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'환전수수료 무료' 검색결과

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인터넷전문은행 3사가 올해 상반기 일제히 출범 이후 최대 성적표를 받았지만 ▲수익구조 다변화 ▲포용금융 강화 ▲리스크 관리 ▲플랫폼 경쟁력 강화 등 혁신 필요성이 요구되고 있다. 카카오뱅크·케이뱅크·토스뱅크 인터넷은행 반기보고서에 따르면 해당 은행의 올해 상반기 합산 당기순이익은 3883억원이다. 지난해 같은 기간보다 470억원(13.8%) 늘어난 규모다. 은행별로는 카카오뱅크와 케이뱅크의 순이익은 각각 2637억원, 842억원을 기록했다. 토스뱅크의 순이익은 지난해보다 65% 증가한 404억원으로 집계됐다. 총자산과 고객 수도 빠르게 늘고 있다. 카카오뱅크는 자산 62조원, 고객 수는 2000만명을 넘어섰다. 케이뱅크는 예금 잔액이 20조원에 근접했고 토스뱅크 역시 1300만명에 가까운 고객을 확보하며 덩치를 키우고 있다. 성장 배경으로는 인터넷은행들의 참신한 서비스가 주목받고 있다. 인터넷은행의 효자 상품 중 하나가 ‘모임통장’이다. 이 상품으로 사용자들이 몰리자 KB국민은행과 신한은행은 비슷한 서비스를 내놓거나 기존 서비스를 업그레이드해 다시 내놨다. 하나은행은 모임전용 체크카드를 이용할 경우 캐시백을 주고 우리은행과 NH농협은행도 뱅킹앱과 연계해 이용 편의성을 확대했다. 모임 통장의 경우 많은 이용자를 한꺼번에 모을 수 있고 목돈이 들어온다는 장점이 있다. 또한 인터넷은행에는 수시 입출금되는 상품이 많은데, 이는 일반 예·적금보다 금리가 낮아 은행의 자금 조달비용을 줄일 수 있다는 특징이 있다. 토스뱅크가 ‘환전수수료 무료’ 서비스를 내놓은 이후 다른 은행들이 비슷한 상품을 선보인 것도 인터넷은행들의 순기능으로 평가된다. 하지만 인터넷은행의 덩치가 커지는 만큼 내실 강화가 필요하다는 목소리도 힘을 얻고 있다. 수익의 대부분을 가계 대출을 통한 예대마진으로 얻는 상황에서 새로운 성장 통로가 필요하다는 것이다. 인터넷은행들의 순이자마진(NIM)이 하락하고 있다는 점에서 가계대출에 의존하는 사업은 한계가 있기 때문이다. NIM이란 은행의 수익성을 평가하는 핵심 지표 중 하나다. 은행이 예금 등으로 받은 자금을 대출 등으로 운용해 얻는 이자 수익에서 이자 비용을 뺀 후, 전체 자산에 대한 비율로 나타낸 값이다. 은행이 자금을 얼마나 효율적으로 활용해 수익을 남기는지 보여준다. 카카오뱅크의 2분기 NIM은 1.92%로 1분기 2.09%보다 0.17%포인트 하락했다. 지난해 2분기(2.17%)와 비교하면 더 떨어졌다. 카카오뱅크의 NIM이 1%대로 하락한 것은 2021년 3분기 1.98% 이후 처음이다. 케이뱅크도 같은 기간 1.36%를 기록하며 지난해 같은 기간보다 0.9%포인트 낮아졌다. 토스뱅크는 2.57%로 소폭 상승하며 선방했지만, 전체적으로 인터넷은행은 금리 변동에 취약한 구조임을 드러냈다. 예대마진만으로 성장하기에는 한계가 보인다는 것이다. 이런 문제를 해결하기 위해 인터넷은행들은 ‘생활 금융 플랫폼’으로 진화를 꾀하고 있다. 카카오뱅크는 ▲세금 통합 관리 ▲정부지원금 찾기 ▲자녀 금융 관리 등 일상 서비스를 확대하고 있다. 머니 마켓 펀드(MMF) 운용이나 상업자 표시 신용카드(PLCC) 카드 발급도 수익을 다변화하는 요소로 거론된다. 토스뱅크는 펀드 판매를 앞두고 있다. 금융위원회 예비인가를 받아 올해 안에 해당 사업을 시작할 수 있다. 또 시니어 고객 전담 조직을 만들고 자산관리·헬스케어 서비스를 결합하는 방안을 모색하고 있다. 케이뱅크는 개인사업자 대출 강화 전략을 선택했다. ‘사장님 부동산담보대출’과 보증서 기반 대출을 확대했고, 중소기업 대상 100% 비대면 대출도 준비 중이다.사업자 대출 확대도 피할 수 없는 과제다. 2025년 상반기 기준 카카오뱅크의 개인사업자 대출 잔액은 2조5338억원으로 1년 전보다 80% 늘었다. 케이뱅크도 52% 증가한 1조5817억원으로 집계됐다. 가계대출 비중을 줄이고 기업으로 눈을 돌리고 있다는 해석이다. 다만 개인사업자 대출이 확대로 재정 건전성 관리에 어려움을 겪을 수 있다는 점에서 꼼꼼한 설계와 대처가 필요하다는 지적이다. 실제 영업초기 사업자대출 비중이 상대적으로 컸던 토스뱅크의 경우 해당 대출에 대한 성장세가 주춤해졌다. 6월 말 기준 대출 잔액은 1조4061억원으로 1년 전보다 14% 감소한 것으로 나타났다. 사업자 대출 확대·디지털 자산 주목인터넷은행 3사가 공통으로 주목하는 분야는 디지털 자산이다. 스테이블 코인 등 가상화폐 시장에 대한 관심은 뜨겁다. 토스뱅크는 원화·달러 연동 스테이블코인 상표를 출원했고 케이뱅크는 ‘K-STABLE’을 준비하고 있다. 카카오뱅크는 카카오그룹 차원에서 블록체인 기반 결제·투자 모델을 연구 중이다. 아직 국내 규제는 불투명하지만, 디지털 자산은 인터넷은행이 가계대출 의존에서 벗어나 글로벌 무대로 뻗어 나갈 기회가 될 수 있다는 게 전문가들의 견해다.이억원 금융위원장 후보자는 2일 국회 정무위원회 인사청문회에서 “구체적인 부분을 다 말씀드리긴 어렵지만 (스테이블코인 샌드박스에 대해) 생각도 있고, 준비도 돼 있다”고 말했다. 이 후보자는 스테이블코인 제도화 과정에서 “확실한 안정장치를 마련하고 있다”며 “원화 스테이블코인 제도화에 덧붙여서 국내에서 유통되는 달러 스테이블코인에 대한 규제 체계도 같이 만들어야 한다. 그렇게 준비하고 있다”고 덧붙였다.금융권 관계자는 “규모로 보면 이제 인터넷은행은 어엿한 성인 수준”이라며 “혁신과 서비스 강화, 사업 포트폴리오 다변화를 통해 당초 기대했던 ‘진짜 메기’로 거듭나야 한다”고 말했다.

메리츠증권이 업계 최초로 국내·미국주식 거래수수료 및 달러 환전 수수료 '완전 무료'를 선언했다.메리츠증권은 오는 2026년 말까지 'Super365 계좌' 보유고객을 대상으로 국내·미국주식 거래 수수료 및 달러 환전 수수료를무료 적용한다고 25일 밝혔다.미국주식의 매도비용을 비롯해 한국거래소, 예탁결제원에 내야 하는 수수료까지 모두 회사가 부담한다. 고객이 실질적으로 내야 하는 수수료가 완전 제로인 것은 업계에서도 최초 사례다.이로써 기존의 Super365 계좌 국내 및 미국주식 거래수수료는각각 0.009%와 0.07%에서 0%로 전면 무료화됐다. 달러 환전 수수료 우대율도 기존 95%에서 100%로 변경해 고객이 부담해야 할 수수료 비용을 없앴다. 이번 혜택은 기존고객과 신규고객 모두에게 적용된다. 기존에 사용하던 Super365 계좌로 거래시 자동으로 혜택이 적용된다. 신규고객도 어플리케이션 '메리츠SMART'에 접속해 Super365 계좌를 개설하면 별도 신청 없이 모든 혜택을 누릴수 있다.Super365 이용고객은 거래·환전수수료 무료혜택뿐만 아니라 예수금 이자수익도 얻을 수 있다. 현재 Super365는 원화 및 미국 달러 예수금에 환매조건부채권(RP) 수익을 각각 연 2.90%와 연 3.75%로 제공하고 있다.투자를 쉬고 있는 예수금에 RP 자동매매를 활용해 일복리 수익을 지급하는것으로, 돈을 넣어두는 것만으로도 3%대 금리의 파킹통장역할을 병행할 수 있다. 메리츠증권 관계자는 "리테일 강화를 위한 첫 번째 단계로 2026년 말까지 디지털 고객들이 차별없이 매매 및 환전수수료를 실제 0원으로적용받는 획기적 혜택을 준비했다"며 "고객의 거래비용을최소화하고 수익을 극대화 하기 위한 메리츠의 노력은 여기서 그치지 않을 것이다"고 설명했다.

BC카드 “환전수수료 무료 필요 없다”…해외결제 시 무조건 6% 혜택

국민‧신한‧하나‧우리‧농협 등 5대 은행은 오랜기간 ‘잔잔한 어항’ 속에 살았다. 5대 은행은 국내 은행의 총자산 중 70%를 차지하며 안정적으로 영업을 해왔다. 순이익 순위 또한 은행들의 순서가 바뀌긴 해도, 상위 5곳의 위치가 공고히 유지됐다. 하지만 인터넷전문은행이 등장하면서 기존 은행들의 과점체계에 균열이 생길 것이란 기대감이 커졌다. 인터넷전문은행이 잔잔한 어항에 던져진 ‘메기’ 역할을 해 과점체계가 붕괴되고, 기존 은행들 또한 경쟁이 붙을 것이란 기대다. 이에 더해 금융당국은 은행권 과점을 깨기 위해 추가적으로 신규 은행 인가를 내주는 방안도 고심하고 있다.5대 은행, 자산 점유율 70%…순익 상위권 지위 공고 금융감독원에 따르면 2023년 9월 말 기준 국내 은행의 총자산 중 국민·신한·하나·우리·농협 등 5대 은행이 차지하는 비중은 70.4%로 절반을 훌쩍 넘는다. 해당 집계는 은행계정 기준으로, 산업은행은 제외한 수치다.같은 기간 부산·대구·경남·전북·제주 등 지방은행이 국내 은행 총자산 중 차지하는 비중은 8%에 그친다. 업력이 길지 않은 인터넷전문은행 3사는 3%에 불과하다. 인터넷전문은행 3사는 케이뱅크·카카오뱅크·토스뱅크를 의미한다.은행권 내 과점체계는 갑자기 생겨난 것은 아니다. 실제 국내 은행산업은 지난 국제통화기금(IMF) 외환위기를 거치며 각 은행의 구조조정 및 폐쇄, 인수·합병 등을 통해 재편됐다. 국내 시중은행은 1997년 외환위기(IMF) 직전엔 26개였다. 이후 합병 등을 통해 은행 개수는 줄어 들었고, 자산규모가 큰 대형은행을 중심으로 과점구조가 고착화됐다.한국은행은 지난 2020년 발간한 ‘우리나라 은행산업의 미래와 시사점’ 보고서에서 이같은 점을 꼬집었다. 보고서에서 한국은행은 “자산규모가 큰 대형은행 위주로 집중화 현상이 나타남에 따라 과점구조가 고착화 되어 있는 상태”라면서 “미국, 일본 등 주요국에 비해서도 CR 기준 집중도가 높은 모습”이라고 말했다. CR은 해당 산업의 생산물 중 상위 기업이 차지하는 비중을 의미한다. 당시 한국은행은 예수금 기준 은행산업 집중도 수치를 파악했으며, 은행업 내 상위 5곳의 CR을 나라별로 살펴보면 ▲한국 81.4% ▲일본 56.8% ▲미국 56.1%다. 과점체계 속에서 국내 상위권 은행은 많은 돈을 벌어 들였다. 2023년 상위권 은행 5곳의 순이익은 ▲국민은행 3조2615억원 ▲신한은행 3조677억원 ▲하나은행 3조4766억원 ▲우리은행 2조5159억원 ▲농협은행 1조7805억원 등이다.인터넷전문銀 등장 속 과점체계 균열인터넷전문은행의 등장은 기존 은행의 공고한 과점체계에 점차 금을 내고 있다는 평가가 나온다. 출범 당시엔 ‘미꾸라지’였던 인터넷전문은행이 ‘메기’로 진화하고 있다는 것이다. 2017년 4월 케이뱅크가 처음 출범했으며, 2017년 7월 카카오뱅크, 2021년 10월 토스뱅크가 탄생했다. 특히 카카오뱅크는 인터넷전문은행 3사 가운데 가장 가파른 성장세를 보이고 있다. 카카오뱅크 지난해 순이익은 3549억원으로 전년 대비 34.9% 증가했다. 이처럼 카카오뱅크는 지방은행 수준의 이익체력을 보이며 덩치를 키웠다. 지난해 부산은행은 3791억원, 대구은행은 3639억원의 순이익을 기록했다. 인터넷전문은행이 내놓은 서비스 또한 혁신을 불러 일으켰다. 토스뱅크발 ‘환전수수료 무료’ 경쟁이 은행권 내 화두다. 토스뱅크는 지난 1월 국내 금융사 최초로 살 때도, 팔 때도 수수료를 받지 않는 외환 서비스를 시작했다. 이같은 혁신 서비스는 기존 은행들을 움직였다. 신한은행은 지난 2월 전 세계 30종 통화를 구매할 때 환전 수수료가 없는 ‘쏠(SOL) 트래블 체크카드’를 출시했다. 국민은행 또한 오는 4월 KB국민카드와 무료 환전 혜택을 확대한 체크카드를 출시할 예정이다.인터넷전문은행들은 ‘대출 갈아타기’에서도 승기를 잡았다. 김희곤 국민의힘 의원실 자료에 따르면 지난 1월 한 달 간 카카오뱅크와 케이뱅크의 주택담보대출(주담대) 갈아타기 실적은 5722억원이다. 같은기간 5대은행의 주담대 갈아타기 실적은 3212억원이다. 인뱅이 메기 됐다…‘막내 인뱅’ 도전장 어디인터넷전문은행(인뱅)이 ‘은행 과점 해소’라는 세간의 기대감을 일부 충족시킨 덕에, 추후 ‘4호 인뱅’ 탄생도 전망된다. 금융당국은 ‘제4 인터넷전문은행’의 신규 인가를 위한 기준 마련을 검토 중이다. 새로운 은행을 허가해 은행권 경쟁을 촉진하겠다는 것이다. 이 가운데 현재 ‘4호 인뱅’ 인가를 받으려 나선 곳은 U뱅크와 소소뱅크, KCD뱅크 등 3개 컨소시엄이다. 이들 3곳의 컨소시엄이 예비인가를 통과하려면, 자본금 기준을 맞추는 것이 관건이다. 인터넷전문은행특례법에 따르면 인터넷은행은 250억원의 최소 자본금을 마련해야 한다. 다만 새로운 인터넷전문은행의 출범에 따른 과점해소 효과가 기대만큼 크지 않을거란 시각도 있다. 신규 은행 허가가 금융소비자의 이자 부담을 낮추는 정책 대안이 될 수 없다는 지적이다. 이강원 금융경제연구소 연구원은 ‘국내은행의 시장집중도와 순이자마진(NIM)의 관계’ 보고서에서 이같이 밝혔다. 이 연구원은 시장집중도와 NIM 사이 상관관계가 나타나지 않는다고 지적했다. NIM은 은행의 수익성 지표다. 해당 수치가 높을수록 은행의 이자 수익성이 좋다는 의미인 동시에 금융소비자들은 높은 이자에 부담을 느낀다는 얘기다. 이 연구원은 “새로 진입하는 은행은 규모의 한계로 대형 시중은행의 순이자마진에 미치는 영향은 제한적일 수밖에 없다”고 말했다. 이어 “은행시장 진입 장벽을 낮추는 정책 목표가 과당 경쟁을 부추겨 금융시스템 안정성을 위협하는 부작용을 초래할 수 있다”고 덧붙였다.

“얼마 전 대만을 방문해 토스뱅크 외환서비스를 베타테스트 해봤거든요. 100달러를 환전해 현지 ATM에서 10달러를 출금해봤는데 수수료가 부과되지 않아 통장에 딱 90달러만 남았어요. 직관적이었고, 해외에서의 결제도 쾌적한 경험이었어요.”홍민택 토스뱅크 대표는 18일 서울 중구 동대문디자인플라자(DDP)에서 열린 외환(FX)서비스 출시 기자간담회에서 이같은 경험을 공유했다. 홍 대표는 토스뱅크의 새로운 외환서비스의 편리성과 직관성을 강조했다. 환전 수수료 없앴다…번거로움도 ‘제로’이날 토스뱅크는 ‘세상의 돈을 자유롭게, 살 때도 팔 때도 평생무료환전’이라는 슬로건으로 외환서비스 출시를 알렸다. 토스뱅크 외환서비스는 외화통장 하나로 전 세계 17개 통화를 24시간 내내 실시간으로 환전할 수 있다는 강점이 있다. 특히 주목할 점은 ‘환전 수수료’를 없앴다는 점이다. 토스뱅크는 국내 금융사가 선보인 외환 서비스들의 근본적인 문제가 바로 환전 수수료에 있다고 했다. 그동안 고객들은 환전 수수료 우대를 위해 각종 금융사를 찾아다니며 발품을 팔아야 했다. 은행별, 공항·은행창구와 같은 장소별, 거래 실적별 등 금융사가 정한 제각각인 수수료 우대 정책이 혼란을 낳았기 때문이다. 이날 김승환 토스뱅크 프로덕트 오너(Product Owner)는 “잠시 특정 통화에만 (환전) 우대를 적용하는 프로모션은 이 시장의 근본적인 문제를 절대로 먼저 해결할 수 없다”면서 “토스뱅크는 지속 가능한 구조로 고객들에게 평생 무료 환전을 제공하겠다”고 했다. 이같은 토스뱅크의 외환서비스를 이용하려는 고객은 우선 ‘토스뱅크 외화통장’을 만들어야 한다. 이는 기존 토스뱅크 통장(수시입출금), 토스뱅크 체크카드와 연동된다. 이에 따라 고객들은 해외에서의 결제와 출금 또한 기존 토스뱅크 체크카드를 활용하면 된다. 세계 각국에서 ATM 입출금은 물론 결제가 모두 가능하며, 이때 발생하는 수수료 또한 모두 무료다.여기에 자동환전 기능을 더했다. 앱 내에서 ‘부족한 돈 자동환전’ 기능을 켜두면 외화통장에 잔액이 부족하더라도 원화 통장에서 결제나 출금시 실시간으로 환전을 대신해 준다. 이때도 환전 수수료가 무료이기 때문에 고객들은 달라지는 환율을 고민할 필요도, 카드로 결제할 때 해외에서 수수료가 얼마나 발생할지도 고민할 필요가 없다. 돈이 부족하다는 이유로 결제나 출금에서 겪었던 불편도 사라진다. ‘해외에서도 국내처럼’ 고객의 금융생활이 가능해진다.김 PO는 “해외에 환전해 간 돈이 부족해 아찔한 경험을 하거나, 해외에서 인터넷이 안되거나 휴대폰 배터리가 없는 등의 상황에서 자동 환전될 수 있도록 서비스를 고안했다”고 설명했다. 최대 10%대 환전수수료 포기해도 “역마진 아냐”토스뱅크가 ‘수수료 무료’ 정책을 내세운 가운데, 수익성 확보가 가능한지에 대한 의문도 제기됐다. 다른 환전 채널의 경우에는 최대 10%대의 환전 수수료를 부과하고 있기 때문이다. 지난 13일 기준 은행 환전 시엔 최소 1.5%에서 최대 13.1%의 수수료를 내야한다. 공항 환전 시엔 최소 4.2%에서 최대 18.5% 수수료를 지불해야 한다. 이런 수수료를 포기한 토스뱅크가 ‘역마진’을 감수해야 하는 것 아니냐는 우려가 나왔다.이에 대해 홍 대표는 “환전수수료 무료 외에 (여러가지) 비즈니스를 키워 이익을 확보, 역마진이 아니라 오히려 비이자이익을 낼 수 있는 비즈니스 모델을 만들었다”며 “평생 무료 환전이라고 선언할 만큼 전체 사업에 대한 자신감과 확신을 갖어 역마진을 예상하고 있지 않다”고 단언했다. 추후 토스뱅크의 외환서비스 확장 가능성도 열어 뒀다. 토스뱅크 관계자는 “증권계좌 연계, 해외송금 등은 은행의 비이자 수익원이 될 것”이라며 “이 서비스를 통해 더 많은 고객이 토스뱅크를 찾아줄 것으로 기대한다”고 말했다. 우선 토스뱅크는 빠른 시일 내에 해외 송금 기능을 선보일 계획이다. 홍 대표는 “해외송금의 경우 수수료 정책을 말하기엔 아직은 시기상조”라고 했다. 그러면서도 그는 “해외송금은 수수료뿐 아니라 송금이 확인되기까지 3~5일이 걸리는 등 정보불균형과 같은 문제점이 있는 별도의 시장”이라며 “토스뱅크가 고객의 어떤 문제를 해결할 수 있을지 지속가능한 형태로 고민할 것”이라고 말했다. 한편, 이날 기자간담회에는 특별게스트도 등장했다. 유튜브 채널 ‘슈카월드’를 운영하는 슈카와 ‘쏘이 더 월드(Soy the world)’를 운영하는 쏘이가 참석했다. 각각 외환투자의 중요성, 해외여행시 겪은 경험 등을 공유했다. 슈카는 “많은 핀테크 업체가 새 서비스를 낼 때마다 또 다른 앱이 등장하는 것을 봤다”면서 ”훌륭한 서비스지만 앱이 늘어나고 새로 가입하는 등 새 허들이 생긴다고 느꼈다”고 했다. 이어 “토스뱅크의 기존 앱에서 동일하게 접근할 수 있게 한 것이 이번 서비스의 좋은 점인 것 같다”고 평가했다.