계기준 위반을 ‘고의’로 판단한 금융감독원의 제재보다는 징계 수위가 낮아졌다. 앞서 해당 안건을 조사한 금감원은 카카오모빌리티가 가맹택시 사업 매출을 고의로 부풀렸다고 보고 ‘고의 1단계’를 적용해 금융위에 제재안을 올렸다. 양정 기준은 위법 행위의 동기에 따라 고의·중과실·과실로 구분하고, 중요도에 따라 1~5단계로 나눈다. 고의 1단계는 가장 강력한 제재다. 금감원은 류긍선 대표에 대해선 해임을 권고했다. 증선위는 중징계(중과실)를 유지하긴 했으나, 고의적 분식회계라는 금감원 판단에는 동의하지 않은 셈이다.카카오모빌리티는 가맹택시 사업을 하면서 기사(개인택시)나 택시회사(법인택시)로부터 운행 매출의 20%를 로열티 명목으로 받는 대신 차량 운행 데이터 제공과 마케팅 참여 조건으로 제휴 계약 법인에 운임 16~17%를 돌려줬다.하지만 카카오모빌리티는 거래에서 발생하는 매출과 비용을 모두 반영해 표시하는 ‘총액법’을 채택했다. 총액법에 따르면 운임의 20%가 매출이다. 반면 금감원은 순액법을 적용해 운임의 3~4%만 매출로 인식했어야 한다고 지적했다.감리 과정에서 금감원 지적을 받은 카카오모빌리티는 순액법을 적용한 재무제표로 감사보고서를 정정 제출했다. 회계처리 위반은 인정하지만 고의성은 없었다는 게 카카오모빌리티의 입장이다. 하지만 금감원은 카카오모빌리티가 기업공개(IPO)를 앞두고 의도적으로 매출을 부풀렸다고 봤다.증선위는 현재 검찰이 카카오모빌리티를 대상으로 수사 중인 만큼 그간 업무 자료도 검찰에 이첩할 것으로 알려졌다. 카카오모빌리티는 가맹택시인 카카오T블루에 콜을 몰아주는 방식으로 알고리즘을 조작했다는 ‘콜 몰아주기’ 혐의와 경쟁 가맹택시에 일반 호출을 차단했다는 ‘콜 차단’ 혐의를 받고 있다. 사건을 조사한 공정거래위원회는 ‘콜 몰아주기’ 혐의로 271억원, ‘콜 차단’ 혐의로 724억원의 과징금을 카카오모빌리티에 부과하고 검찰에 고발했다. 한편 이날 오전 서울남부지검 금융조사2부(부장 장대규)는 성남 판교에 있는 카카오 본사와 자회사 카카오모빌리티의 사무실 등 7곳을 압수수색했다.

우리는 살면서 대부분 보험 하나쯤은 가입합니다. 하지만 내가 가입한 보험이 내게 왜 필요한지, 어떤 보장을 담고 있는지 정확하게 알고 있는 사람은 드뭅니다. 아니 더 정확히 말하면 막연히 어렵다는 인식 때문에 알고 싶지 않은 것 아닐까요. 어려운 보험을 좀 더 쉽고 재미있게 접근하기 위해 다양한 보험업계 소식 및 재테크 정보를 ‘라이트’하게 전달합니다. 시장금리 하락에 따른 보험 부채 증가 등 영향으로 신지급여력제도(K-ICS·킥스)비율이 악화한 것으로 나타났다. 금융당국은 최근 금융시장의 불확실성이 계속되는 가운데, 취약 보험사를 중심으로 감독을 강화할 예정이다.19일 금융감독원에 따르면 경과 조치를 적용한 보험사의 2분기 말 킥스비율은 217.3%로, 전분기 대비 6.3%포인트(p) 하락했다. 손해보험사는 223.9%로 전분기보다 0.8%p 올랐으나, 생보사의 경우 212.6%로 전분기보다 10.3%p나 떨어졌다. 금감원은 “가용자본이 시장금리 하락 영향 등으로 전분기 대비 감소한 반면, 요구자본은 증가하면서 킥스비율이 하락했다”고 분석했다.보험 관련 기사에서 단골로 등장하는 킥스비율은 단어만 보면 어렵게 느껴지지만, 그 개념은 생각보다 간단하다. 킥스는 한자로는 ‘지급여력’제도다. 이를 풀어보면 보험사의 보험금 지급 능력을 나타내는 건전성 지표임을 읽어낼 수 있다.그렇다면 킥스비율은 어떻게 계산하는 걸까. 위 금감원 설명에서 등장하는 ‘가용자본’과 ‘요구자본’으로 구할 수 있다. 킥스비율은 가용자본을 요구자본으로 나눠 백분율로 나타낸 값이다. 가용자본과 요구자본의 개념도 어렵지 않다. 말 그대로 가용자본은 ‘내가 쓸 수 있는 돈’이고, 요구자본은 ‘내게 돈을 빌려준 사람이 요구하면 갚아야 하는 돈’이다. ‘가용자본=자본’, ‘요구자본=부채’로 이해하면 더욱 쉽다.이번 6월 말 가용자본은 260조4000억원으로 전 분기 대비 1조8000억원 감소했다. 시장금리가 하락하면서 보험 부채(보험금) 부담이 늘어 기타 포괄 손익 누계액이 11조9000억원 줄어든 영향이다. 실제 6월 말 국고채 10년물 금리는 3.27%로 3월 말보다 0.14%p 하락했다.요구자본은 경과 조치 후 119조8000억원으로 전 분기 대비 2조6000억원 증가했다. 건강보험 판매 확대에 따라 장해, 질병 위험액 중심으로 생명과 장기 손보 리스크가 증가(1조3000억 원)했다. 또한 시장금리 하락에 따른 금리위험 확대 등으로 시장 리스크도 증가(1조5000억원)해 영향을 미쳤다.킥스비율은 보험업법에서 최소 기준치를 100%로 두고 있지만, 금감원은 건전성 유지를 위해 150% 이상을 권고하고 있다. 이번 집계에서 금감원의 권고치를 넘지 못한 곳은 ABL생명과 MG손해보험으로 각각 144.5%와 44.4%를 기록했다.반면, 킥스비율이 300%를 초과한 우량 보험사는 6곳으로 나타났다. 생보사 중에서는 농협생명(373.4%), 메트라이프생명(358.9%), 라이나생명(342.9%) 등이 300%를 넘겼다. 손보사 중에서는 카카오페이손해보험(1171.9%), 신한EZ손해보험(343.5%), 농협손해보험(306.6%) 등이 우량 성적을 보였다.금감원은 “보험사 킥스비율이 전분기 대비 하락했지만, 안정적인 수준을 유지하고 있다”면서도 “금융시장 불확실성이 지속적으로 커지고 있는 만큼 취약 보험 회사를 중심으로 충분한 지급 여력을 확보할 수 있도록 감독하겠다”고 밝혔다.

10년 만에 재출범한 우리투자증권(우투증권)이 뜻밖의 암초를 만났다. 손태승 전 우리금융지주 회장 친인척에 대한 우리은행의 부정 대출 정황이 드러나면서 신규사업 진출은 물론, 인수합병(M&A)도 대주주 적격성 문제로 당분간 어려워질 거란 우려가 나오면서다. 금융투자업계에 따르면 최근 우리금융은 오랜 꿈이었던 증권사 출범을 성공적으로 마쳤다. 우투증권은 신생 증권사답지 않게 전통 기업금융(IB) 영역에 진출한다고 공표해 눈길을끌었다. 우투증권은 5년 안에 업계 10위권에 진입하고 10년 안에 초대형투자은행으로 성장한다는 목표다. 이를 위해서는 신사업 라이선스 확보 등으로 외형 확장이 절실하다.우투증권이 한국포스증권 인수를 통해 확보한 라이선스는 펀드 판매와 관련한 제한적인 투자중개업과 투자매매업 인가 뿐이다. 이에 우투증권은 지난달 금융위원회에서 증권 전체에 대한 투자매매업과 투자중개업 인가를 받는 데 성공했다. 이에 더해 경쟁 증권사가 보유 중인 집합투자업과 장내·외 파생상품 등과 관련한 라이선스도 필요하지만 우리금융에서 발생한 부적정 대출 건으로 성공할지가 미지수다. 금융투자사는 업무나 다루는 상품 등을 확장할 때 금융위원회 승인을 받는 것이 원칙이다. 하지만 우리금융이 최근 부정대출 건으로 징계를 받게 되면 100% 자회사인 우투증권도 영향을 받게 된다. 100% 자회사인 우투증권이 계획했던 신사업 진출은 물론 M&A도 대주주 적격성 문제로 당분간 어려워질 수 있다는 분석이 나온다.문제는 또 있다. 그룹 산하 계열사들도 관련이 있다는 의혹이 커지고 있기 때문이다. 금융당국이 구 우리종합금융(현 우투증권)과 우리저축은행 등에 대한 대출 비리 이슈를 들여다보고 있다는 가능성도 제기된다.우투증권은 우리금융의 100% 자회사다. 모회사 금융지주사에 문제가 발생해 징계까지 받을 경우 자본시장법에 따라 자회사의 신사업 진출은 불가능해진다. 현재 우투증권은 신규사업 진출은 물론 추가 M&A까지 보폭을 넓히며 ‘종합증권사’를 목표로 천명하고 있다. 이를 위해서는 우선 금융위원회로부터 신규사업 라이선스를 획득해야 한다. 현재까지 우투증권은 추가 라이선스 취득 작업도 순조롭게 이뤄지고 있다. 지난 7월 증권선물위원회는 한국포스증권과 우리종합금융의 합병과 함께 금융투자업 변경 예비 인가와 업무 단위 추가 등록안을 의결했다. 금융당국 ‘엄정 대응’ 시사…신사업·M&A 적신호징계가 확정되지 않아도 사실상 신사업 진출은 어렵다는 것이 업계 중론이다. 카카오나 키움증권 등이 오너리스크로 신사업 진출에 발목을 잡힌 것이 그 예다. 카카오의 경우 김범수 경영쇄신위원장이 SM엔터테인먼트 시세 조종 혐의를 받으면서 카카오뱅크가 신사업 진출을 하지 못했다. 키움증권 역시 지난해 초대형IB 인가를 신청할 계획이었으나 오너인 김익래 다우키움그룹 전 회장의 주가 조작 사태 연루로 무산됐다. 금융당국이 증권사에 초대형IB 인가를 내주는 과정에서 재무 요건뿐 아니라 대주주 적격성과 내부 통제 시스템 등을 살펴보기 때문이다. 당시 김 전 회장은 키움증권을 통해 미공개 투자 정보를 전달받아 주가 폭락 직전에 주식을 팔아치웠다는 의혹을 받았다. 그러다 지난달 말 검찰이 1년간의 수사 끝에 김 전 회장에게 불기소 처분을 내리면서 업계는 키움증권이 오너리스크를 청산했다고 보고 있다.삼성증권의 경우 이재용 삼성전자 회장과 관련한 대주주 적격성 문제를 풀지 못하면서 발행어음 라이선스가 없는 상태다. 삼성증권은 2017년 당시 삼성전자 부회장이던 이재용 회장이 박근혜 정부의 국정농단 사태로 구속되면서 대주주 적격성 문제에 발목이 잡혀 발행어음 사업 진출이 좌초된 바 있다. 앞서 삼성증권은 지난 2017년 “금융당국에 신청한 발행어음 사업 인가와 관련해 대주주 재판 절차가 진행 중인 사유로 인해 심사가 보류될 것임을 통보받았다”라고 공시했다. 앞서 금융투자업계 사례를 살펴보면 우투증권 역시 ‘오너리스크’에 따른 대주주 적격성이 발목을 잡을 수 있단 우려가 나온다. 금융당국 역시 이번 사태를 예의 주시하고 있다. 이복현 금융감독원장은 지난 8월 25일 우리금융 경영진을 향해 강도 높은 발언을 쏟아냈다. 그는 “법 권한을 최대한 가동해서 검사·제재 절차를 진행할 계획”이라며 “제때 보고가 안 된 건 명확하므로 누군가는 책임져야 한다고 생각한다”라고 강조했다. 이어 “부당대출 수습도 담당자가 퇴사할 때까지 기다린 후에야 이뤄졌다”라며 “새로운 지주 회장·은행장 체제가 1년 넘게 지속됐는데 이러한 수습 방식은 과거의 구태를 반복하는 것”이라고도 비판했다.증권업계 관계자는 “이복현 금감원장이 우리금융에 대해 매우 강한 수위로 비판적인 언급을 하는 등 엄정한 대응을 이어가고 있다”라며 “그만큼 대주주와 경영진의 경영실패로 기업 경영활동에 악영향을 끼치는 ‘오너리스크’는 금융사들에게 치명적”이라고 말했다. 이어 “일반적으로 금융사는 ‘신용’이 생명인 까닭에, 대주주에 대해 보다 엄격한 법적 요건을 요구한다. 여기서 막히게 되면 사업 등에서도 차질이 빚어질 것”이라고 덧붙였다.

최근 카카오페이가 해외결제 관련 알리페이에 제출한 일부 데이터에 대한 암호화 처리가 미흡하다는 논란으로 곤혹을 치르고 있다. 금융당국은 일반인도 원본 데이터를 유추할 수 있다면서 카카오페이가 고객정보를 충분히 보호하지 않았다고 강도 높게 비판했다. 하지만 전문가들은 카카오페이의 데이터 처리 방식과 그 리스크에 대해 조금 더 구체적인 분석이 필요하다고 지적한다.24일 금융권에 따르면 금융감독원은 네이버페이와 토스 등 간편결제사들이 해외결제대행업무를 하는 과정에서 고객의 동의 없이 개인신용정보를 과다하게 제3자에게 넘긴 사실이 있는지에 대해 점검에 나섰다. 카카오페이가 중국 앤트그룹 계열사이자 2대 주주인 알리페이에 정보를 전달한 사안과 유사한 사례가 있는지 확인하기 위해서다. 나아가 금감원은 간편결제사들의 개인정보 암호화 실태까지 확인해 각 사의 암호화 수준을 살펴보고 있다.카카오페이 정보 유출 사태의 핵심 논란 중 하나는 ‘복호화’(디코딩)다. 복호화는 암호화된 내용을 다시 거꾸로 복구해 사람이 읽을 수 있는 형태로 되돌려 놓는 것을 뜻한다. 이와 관련해 카카오페이 측은 알리페이에 대한 정보제공이 사용자의 동의가 필요 없는 업무 위수탁 관계에 따른 신용정보의 처리위탁에 해당한다는 입장이다. 또 철저한 암호화를 통해 전달돼 원본 데이터를 유추해낼 수 없어 고객 동의 없이 불법으로 정보를 제공하지 않았다고 주장하고 있다.하지만 금감원은 카카오페이의 알리페이에 대한 정보제공이 개인정보의 처리위탁이 아닌 제3자 제공이라고 지적했다. 특히 카카오페이가 ‘일반인도 복호화가 가능한’ 가장 일반적인 암호화 프로그램을 사용해 원본 데이터 유추가 가능하다는 점을 문제로 삼았다. 카카오페이 측 입장을 정면으로 반박한 셈이다.그러나 보안업계 전문가들은 카카오페이의 데이터 암호화는 일반인이 복호화하기 쉬운 구조는 아니라며, 보다 구체적으로 살펴볼 필요가 있다고 강조한다. 이번 사태에서 논란이 된 고객 정보는 크게 ▲전화번호 ▲이메일 ▲일련번호형 어카운트(Account) ID로 나뉜다.우선 카카오페이가 제출한 자료에서 가장 민감도가 높은 정보는 전화번호다. 카카오페이는 내부적으로도 전화번호 정보는 암호화된 상태로 관리하고 있는 것으로 알려져 있다. 이를 외부에 전송할 때는 추가적으로 ‘SHA256’ 방식으로 이중 암호화해 전송한다. SHA256은 단방향 알고리즘의 한 종류로, 국내 인터넷뱅킹과 비트코인 작업 증명(PoW) 등에서도 사용되는 방식이다. 전문가들은 이중 암호화된 형태로 제공된 전화번호 정보는 해독이 거의 불가능한 수준으로, 유출 시에도 실질적인 위험은 매우 낮다고 평가한다.또한 이메일의 경우 카카오페이는 중간에 특정 값을 포함하는 등 강화된 암호화 기법을 적용해 보호하고 있는 것으로 알려져 있다. 이런 암호화 기법은 해독을 어렵게 만들며, 실제로 해커가 유의미한 정보를 얻기는 매우 어려울 것으로 보인다는 게 보안업계의 시각이다.어카운트 ID 정보 처리는 이번 논란에서 핵심으로 부각됐다. 솔트 처리나 추가적인 보안 절차 없이 단순히 SHA256 방식으로 암호화됐다는 게 금융당국의 지적이다. 그러나 전문가들은 이 정보가 단순 일련번호에 불과해 해독되더라도 실질적인 활용 가치는 거의 없다고 전했다.이 정보들이 알리페이에 제공된 이유와 그 용도 역시 논란이 되고 있다. 카카오페이는 해당 정보를 정기결제 시 부정결제를 방지하기 위해 알리페이에 제공했으며, 알리페이는 이 외의 다른 목적으로는 이 정보를 활용하지 않았다고 밝혔다. 또한 본 목적이 달성된 후에는 이 정보를 폐기해 왔다는 설명이다. 이는 일반적인 해킹 유출 사건과는 근본적으로 다른 상황이라고 봐야한다는 게 보안 전문가들의 시각이다.익명을 요구한 한 보안업계 전문가는 “이번 논란은 카카오페이가 일부 데이터 처리에서 미흡함을 보였음을 인정하는 계기가 됐지만, 실질적인 리스크는 제한적”이라며 “데이터의 민감도에 따라 차등적인 암호화가 이루어졌으며, 가장 민감한 전화번호와 이메일은 충분히 보호되고 있다는 점에서 긍정적으로 평가할 수 있다”고 말했다.다만 그는 “카카오페이는 이번 사건을 계기로 더욱 철저한 데이터 보호 조치를 마련하고, 향후 유사한 문제가 발생하지 않도록 감독기관의 권고를 적극 수용할 필요가 있다”며 “데이터 보호는 이용자의 신뢰를 지키기 위한 필수적인 요소이며, 금융 서비스의 핵심적인 부분이므로 카카오페이는 이번 경험을 토대로 한층 강화된 보안 시스템을 구축해야 할 것”이라고 강조했다.

글로벌 증시 폭락 당시 대규모 거래 중단 사태를 빚었던 미국 주식 ‘주간거래 서비스’가 전면 중단되면서 그 여파가 계속되고 있다. 증권사들이 투자자 보호에 소홀하다는 지적이 제기되면서다. 재개 시점은 미정이다. 증권업계는 투자자 보호 대책을 마련한 이후 거래를 재개한다는 방침이다.금융투자업계에 따르면 지난 5일 미국 대체거래소(ATS) 블루오션은 거래체결 시스템에 문제가 생겼다며 오후 2시 45분 이후 체결된 거래를 일괄 취소한다고 일방 통보했다. 미국 증시가 급락하면서 매도 주문량이 폭증, 처리 한도를 초과해 장애가 발생한 것으로 파악된다. 주문 자체가 취소되면서 주간거래 주식 매매로 발생한 손실과 이익이 모두 말소 처리됐는데, 취소 거래액은 약 6000억원(약 9만 계좌)에 이르는 것으로 집계됐다. 블루오션은 6일 휴장 후 7일 29개 상장지수펀드(ETF) 종목에 대해서만 거래를 일부 재개한 상태였으나, 이번 조치로 지난 16일부터 모든 종목 거래가 중단됐다.문제는 블루오션이 아직까지 ‘불통’ 자세를 취하고 있다는 점이다. 시스템 개선 작업을 위해 거래를 중단한다고 공지했을 뿐이지만 아직 중단 이유에 대한 자세한 설명조차 전달하지 않았으며, 29개 상장지수펀드(ETF) 일부 종목만 거래를 열어뒀다.이에 증권사들은 당초 블루오션 측과 협의에 따라 16일부터 서비스를 정상 재개할 예정이었지만, 주문 접수 중단 사태 재발 가능성에 따른 투자자 보호가 필요하다는 데 뜻을 모아 거래 중단을 지속하고 있다. 거래를 중단하는 증권사는 교보·대신·메리츠·미래에셋·삼성·상상인·신한투자·유안타·유진투자·카카오페이·키움·토스·하나·한국투자·한화투자·iM·KB·LS·NH투자증권 등 19곳이다.금융투자협회도 시스템 장애 원인에 대한 철저한 조사와 재발 방지 대책 수립을 강력히 요구하는 성명서도 블루오션에 발송했다. 금투협은 “블루오션의 시스템 안정이 충분히 검증된 후 서비스 재개 여부를 판단할 예정”이라며 “유사한 문제가 재발하지 않도록 거래 시스템 신뢰성 확보를 위해 노력하고, 투자자 보호를 위해 금융투자업계와 지속 대응하겠다”고 강조했다.피해 보상은 어려워...서비스 재개 시점은 미정거래 중단 사태로 몇몇 투자자들의 불만은 이어지고 있다. 국내 증권사에 책임을 묻겠다는 입장이다. 증권사들의 모바일트레이딩시스템(MTS) 종목 토론실 게시판 등에 ‘증권사에 고소해야겠다’, ‘보상 어떻게 해줄거냐’ 등의 불만을 토로하고 있다. 또한 오픈채팅방을 개설해 금감원 민원과 단체 피해 보상 요구 등을 논의 중인 것으로 알려졌다. 투자자들은 매수·매도의 적절한 시기를 놓쳐 피해가 발생했고 서비스를 제공·홍보한 증권사에게도 책임이 있다고 불만을 제기하고 있다.증권사로부터 피해 보상을 받긴 어려울 것으로 보인다. 증권사가 통제할 수 있는 영역에서 벗어난 외부에서 벌어진 일이기 때문이다. 업계 한 관계자는 “블루오션 사태로 데이마켓 서비스가 중단된 건 앞서 몇차례 있었다”며 “지난해 8월에도 블루오션의 전산 장애로 일부 주문의 정정과 취소 처리가 이뤄지지 않았고 올해 4월 서비스가 종료된 바 있는데 배상 논의가 이뤄지지 않았다”고 말했다. 키움·미래에셋증권 등 대부분의 증권사는 홈페이지를 통해 데이마켓 유의 사항을 안내하고 있다. 키움증권은 “미국 주식 제휴 증권사, 전용선 라인, ATS 자체 문제 등으로 인해 장애 상황이 비교적 높은 빈도로 발생할 수 있다”며 “정규장 거래와 다른 환경으로 인해 거래가 불편할 수 있다”고 안내했다. 업계 관계자는 “현재 거래가 불가능한 건 데이마켓뿐으로 미국 정규장 거래는 정상적으로 이뤄지고 있는 상태”라며 “비슷한 문제가 다시 발생하지 않도록 거래시스템 신뢰성 확보를 위해 노력하고, 투자자 보호를 위해 금융투자업계와 지속 대응해 나갈 계획”이라고 말했다.

금융감독원이 고객 동의 없이 중국 알리페이에 개인신용정보를 넘긴 카카오페이에 대해 이번주 검사의견서를 보내 공식 제재 절차에 착수한다. 18일 금융당국에 따르면 금감원은 네이버페이와 토스의 해외결제대행업무를 들여다보고 있다. 개인신용정보를 과도하게 제공했는지가 핵심이다. 금감원은 일단 두 업체로부터 관련 서류를 제출받아 서면 점검을 실시 중이며, 추후 필요하다고 판단되는 경우 현장점검에 나설 계획이다. 해외결제업무를 하는 다른 결제대행업체로 점검을 확대할 수도 있다.앞서 검사에 나선 카카오페이에 대해서는 조만간 검사의견서를 보낼 계획이다. 검사 결과 드러난 부당·위법행위에 대해 카카오페이 측 공식 소명을 요구하는 절차다.금감원은 카카오페이의 해외결제부문에 대한 현장검사 결과, 카카오페이가 지난 6년여간 누적 4000만여명의 카카오계정 ID와 휴대전화번호, 이메일, 가입·거래내역 등 542억건의 개인신용정보를 고객 동의 없이 제3자인 중국 알리페이에 제공했다고 밝혔다.알리페이가 애플스토어 입점을 위한 ‘NSF 스코어’(고객별 신용점수) 산출을 명목으로 카카오페이 전체 고객의 신용정보를 요청하자 해외결제를 이용하지 않은 고객까지 포함한 전체 고객의 개인신용정보를 고객 동의 없이 넘긴 것이다. 카카오페이는 또 국내 고객이 해외가맹점에서 카카오페이로 결제 시 알리페이에 대금 정산을 해주기 위해서는 알리페이와 주문·결제 정보만 공유하면 되는데도 지난 5년여간 불필요하게 누적 5억5000만여건의 해외결제 고객 신용정보를 알리페이에 제공한 것으로 확인됐다.카카오페이는 알리페이와 업무 위수탁 관계로 신용정보의 처리위탁에 해당하고, 철저한 암호화를 통해 전달돼 원본 데이터를 유추할 수 없다고 반박했다. 이에 따라 고객 동의 없이 불법으로 정보를 제공한 사실이 없다고 했다.이에 금감원은 카카오페이의 알리페이에 대한 정보제공이 개인정보의 처리위탁이 아닌 제3자 제공이라고 지적하면서, 카카오페이는 일반인도 복호화가 가능한 일반적인 암호화 프로그램을 써서 원본 데이터 유추가 가능하다고 반박했다.

우리는 살면서 대부분 보험 하나쯤은 가입합니다. 하지만 내가 가입한 보험이 내게 왜 필요한지, 어떤 보장을 담고 있는지 정확하게 알고 있는 사람은 드뭅니다. 아니 더 정확히 말하면 막연히 어렵다는 인식 때문에 알고 싶지 않은 것 아닐까요. 어려운 보험을 좀 더 쉽고 재미있게 접근하기 위해 다양한 보험업계 소식 및 재테크 정보를 ‘라이트’하게 전달합니다. 보험사기 행위를 알선하거나 유인·광고·권유만으로도 엄중 처벌이 가능하도록 개정된 ‘보험사기방지 특별법’이 최근 시행됐다. 개정법 시행으로 당국과 보험업계는 갈수록 흉포해지고 지능적으로 진화하는 보험사기의 근절을 기대하는 모습이다.16일 금융감독원에 따르면 지난해 보험사기 적발 금액은 1조1164억원으로 전년 대비 3.2%(346억원) 증가했다. 같은 기간 적발 인원은 10만9522명으로 6.7%(6843명) 늘어났다. 지난해 보험사기 규모는 적발 금액, 적발 인원 모두 역대 최고 수준을 기록했다.규모가 증가할 뿐만 아니라 조직적‧지능적인 보험사기가 점차 빈번해지는 것도 문제다. 소위 ‘엄 여인 보험 살인사건’으로 유명한 엄인숙은 2000년부터 2005년까지 보험금을 노리고 가족과 지인 총 11명을 대상으로 살해 및 실명·화상을 입혔다. 이런 방식으로 엄인숙은 약 4억9000만원의 보험금을 타냈다.지난 2017년에는 남성 우세중이 일본에서 신혼여행 도중 아내를 니코틴 원액으로 독살해 보험금 1억5000만원을 타내려다가 덜미가 잡힌 사건도 있었다. 2019년에는 남편의 사망보험금 8억원을 노리고 내연남 조현수와 공조해 남편을 가평 계곡에 빠트려 사망케 한 이은해도 큰 화제가 됐다.이처럼 보험사기가 기승을 부리고 사회적으로 큰 문제가 되면서 정부와 의회도 주목하기 시작했다. 이에 올해 1월 25일 국회 본회의에서 보험사기 알선‧광고 행위 금지‧처벌 등을 내용으로 하는 보험사기방지 특별법 개정안이 만장일치로 통과됐으며, 지난 14일부터 본격 시행됐다.개정된 특별법은 ▲보험사기 알선·유인 행위 등 금지 ▲금융당국의 보험사기 조사권 강화 ▲건강보험심사평가원(심평원)의 입원 적정성 심사 기준 마련 ▲자동차 보험사기 피해자 구제 등을 골자로 한다.우선 특별법 시행에 따라 보험사기를 알선·유인·권유·광고하는 행위가 전면 금지되며, 이를 위반할 경우 10년 이하의 징역 또는 5000만원 이하 벌금형에 처한다. 보험사기가 ‘발생하기 전’이라도 이를 알선하거나 광고하는 행위만으로도 처벌할 수 있게 된 것이다. 금융당국은 보험사기 알선·광고·권유 행위로 의심되는 경우, 방송통신심의위원회(방통위)에 자동으로 심의를 요청하거나 경찰청에 수사 의뢰할 계획이다.또 금융당국의 보험사기 조사권을 강화해 보험사기 및 알선‧유인‧광고 행위의 의심 사례를 조사하고 관계기관에 고발‧수사의뢰 등 후속 조치를 보다 효과적으로 수행하도록 했다. 앞으로 보험사기를 통해 보험금을 중복 수령‧편취 하거나 방법을 안내‧게시하는 행위 등을 수사기관이나 방통위가 더욱 신속히 조치할 수 있게 된다.수사기관이 건강보험심사평가원에 입원 적정성 심사를 의뢰하는 경우에는 심평원이 자체적인 심사 기준을 마련하도록 했다. 심평원은 병력·건강 상태 등 환자의 특성과 입원 치료의 유효성·필요성 등 의학적 타당성을 고려한다.아울러 보험사는 자동차 보험사기 피해로 보험료가 부당하게 할증된 사실을 확인하면 보험계약자나 피보험자에게 보험료의 부당 할증 사실과 환급 절차를 의무적으로 고지해야 한다. 이는 2009년부터 자발적으로 시행해오던 것이긴 하나 이번 법 개정을 통해 제도화됐다. 법 개정에 맞춰 금감원과 경찰청·국민건강보험공단·생명보험협회·손해보험협회는 오는 9월 30일까지 대대적인 홍보 캠페인에 나선다. 네이버와 카카오의 카페 및 블로그 홈 화면, 주요 포털사이트의 배너 광고, 건강보험료 고지서 등을 통해 법 개정 사항을 홍보한다. 특히 온라인에서 보험사기로 의심되는 광고 행위에 대한 신고 이벤트도 진행되니 금융소비자들이 주목할 만하다. 신고자 선착순 500명에게는 5000원 상당의 커피 쿠폰이 증정된다.